Barrese（联合圣保罗银行）：“Covid 正在改变我们开展银行业务的方式”

近日，意大利央行行长伊格纳齐奥·维斯科将疫情定义为对意大利经济的“前所未有的冲击”，但意大利最大的银行联合圣保罗银行如何应对紧急状态？直到几个月前还无法想象，而现在有恶化的危险？ FIRSTonline 询问了 Banca dei Territori Group 的负责人 Stefano Barrese，他负责为私人客户和中小企业管理 Intesa Sanpaolo 零售服务。 在智能办公的发展、分支机构的重组、与 Ubi 的整合以及对大流行助长的新客户习惯的响应之间，出现了一个深刻的变化过程，并将留下深刻的痕迹。 在这次采访中，来自罗马的 50 岁的 Barrese 是新一代联合圣保罗银行的最高经理，他谈到了 Covid 时代银行到底发生了什么。

最近，意大利央行行长伊格纳齐奥·维斯科 (Ignazio Visco) 发出了封锁后意大利工业复苏的首要因素信号，但他还指出，我们的经济需要两年时间才能恢复到 Covid 之前的水平，Covid 定义为“a史无前例的震惊”：从您的观察站，我们的经济健康状况从领土、工业区和各种生产链中出现了什么？ 

“最近几个月，我们看到了一些令人鼓舞的迹象，表明意大利企业家的反应能力和复苏速度。 然而，大流行的影响很大，我们注意到需求松动，原因很明显，我们将不得不刺激需求：事实上，即使在 2021 年，也有必要继续为企业提供支持流动性和延长所采取的措施。 目标必须是恢复信心，这是继续计划投资的关键驱动力。 一些行业在该国某些地区表现良好，而普遍下滑：例如在伦巴第大区和其他地方，制药和生物医学行业表现出积极迹象，农业食品行业在全国范围内表现良好。 形势多种多样，重启参差不齐。 打算投资数字化、创新、可持续性和质量的公司将能够更快地恢复，我们准备好支持他们的发展计划，这要归功于我们的稳固和像 Intesa 这样的大集团的前瞻性愿景圣保罗”。  

最近几周，联合圣保罗银行的 Banca dei Territori 签署了一系列名副其实的协议来支持各种生产现实，但是管理您对企业和家庭的信贷政策的基本标准是什么？  

 “作为该国的主要银行，我们感到有责任通过全力以赴为重启做出贡献，即在严重的经济和社会危机时期促进企业和家庭获得信贷。 我们立即启动暂停贷款分期付款，并通过具体举措和政府措施向该国分配了 50 亿欧元的上限。 根据《流动性法令》，作为中小企业基金的一部分，我们为家庭和企业提供了近 200.000 笔高达 30.000 欧元的干预，总额达 3,6 亿欧元，而对于超过 30 欧元的贷款，我们为家庭和企业提供了大约 24.000 笔贷款价值13亿。 此外，我们立即提供了 100 亿欧元，将其捐赠给民防部门，用于在冠状病毒流行期间加强国家卫生系统。 

突发卫生事件及其对生产活动的影响并没有阻止我们继续成为公司可靠的参考点，帮助他们发展、创新，但最重要的是抵御危机，为他们提供甚至超越信贷的支持。 今年上半年，凭借对约 200 万客户企业和微型企业（其中约 4.300 万家中小企业）的坚定承诺和密切关系，我们实际上已经使约 2 家意大利公司恢复了正常运转状态。 在经济复苏阶段，我们签署了支持所有主要贸易协会的重要协议——Confcommercio、所有旅游协会、Ance、FederlegnoArredo、Confartigianato、Confapi、Assopellettieri——旨在通过具体措施和激励措施支持生产链由链接到主系统并由重新启动法令引入的 Superbonus 和 Ecobonus 机制提供。 此外，为了进一步推动经济类别，尤其是旅游业等受影响最严重的类别，我们已拨出 XNUMX 亿欧元的上限，以保证更大的流动性以应对危机，同时也鼓励新的投资”。

意大利人的储蓄国库在银行活期存款账户中不断增长，将消费和投资推迟到更好的时期，但仍然难以将家庭资源用于生产系统：他不相信，如果对未来的信心没有恢复国家，即使是 PIR 也无法完成他们的使命？  

“意大利人的储蓄倾向是众所周知的特征，在这个不确定的阶段，这种倾向在可能的情况下进一步加强。 另一方面，不确定性是一个制动因素，限制了投资范围，这在 2009 年的金融危机中也有所体现。正是出于这个原因，我认为有必要推迟采取有利于企业、工匠、贸易商的措施和家庭一起寻找新的想法来应对大流行病的持续存在，并且在期待已久的疫苗到来之前不会挫败工业努力，也不会挫败个人努力。 考虑到绿色协议和复苏基金的资源代表了恢复投资信心的独特机会，我们还必须反思可持续发展为我们国家提供的机会。 事实上，正如我们的首席执行官 Carlo Messina 最近回忆的那样，最近几个月意大利公司的存款增加了 50 亿欧元，但这些存款并未用于新的投资。 显然，越早恢复对国家和中小企业的信心，这些巨大的资源就会越早注入实体经济，从而启动复苏阶段。” 

低利率或负利率以及新一波不良贷款似乎是当今银行家面临的两个主要问题：要消除第二个障碍，您是否也认为有必要审查有争议的日历拨备，这有可能扰乱业务许多银行的模型和资产负债表？ Intesa 在信贷困难方面的情况如何？ 

“如果我们设法启动暂停和暂停措施的延长机制以及流动性措施的延长，不良贷款的影响将能够保持在可管理的水平，比方说，在通常的可疑管理中，一般水平或作为银行信贷一部分的不良贷款。 政府在大流行紧急情况下采取的举措和措施，在我看来是有效的，不能在 2020 年底或 2021 年初结束：在这个阶段，国家经济必须仍然会伴随一段时间，最重要的是，支持那些在经营业务时主要与大量官僚主义作斗争的企业家是很重要的。 因此，考虑到封锁结束后开始的复苏不允许重组现金流和确保公司资产负债表安全，因此需要采取进一步措施使公司逐步摆脱紧急情况。 然后，这一战略也必须在欧洲层面得到实施和支持，其规则和措施不会对银行的资产负债表造成压力，同时允许经济复苏”。 

Covid 加速了智能工作的使用：对于 Intesa，今天有多少员工远程工作？ 它是暂时的选择还是可以成为永久的？ 智能工作对您的银行来说只是远程工作，还是重新思考您的工作方式和重新配置相同工作环境的起点？ 

“随着大流行和随之而来的封锁，有必要对整个集团及其员工的工作方式进行重大重组。 这是为了保证银行等基本服务的连续性，并为我们所有的同事和客户提供最大的安全性。 以人为本是我们的核心，也是 Intesa Sanpaolo 的显着特征。 在几个月的时间里，我们已经从 14 名已经使用灵活工作（2019 年 40 月）的人增加到 1.400 名智能工作，并迅速创建了一个由 XNUMX 人组成的工作组，致力于管理所有请求。 最近几个月的经验证实了一个普遍趋势，即继续推进智能工作，而智能工作必须与逐步恢复员工在工作场所的存在很好地协调。 我们目前正在反思空间、时间和工作组织——考虑到大流行危机的演变。 我可以补充一点，从技术和组织的角度来看，我们集团并没有发现自己没有做好准备。 因此，尽管情况紧急，客观上困难重重，我们还是设法完成了比普通流程更多的工作量。”  

Ubi Banca 正处于什么阶段并入 Intesa Sanpaolo？ 在这种情况下，收购威尼托银行是否也是一个有效的模式，或者整合是否会以不同的方式进行？如何进行？  

“这是完全不同的情况：Ubi 是一家健康的银行，潜力巨大。 整合业务的诞生是为了将两个具有相似模式和共同价值观的银行现实结合起来，为国家的利益创造重要的协同效应，今天我们很自豪能够确认联合圣保罗银行和 Ubi Banca 之间的商业整合正在迅速推进. 最近几周，我们取消了两家银行客户的取款佣金，我们也将重新启动法令规定的延期付款和税收优惠扩大到 Ubi 客户，将循环经济投资的上限从 5 倍扩大到6亿，也分配给网络Ubi。 融合受到面向社会价值观的共同文化的青睐，这将引导我们在 UBI 特别扎根的地区创建领先的 Impact Bank，见证了我们今天的强项：领土根。 纵观联合圣保罗集团的历史，我们实际上欢迎并保留了当地现实的遗产，这一原则也将指导我们在这次经历中取得成功”。 

Intesa Sanpaolo 最近达成了一项非常重要的工会就业协议，三年内有 5.000 人自愿离职，并雇用了 2.500 人。 您能否更详细地解释世代接力将如何进行？  

“就世代更替而言，几周前我们与所有工会签署了一项重要协议，该协议规定到 5.000 年至少有 2023 名自愿退出，并在与 UBI 合作后永久雇用多达 2.500 名年轻人。 根据我们的首席执行官兼董事总经理 Carlo Messina 的说法，在快速有效的谈判之后签署的协议允许实现基于双方愿望的结果，即保护就业、促进人们的专业发展、尊重他们的愿望。 新条目将能够支持集团的发展及其新活动。 

Covid 是否也在改变客户习惯？ 减少对柜台和分支机构的求助，增加家庭银行和数字服务？  

“封锁已经深刻改变了 Banca dei Territori 客户的行为，他们学会了理解并充分利用各种可用的技术工具，例如应用程序和家庭银行业务。 多年来，我们在多渠道方面的投资朝着这个方向发展，并在封锁期间证明更有价值，因为它们让我们能够保证就近，而不用强迫人们去分支机构。 这并不意味着分支机构将消失，但物理网络和数字网络之间的融合将越来越紧密，我们的专业人员将不得不学会与两者进行沟通。 该分行仍将是与客户建立稳固联系的互动场所，建立信任关系，即使在复杂的财务选择中也能指导他们。” 

关于金融科技的最后一个问题：它能否成为银行的宝贵盟友，或者它是否越来越成为一个强大的竞争对手？ 

“我们相信，从刺激新业务解决方案的发展和加速国家数字化转型的角度来看，金融科技现在并将继续成为盟友。 Intesa Sanpaolo 集团近年来承诺通过专门的专业结构和对创新流程、支付服务、移动性和数字化的大力投资来支持金融科技初创公司，这一点得到了证实。 然而，市场广阔，合格运营商之间的良性竞争可以刺激复苏和增长，这必须是我们的首要共同目标。 然而，至关重要的是，操作规则和施加的约束对每个人都是一样的，没有任何科目比其他科目更受青睐。”