Cherry Bank adalah bank yang masih sangat muda, didirikan pada tahun 2021 oleh Giovanni Bossi (sebelumnya Banca Ifis), yang merupakan jiwa dan otaknya dan merupakan CEO. Ini adalah bank yang baru berdiri selama empat tahun namun inovatif dan berkembang pesat “dengan ambisi untuk membangun dirinya sebagai bank universal kecil” yang mampu menempatkan nasabah sebagai pusat dan menyediakan mereka semua layanan keuangan. Tetapi perusahaan ini juga memiliki ambisi untuk tumbuh pesat baik secara internal maupun melalui akuisisi yang ditargetkan. Pada tahun 2027, perusahaan bertujuan untuk menggandakan asetnya (2024 juta euro pada tahun 194,5) dan mencapai laba sebesar 70 juta euro. Kantor pusatnya berada di Padua tetapi sudah memiliki akar di Romagna, Marche, Pordenone, Ferrara dan ingin tumbuh terutama di Milan, Brescia dan Roma untuk mencapai dimensi nasional tanpa pernah melupakan kualitas layanan, personalisasi hubungan dengan pelanggan dan kecepatan tanggapannya. Dalam wawancara dengan FIRSTonline ini Giovanni Bossi menjelaskan bagaimana dan mengapa Cherry Bank memiliki ambisi untuk tumbuh tetapi juga menjadi bank yang berbeda dari yang lain.
Bossi, hasil neraca tahun 2024 (laba bersih 30,1 juta euro, +17,1% YoY, margin intermediasi 182,6 juta, +86,4% YoY, dan ekuitas bersih 194,5 juta, +17,8 YoY) menceritakan kisah pertumbuhan kreasi perbankan barunya, tetapi bank seperti apa yang ingin dibentuk Cherry Bank dan apa tugas sebenarnya? Bank umum atau bank khusus? Dalam penagihan utang yang buruk atau pengelolaan aset? Terutama perbankan online atau berbasis cabang?
Cherry Bank adalah bank Italia yang berkembang pesat, dengan ambisi untuk menjadikan dirinya sebagai “bank universal kecil” di lanskap keuangan nasional. Ia tidak membatasi dirinya untuk beroperasi di satu segmen saja, tetapi memadukan berbagai keahlian dan layanan guna menawarkan dukungan menyeluruh kepada nasabah, meliputi seluruh siklus hidup finansial. Visi ini didasarkan pada strategi yang menggabungkan fokus pelanggan dengan berbagai solusi keuangan, dari pengelolaan kekayaan hingga perbankan korporat 360 derajat, dari konsultasi hingga pembiayaan perdagangan, hingga anjak piutang, yang penting untuk mendukung modal kerja perusahaan, hingga ritel untuk individu.
Yang membedakan Cherry Bank adalah kemampuannya menciptakan sinergi antara unit-unit khusus, mengatasi hambatan tradisional antarsektor. Misalnya, aktivitas perbankan korporat & investasi (keuangan terstruktur, pembiayaan perdagangan, situasi khusus, investasi penasihat dan alternatif) beroperasi dalam hubungan yang erat satu sama lain dan dengan unit bank lainnya, yang memastikan pendekatan transversal dan terintegrasi. Fleksibilitas ini memungkinkan bank untuk menanggapi kebutuhan nasabah dengan cepat, menawarkan layanan yang lengkap dan disesuaikan, tanpa mengorbankan kualitas dan perhatian.
Dalam lingkungan di mana banyak bank mengejar skala ekonomi melalui merger dan akuisisi, Cherry Bank justru mengincar pertumbuhan berkelanjutan, menyeimbangkan ekspansi organik dengan operasi strategis yang terarah. Pendekatan ini memungkinkan untuk mempertahankan kontrol tingkat tinggi atas kualitas layanan dan budaya perusahaan, menghindari kesulitan-kesulitan yang umum terjadi pada integrasi pasca-akuisisi.
Singkatnya, Cherry Bank menampilkan dirinya sebagai “pusat perbankan dengan layanan lengkap”, yang berkomitmen untuk melestarikan “keanekaragaman hayati” di sektor perbankan yang berisiko menghilang di pasar yang semakin terstandarisasi dan terkonsentrasi.
Di antara banyak tawaran perbankan yang ditawarkan pasar, apa yang dapat mendorong nasabah untuk memilih Cherry Bank?
Cherry Bank menonjol dalam lanskap perbankan berkat pendekatan yang sangat personal dan berorientasi pada pembangunan hubungan yang kuat dan langgeng dengan nasabah. Ini bukan sekadar menawarkan paket yang sudah dikemas, tetapi benar-benar mendengarkan masyarakat, memahami kebutuhan eksplisit mereka dan sering kali juga kebutuhan terdalam dan paling tak terekspresikan. Ini merupakan titik awal untuk menciptakan solusi yang dibuat khusus, yang mampu sepenuhnya menanggapi harapan pelanggan.
Mendengarkan merupakan inti dari filosofi ini. Di Cherry Bank, setiap hubungan dimulai dengan mendengarkan secara aktif, yang tidak sekadar mencatat permintaan, tetapi berupaya memahami motivasi dan ambisi di baliknya. Hal ini dimungkinkan berkat tim profesional berkualifikasi tinggi, terlatih untuk menafsirkan dan mengantisipasi kebutuhan, berfokus pada mengidentifikasi respons yang dipersonalisasi yang melampaui batasan produk keuangan tradisional.
Kemampuan untuk mengintegrasikan berbagai keterampilan merupakan elemen khas lainnya. Cherry Bank tidak membatasi dirinya dalam menawarkan solusi sektoral, tetapi membangun respons yang dibuat khusus yang menggabungkan pengelolaan tabungan, kredit, konsultasi, dan pengelolaan kekayaan. Pendekatan ini memungkinkan Anda menciptakan nilai tambah di seluruh perjalanan keuangan pelanggan, dari awal hubungan hingga pencapaian tujuan jangka panjang.
Mendengarkan pelanggan dan mempersonalisasi hubungan merupakan elemen khas cara kerja Cherry Bank, tetapi apakah hanya itu saja?
Ini bukan hanya tentang mendengarkan dan personalisasi. Kecepatan dan daya tanggap adalah bagian dari DNA Cherry Bank. Dalam konteks di mana waktu sering kali menjadi faktor krusial, bank menonjol karena kemampuannya untuk merespons kebutuhan nasabah dengan cepat, berkat infrastruktur teknologi canggih dan proses pengambilan keputusan yang efisien. Hal ini memungkinkan kami untuk tangkas, beradaptasi cepat terhadap perubahan pasar dan menawarkan solusi tepat waktu.
Pada akhirnya, Cherry Bank tidak membatasi dirinya untuk membimbing nasabah hingga penandatanganan perjanjian, tetapi mendukung mereka di sepanjang perjalanan pertumbuhan keuangan secara keseluruhan. Ia merupakan mitra strategis, yang mampu berkembang bersama pelanggan, menciptakan hubungan yang bernilai berdasarkan kepercayaan, pengertian, dan visi bersama tentang kemajuan dan perkembangan. Kami ingin menjadi promotor pertumbuhan, tidak hanya ekonomi, tetapi juga pribadi dan profesional. Kami menawarkan jawaban konkret dan solusi strategis dalam dunia keuangan yang terus berubah.
Dalam menyampaikan hasil keuangan terbaru, apakah Anda dengan jelas mengungkapkan niat Anda untuk lebih mengembangkan Cherry Bank, tetapi secara organik atau melalui akuisisi baru?
Pertumbuhan yang signifikan merupakan kebutuhan strategis bagi Cherry Bank. Ukuran penting, terutama dalam industri seperti perbankan, di mana biaya kepatuhan regulasi dan investasi teknologi sangat tinggi dan sebagian besar tidak bergantung pada skala operasional. Biaya-biaya ini, yang sering kali tidak terlihat dari luar, merupakan tantangan rumit yang dapat ditangani secara lebih efisien hanya dengan mencapai massa kritis, sekaligus menghindari inefisiensi yang biasa terjadi pada lembaga yang terlalu besar.
Memilih antara pertumbuhan organik dan akuisisi merupakan keputusan strategis yang krusial. Ekspansi organik, meski umumnya lebih lambat, menawarkan keuntungan signifikan: memastikan kontrol yang lebih besar atas kualitas layanan, mengurangi risiko diskontinuitas operasional, dan melestarikan identitas budaya perusahaan. Ini adalah jalur yang lebih aman dan bertahap, yang memungkinkan Anda membangun fondasi yang kokoh dan berkelanjutan dari waktu ke waktu.
Di sisi lain, akuisisi dapat mempercepat proses pertumbuhan secara signifikan, memungkinkan ekspansi cepat ke pasar atau segmen baru, tetapi akuisisi menimbulkan tantangan kompleks, baik di tingkat manusia maupun teknologi. Mengintegrasikan budaya perusahaan yang beragam dan menyelaraskan sistem teknologi yang heterogen dapat menjadi proses yang rumit dan menantang, memerlukan perencanaan yang cermat dan komitmen manajerial yang kuat.
Dalam konteks ini, peran pemegang saham menjadi krusial. Strategi akuisisi yang dipertimbangkan dengan baik harus memperhitungkan saldo modal bank, menjaga kekuatan keuangan dan kemampuan untuk mempertahankan investasi baru tanpa mengorbankan stabilitas lembaga secara keseluruhan.
Pada akhirnya, Cherry Bank siap memanfaatkan peluang pertumbuhan internal, tetapi juga tetap terbuka untuk mengevaluasi akuisisi strategis, yang dapat menciptakan nilai dan memperkuat posisi kompetitifnya. Sasarannya adalah menyeimbangkan kedua strategi secara cermat, guna membangun masa depan yang kokoh, sejalan dengan visi jangka panjang kami.
Antara pusat Veneto, tempat Anda akan membangun kantor pusat baru, cabang Romagna, dan cabang Marche, realitas Cherry Bank mana yang memberikan kepuasan paling besar dan mengapa?
Setiap wilayah geografis tempat Cherry Bank beroperasi memiliki karakteristik unik dan peluang khusus; memerlukan pendekatan berbeda untuk memberikan pelayanan terbaik kepada pelanggan lokal.
Venesia: Wilayah ini merupakan pusat industri yang dinamis dan sangat kompetitif, ditandai dengan permintaan yang kuat terhadap kredit dan layanan keuangan canggih, seperti perbankan korporat dan pembiayaan perdagangan. Konteksnya menantang, dengan persaingan yang ketat antara lembaga kredit, tetapi peluang pertumbuhannya signifikan bagi mereka yang tahu cara mendapatkan kepercayaan perusahaan, langkah demi langkah. Di sini, perhatian terhadap kualitas layanan dan kecepatan respons sangat penting untuk menonjol.
Romagna: Di wilayah ini, Cherry Bank telah membangun kehadiran yang solid dari waktu ke waktu berkat integrasi Banca Valconca, yang diuntungkan oleh basis pelanggan wirausaha yang beragam dan dinamis. Romagna menawarkan konteks yang menguntungkan untuk mengembangkan layanan manajemen kekayaan dan konsultasi keuangan personal, berkat tradisi industri yang kuat dan budaya kewirausahaan yang mengakar kuat.
berbaris: Ini mungkin area dengan potensi pengembangan terbesar. Setelah puluhan tahun “debanking” dan minimnya digitalisasi dibandingkan wilayah lain, Marche menghadirkan peluang menarik bagi mereka yang mampu membangun hubungan yang solid dan mendukung usaha kecil dan menengah dalam jalur pertumbuhan mereka. Di sini pendekatannya harus sangat memperhatikan kebutuhan lokal, dengan fokus kuat pada kedekatan pelanggan dan mendengarkan kekhususan teritorial.
Namun, Cherry Bank tidak terbatas pada tiga area ini. Kami sudah hadir di Lombardy, di Milan dan Brescia, di Pordenone di Friuli dan di Ferrara; dan kami tengah memperluas kehadiran kami di Roma, tempat kami telah memiliki kantor operasional selama beberapa waktu dan kami tengah menanti peluang-peluang baru dengan penuh minat. Kami tidak terikat pada wilayah tertentu, kecuali untuk bagian ritel semata, yang pada hakikatnya lebih terikat pada tanah pemukiman.
Sasaran kami, sebagaimana yang diuraikan dalam Rencana Strategis 2025-2027, adalah untuk lebih memperkuat kehadiran nasional kami, menciptakan jaringan luas yang dapat melayani pelanggan di seluruh Italia dengan sebaik-baiknya.
Apa identikit mereka yang bekerja di Cherry Bank saat ini dan apa nasabah tipikalnya?
Mereka yang bekerja di Cherry Bank lebih dari sekadar profesional. Dia adalah orang yang penuh rasa ingin tahu, mampu berpikir kreatif dan “out of the box”, siap untuk menuangkan ide-idenya dalam lingkungan yang dinamis dan merangsang. Dia tidak membatasi dirinya dalam melakukan tugas-tugas yang berulang-ulang, menyerahkan kegiatan tersebut pada mesin, tetapi termotivasi untuk berkontribusi aktif terhadap pertumbuhan perusahaan, memandang pekerjaannya sebagai proyek pribadi yang nyata. Di Cherry Bank, karyawan didorong untuk melampaui batasan hal-hal biasa, mengantisipasi kebutuhan nasabah, dan menemukan solusi inovatif, serta membangun hubungan yang langgeng dan berbasis kepercayaan.
Nasabah Cherry Bank pada umumnya juga memiliki profil yang jelas. Seringkali ini adalah orang atau perusahaan yang menghindari respons terstandarisasi dan model yang sudah dikemas, dan lebih memilih pendekatan yang dibuat khusus yang meningkatkan spesifisitasnya. Dia adalah orang yang menghargai diskusi, suka merenungkan pilihannya, dan menginginkan mitra keuangan yang mampu menemaninya di sepanjang jalur pertumbuhan, dari pengoptimalan tabungan hingga perencanaan keuangan strategis, melalui kredit dan konsultasi. Ini adalah klien yang dapat berpikir secara mandiri, tetapi mengakui nilai dari nasihat ahli dan personal, yang mampu menerjemahkan aspirasinya menjadi kenyataan konkret.
Apa tujuan Anda untuk tiga tahun ke depan?
Sasaran Cherry Bank untuk tiga tahun ke depan bersifat ambisius dan mencerminkan visi pertumbuhan berkelanjutan dan konsolidasi dalam lanskap perbankan Italia. Pada akhir tahun 2027, kami bermaksud menggandakan ekuitas kami dan mencapai laba bersih sekitar €70 juta, kecuali peluang akuisisi muncul yang dapat mempercepat jalur ini. Rencana strategis kami mencakup kombinasi pertumbuhan organik dan akuisisi potensial, dengan fokus pada beberapa pilar utama:
Pertumbuhan Aset: Menggandakan ukuran aset lembaga, memastikan basis modal yang kuat untuk mendukung investasi baru dan mengatasi tantangan pasar keuangan.
Perluasan Wilayah: Memperkuat kehadiran kami di area strategis seperti Veneto, Romagna, dan Marche, serta mengonsolidasikan posisi kami di Lombardy dan Lazio, dengan pembukaan baru yang direncanakan di tahun-tahun mendatang.
Inovasi Teknologi: Mengintegrasikan teknologi baru untuk meningkatkan efisiensi operasional dan menawarkan kepada nasabah pengalaman perbankan mutakhir, sambil mempertahankan personalisasi layanan tingkat tinggi.
Manajemen Kekayaan dan Perbankan Korporasi: Terus mengembangkan dan memadukan pengelolaan kekayaan, konsultasi, dan layanan perbankan korporat, serta menciptakan sinergi antara berbagai area operasional guna memaksimalkan nilai yang ditawarkan kepada klien.
Pendekatan Oportunistik terhadap Akuisisi: Mengevaluasi peluang akuisisi secara cermat, menjaga keseimbangan antara pertumbuhan internal dan integrasi entitas baru, untuk memastikan stabilitas keuangan dan operasional.
Tentu saja, tujuan-tujuan ini harus dikejar dalam konteks ekonomi dan geopolitik yang terus berkembang, dengan semua ketidakpastian yang menjadi ciri pasar global. Namun, kami yakin bahwa, berkat strategi yang ditetapkan dengan baik dan budaya perusahaan yang berorientasi pada hasil, kami akan mampu mencapai tujuan ini dan semakin mengokohkan posisi kami di sektor perbankan Italia.
Apakah Cherry Bank akan terdaftar di bursa saham di masa mendatang dan kapan?
Pencatatan di bursa saham tentu saja merupakan pilihan yang dapat dipertimbangkan oleh Cherry Bank, tetapi hanya jika hal itu mewakili nilai tambah nyata bagi semua anggotanya. Ini bukan sekadar masalah mencapai tonggak baru, tetapi memastikan pertumbuhan yang memadai dan valorisasi modal.
Memang, untuk memasuki pasar modal diperlukan basis modal yang solid dan parameter keuangan yang kuat, yang dapat membenarkan kapitalisasi pasar lebih dari satu miliar euro. Hanya dalam skenario ini pencatatan akan masuk akal, memungkinkan akses ke sumber daya baru untuk mendukung ekspansi dan lebih lanjut mengonsolidasikan posisi kompetitif bank.
Namun, saat ini prospek ini tidak terlihat dalam jangka pendek hingga menengah. Prioritasnya tetap tumbuh secara organik dan melalui akuisisi strategis, mengonsolidasikan fundamental keuangan dan mempertahankan kontrol tingkat tinggi atas kualitas layanan yang ditawarkan kepada pelanggan. Ketika kondisi pasar menguntungkan dan parameter bisnis memungkinkan, Cherry Bank akan mempertimbangkan langkah ini dengan hati-hati.
