I ipoteci acestea s-au scumpit din cauza majorării ratelor de dobândă de către BCE instituită pentru a limita creșterea inflației. Amploarea creșterii depinde de mulți factori: tipul împrumutului, suma, numărul de rate plătite, rata inițială și așa mai departe. Dar atât cei care au deja un credit ipotecar deschis, cât și cei care intenționează să cumpere în lunile următoare ar face bine să facă calculele. Rată fixă sau variabilă? Rata constanta sau cu acoperis? Care este mai convenabil? Hai să facem niște calcule.
Credite ipotecare cu rată fixă și variabilă: iată toate majorările
Conform calculelor de Curier economic, care astăzi plănuiește să contracteze o ipotecă variabilă peste 30 de ani de la 140 mii - cifră care astăzi reprezintă suma medie solicitată -, în cazul în care creșterea cu 75 de puncte de bază a ratei decis săptămâna trecută de BCE că ar fi plătit integral pe valoarea euro, el ar fi obligat să plătească Cu 50 euro mai mult pe lună decât se anticipase. Cei care au deja un credit ipotecar în derulare s-ar putea confrunta cu majorări de până la 150-180 de euro pe lună.
Treceți mai degrabă la rata fixa, cei care au luat deja un credit ipotecar în ultimii ani nu au de ce să se teamă: totul rămâne așa cum este. Cei care încă nu îl pornesc, în schimb, riscă plătiți un preț mare. „Eurirs, parametrul care determină de fapt costul acestui tip de finanțare, se confruntă cu o tendință imprevizibilă”, subliniază ziarul via Solferino. În general, însă, putem spune că, comparativ cu un an în urmă, ratele efective ale împrumuturilor la linie fixă sunt cu aproximativ 200 de cenți mai mare comparativ cu acum un an. Și încă ar putea veni noi creșteri.
Ipoteca variabilă sau fixă: pe care să o alegem?
Care astăzi decide să contracteze un nou ipoteca cu rata fixa, trebuie deci sa tina cont de rate mult mai mari decat cele de acum un an, dar o mai mare liniste sufleteasca pe termen lung fata de cei care aleg variabila. Suma de plătit, deși mai mare, va rămâne mereu aceeași și, dacă situația macroeconomică se îmbunătățește pe viitor, la orizont apare mereu o subrogare.
Dacă, pe de altă parte, alegerea cade pe a ipoteca cu rata variabila va exista un avantaj inițial considerabil față de rata fixă, care însă ar putea scădea deja pe termen scurt din cauza creșterilor ulterioare.
Ipoteca variabila cu plafon sau rata constanta
Apoi, există alte două opțiuni de luat în considerare cu atenție. Primul este a ipoteca variabila cu cap. Este un credit cu rată variabilă cu un prag maxim prestabilit. În practică, chiar dacă ratele pieței ar depăși plafonul, ipoteca nu ar crește dincolo de această limită. În acest context, însă, trebuie avut în vedere că „pragul” este adesea stabilit la o rată mai mare decât cea a creditelor ipotecare cu rată fixă.
A doua varianta este cea de ipotecă cu rată fixă variabilă: în acest caz, dacă rata crește, rata rămâne mereu aceeași, dar durata împrumutului se prelungește.
În orice caz, în ciuda creșterii ratei, rămâne un credit ipotecar mai ieftin decât închirierea.
