Keuangan ada dalam kehidupan kita sehari-hari. Memahami hal ini penting karena tiga alasan ini

Di bulan Edufin, edisi keenam bulan pendidikan keuangan, kami segera menjernihkan kesalahpahaman yang mungkin terjadi: yang kami bicarakan di sini bukan tentang menjadi ahli keuangan, tentang kemampuan "mengalahkan pasar" dalam melakukan investasi yang cerdas. Ketika kita berbicara tentang "pemahaman keuangan", tentang pendidikan ekonomi-keuangan, yang kita maksud adalah pentingnya memahami beberapa konsep dasar keuangan pribadi dan ekonomi yang memungkinkan kita untuk bergerak dengan mudah dalam kehidupan sehari-hari dan membaca kenyataan yang ada di sekitar kita. alat untuk menafsirkannya.

Manfaat pengetahuan finansial dimulai dengan peningkatan kesejahteraan

Alasan pertama: untuk merasa lebih baik, saat ini dan di masa depan. Keuangan kini menjadi bagian dari sistem ekonomi tempat kita bergerak dan bekerja, dalam kehidupan kita. Kami memikirkan pilihan-pilihan penting seperti membeli rumah (dan karena itu mengambil hipotek), dan sering kali tentang pilihan sehari-hari seperti membeli barang secara online dengan berbagai instrumen pembayaran elektronik. Namun juga untuk mengevaluasi berapa banyak yang harus segera dibelanjakan dan berapa banyak yang harus ditabung, serta bagaimana merencanakan keuangan Anda; atau pilihan pensiun (yang harus dibuat lebih awal). Sistem keuangan menawarkan peluang yang semakin besar (bayangkan manfaat digitalisasi) namun juga perlu dilengkapi dengan mempertimbangkan risiko yang mungkin terjadi. Memiliki beberapa keterampilan membantu Anda membuat pilihan yang lebih baik untuk diri sendiri dan orang yang Anda cintai, menghindari kesalahan, dan mengetahui kepada siapa harus berpaling jika ada kesulitan. Literatur yang berkembang sebenarnya mengidentifikasi hubungan yang signifikan antara keterampilan ekonomi-keuangan (diukur sebagai pengetahuan tentang konsep dasar dan jasa keuangan utama, dan sebagai perilaku yang sesuai) dan serangkaian variabel yang menggambarkan kesejahteraan individu (kekayaan mereka, termasuk pensiun; “ketahanan” mereka, kemampuan untuk mengelola kesulitan keuangan sementara; kemampuan untuk berhutang dengan benar dan membuat pilihan investasi yang sesuai dengan kebutuhan seseorang...) dan dunia usaha (produktivitas dan pertumbuhannya). Jadi keterampilan keuangan dasar sangat penting untuk kesejahteraan kita, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.

Alasan kedua: untuk mengurangi kesenjangan. Hal di atas bahkan lebih benar dan penting bagi beberapa kelompok individu. Pertama, kaum muda, yang akan memperoleh manfaat dari sistem pensiun yang kurang baik dan cenderung mempunyai kehidupan kerja yang lebih terfragmentasi, dan oleh karena itu bahkan lebih membutuhkan keterampilan keuangan dasar; Mereka yang tentunya lebih siap dalam bidang digital, namun mungkin kurang sadar akan risiko-risiko tersebut dan secara umum kurang menolak risiko-risiko tersebut. Kedua, perempuan, yang memiliki rata-rata harapan hidup lebih tinggi dan pendapatan rata-rata lebih rendah, dapat terkena berbagai bentuk kekerasan, termasuk kekerasan ekonomi; Keterampilan keuangan dasar merupakan perisai dan jaminan penting untuk potensi kehidupan yang lebih panjang. Sekali lagi, para migran, yang mana partisipasi aktif dalam kehidupan ekonomi memerlukan akses dan penggunaan sistem keuangan (setidaknya dengan rekening giro) dan oleh karena itu mengetahui cara memilih dengan benar, termasuk cara mengirim uang kepada orang yang mereka cintai dengan cara yang ekonomis dan aman. . Yang terakhir adalah kelompok lansia, yang seringkali memiliki keterampilan digital yang lebih sedikit sehingga lebih rentan terhadap beberapa risiko digitalisasi di bidang keuangan, seperti penipuan TI yang semakin canggih. Singkatnya, peluang dan risiko sistem keuangan yang semakin kompleks dan digital pada prinsipnya lebih besar bagi beberapa kategori yang berpotensi lebih rentan (yaitu kelompok yang memiliki rata-rata tingkat literasi keuangan yang lebih rendah). Sehubungan dengan hal ini, bukti empiris menunjukkan bahwa negara-negara yang memiliki keterampilan finansial yang lebih baik, akan menurunkan kesenjangan. Oleh karena itu, keterampilan keuangan dasar yang luas merupakan faktor kesetaraan.

Alasan ketiga: menjadi warga negara yang lebih aktif dan sadar. Pengetahuan dasar di bidang ekonomi dan keuangan semakin menjadi keterampilan kewarganegaraan aktif, alat untuk memahami realitas yang dimensi ekonomi-keuangannya menjadi sangat relevan dan oleh karena itu membuat pilihan kewarganegaraan lebih terinformasi. Dalam kasus ini juga terdapat bukti bahwa di negara-negara yang rata-rata keterampilannya lebih tinggi, pelaksanaan hak untuk memilih lebih besar, dan pemahaman terhadap beberapa kebijakan (misalnya reformasi pensiun) lebih tinggi.

Bank of Italy dan komitmen barunya terhadap pendidikan keuangan

Singkatnya, memiliki keterampilan ekonomi-keuangan bermanfaat bagi individu dan negara. Namun ada kategori lain yang semakin jelas manfaat potensial dari keterampilan keuangan yang memadai: usaha yang sangat kecil dan kecil. (Beberapa) investigasi yang baru-baru ini dilakukan menunjukkan betapa usaha kecil seringkali tidak memiliki keterampilan keuangan yang penting untuk memanfaatkan peluang yang ditawarkan sistem keuangan, terutama di bidang digital (dan membatasi risiko). Beberapa bukti yang tersedia di Italia (di mana bobot usaha kecil dan sangat kecil jauh lebih tinggi dibandingkan di negara-negara utama) menunjukkan dampak positif (misalnya dalam hal akses terhadap digitalisasi atau ketahanan dalam menghadapi pandemi).

Oleh karena itu jelas bahwa investasi untuk meningkatkan keterampilan ini sangatlah penting, terutama di negara seperti Italia dimana keterampilan ini masih rendah dibandingkan negara lain, baik di kalangan pelajar maupun - terlebih lagi - di kalangan orang dewasa. Untuk mengatasi penyebab keterbelakangan ini (kurangnya pengajaran di sekolah dan juga faktor budaya), penting untuk memasukkan unsur-unsur ekonomi dan keuangan ke dalam kurikulum sekolah, disertai dengan pelatihan guru yang memadai. Namun kita juga perlu menghadapi “darurat” terkait dengan kurangnya keterampilan di kalangan orang dewasa, dengan inisiatif peningkatan kesadaran bagi masyarakat umum dan program yang didedikasikan untuk kelompok penerima tertentu (kaum muda, perempuan, lansia, migran, mikro- perusahaan...), untuk mempertimbangkan berbagai kebutuhan dan menggunakan metode yang tepat untuk menjangkau penerima secara efektif. Inisiatif yang ditujukan kepada kelompok-kelompok ini semakin berkembang, sebagai bagian dari Strategi Nasional Pendidikan Keuangan. Bank of Italy, khususnya, telah berkembang seiring berjalannya waktu, selain a portal khusus dengan banyak berita, kartu, informasi, kalkulator, permainan, a proyek yang didedikasikan untuk sekolah, dengan materi khusus dan evaluasi efektivitas dan inisiatif yang ditujukan untuk berbagai kelompok: perempuan, para migran, baru-baru ini usaha yang sangat kecil (brosur).

Penting untuk terus memantau secara hati-hati keefektifan semua inisiatif, karena kontribusi yang dapat diberikan terhadap pertumbuhan negara yang berkelanjutan dan adil akan bergantung pada hal ini.