在一个一直低估金融教育的重要性和潜力的国家，在一个越来越受市场变迁和日常生活以微观经济学和个人理财为中心的世界中，从小培养这些领域的技能可能成为基础为了每个人的现在和未来。 在此背景下，意大利尽管取得了一些令人鼓舞的进步，但要实现足够的金融知识普及还有很长的路要走 去面对每天的困难。 这些困难不仅与复杂的工具和鲁莽的操作有关，而且，仔细观察后，这些困难涉及我们每个人都经常遇到的行为和情况：从为智能手机购买话费到如何花零用钱，再到管理经常账户。
处理这个非常重要的问题是 经合组织，作为第二版比萨的一部分， 国际学生评估计划分析了意大利 2015 岁学生在 XNUMX 年获得的知识，试图了解他们是否具备从义务教育到高等教育、工作或创业的过渡所需的财务技能，届时他们将不得不面对更复杂的财务选择。
好吧，根据调查结果，多年来已经取得了一些进步，但仍然在研究考虑的年龄（15 岁，我们重复）， 意大利人在金融、银行产品、发票等方面还没有足够的技能。 根据我国学生给出的答案，他们得到的分数略低于标准：483 分，而其他国家的平均分是 489 分，这一结果使我们在积分榜上排名第九，仅次于美国和波兰领先于西班牙和立陶宛。 中国学生以 566 分位居榜首，其次是比利时人（546 分）和加拿大人（533 分）。
（来源：Ocose）
然而，在提供更多细节之前，有必要说明 理财能力是什么意思：根据机构本身提供的定义，它们代表“对金融概念和风险的知识和理解，以及运用这些知识和理解在整个金融领域做出有效决策的技能、动力和自信”改善个人和社会的财务状况，并允许参与经济生活”。
根据巴黎记录的数据， “意大利大约 20% 的学生（参与经合组织国家和经济体的平均比例为 22%）未能达到金融知识的基准 （2 级）”。 该级别允许 XNUMX 岁的孩子识别最简单的财务术语和产品，例如发票，但仅此而已。
6 名 12 岁的意大利人中只有 XNUMX 人，即经合组织平均水平 XNUMX% 的一半，达到了金融知识的最高水平，第五名，因此“能够分析复杂的金融产品，解决非典型的金融问题并展示对更广泛的金融格局的理解”。
尽管许多人认为，影响结果的并不是学生的社会经济背景，相反，它与学生取得的财务技能结果之间的关系“明显弱于经合组织地区的平均水平”。 只有 5% 的成就差异与社会经济地位相关（相比之下，经合组织国家和经济体的平均水平为 10%）。
然而，继续阅读比萨 2015 年的调查，我们发现了另一个有趣的事实： 35% 的意大利 XNUMX 岁年轻人有活期存款账户 恰恰是这些学生的金融素养比没有活期账户的具有类似社会经济地位的学生高出 23 分，这表明那些从小就接触到第一批金融概念的学生能够达到更高水平的技能。 不仅如此，“意大利的金融知识成绩达到 4 级或更高的学生——他们从巴黎解释说——比成绩很低的学生更有可能想要接受大学教育，同时考虑到学生的特点及其在数学和阅读测试中的成绩”。
找出它们是什么也很有趣 意大利青少年经济和金融的第一种方法： 在我们国家，83% 的学生从朋友或亲戚那里收到钱，35% 的学生收到零花钱，21% 的学生通过临时的非正式工作（如保姆或园艺）赚钱，16% 的学生在课余时间打工。 此外，我们 82% 的 XNUMX 岁儿童“每月至少与父母讨论一次与金钱有关的问题，例如支出和储蓄”。
尽管财力还略有不足，但是， 意大利学生也取得了一些不错的成绩，尤其是在储蓄方面：59% 的意大利受访者表示他们准备存钱购买他们没有足够钱购买的东西。 虽然 43% 的人“每周或每月都在储蓄，但 21% 的人只有在有钱存钱时才会储蓄，而 27% 的人只有在想买东西时才会储蓄。 很少（5%）的人宣称他们根本不储蓄”。
OECD 在对 10 个参与国家和经济体（包括 OECD 地区的 2012 个国家和经济体）进行调查的基础上得出的结论是明确的：尽管在 2015 年，也就是第一个研究开展的年份和 10 年相比，意大利的平均成绩有所提高，但在金融知识方面，我们仍略低于参与分析的 XNUMX 个经合组织国家和经济体的平均水平。
PISA 2015 金融素养调查得出一些建议 参与调查的所有国家和经济体的政策，包括：
- 解决成绩很差的学生的需求
- 从一开始就解决社会经济不平等问题
- 为男孩和女孩提供平等的学习机会
- 帮助学生充分利用学校环境中提供的学习机会
- 向父母和年轻人伸出援手
- 为年轻人提供安全的机会，通过校外环境的直接体验来学习
- 评估学校环境内外举措的影响。
