"Sorumluluk ve güven isteğe bağlı değildir, bizim iş modelimizde kişiyi ve müşteriyle olan ilişkiyi merkeze yerleştiren bankanın özüdür: güven ve sorumluluk olmadan banka olmaz". Stefano Barrese net konuşuyor, 47 yaşında, Romalı, Ekonomi mezunu ve geçen yıldan beri Intesa Sanpaolo grubunun Banca dei Territori Bölümü başkanı, CEO Carlo Messina tarafından göreve terfi ettirilen yeni nesil yöneticilerin bir parçası. bankanın üst katları. Barrese, yıllardır birbirini takip eden kötü yönetim vakalarının vatandaşların bankacılık sistemine olan güvenini en aza indirdiğini çok iyi biliyor ve zemini geri kazanmanın tek yolunun gişede bir kültür devrimini teşvik etmek olduğunu biliyor. her şeyden önce müşteriyi memnun etmek, aynı zamanda bankada çalışanları geliştirmek ve hissedarları memnun etmek için çaba gösterin. 3.300 şubesi ve 11 milyon müşterisi ile tüm Intesa Sanpaolo grubunun gelirlerinin %49'una katkıda bulunan ve ülkenin reel ekonomisinin olağanüstü bir gözlemevi olan Banca dei Territori'nin yönetiminde yaptığı şey bu. FIRSOnline ile yapılan bu röportajda Barrese, Banca dei Territori'nin felsefesini ve stratejisini ve ulaştığı sonuçları açıklıyor.
Intesa Sanpaolo grubuna bağlı Banca dei Territori, hane halkları ve şirketler dahil 11 milyondan fazla müşterisiyle Barrese, ülkedeki ana bankadır ve bu nedenle ekonominin nabzını gerçek zamanlı olarak tutar: gözlemevinden sağlık durumu nedir? Yılın ilk yarısında bir an için görülebilen İtalya?
“Hem kredi kalitesi ve hacminden hem de makroekonomik senaryodan cesaret verici işaretler geliyor, bu durum Istat tarafından da teyit edildi ve yılın ilk çeyreğinde beklenenden daha önemli bir büyüme sağlandı. Sorunlu kredilerimiz hem stok hem de yeni takipteki krediler açısından azaldı ve bu ilk olumlu işaret. Daha sonra hem hanehalkına hem de işletmelere kullandırdığımız kredilerdeki büyüme devam ediyor, ancak bireylere verilen krediler bir süredir toparlanıyorsa, yılın ilk yarısının ana yeniliği küçük ve orta ölçekli kredi kullandırımlarındaki güçlü artışla ilgili. orta-uzun vadeli yatırımlara ve Endüstri 4.0'ın teknolojik yeniliğine bağlı işletmeler. Temel olarak, Intesa Sanpaolo grubunun Banca dei Territori gözlemevinden görüldüğü gibi, 2017'nin ilk birkaç ayında, İtalya, ihracatta ve dahili olarak tüketimde olduğu kadar yatırımlarda da toparlanma belirtileri gösteren bir büyüme kanalı olarak kendini doğruladı. Ne yazık ki, gelişen beklentileri soğutan bazı bulutlar var” dedi.
Nedir?
"Birincisi, reformu zor olan ve ülkenin modernleşmesini yavaşlatan, genellikle işletmelerin, bireylerin ve ailelerin kararlarını engelleyen bürokrasi kayası ve ikincisi, ne ekonomiye ne de finansal piyasalara asla yardımcı olmayan siyasi belirsizlik" .
Genel sorunlarla karşı karşıya kalan banka çok az şey yapabilir, ancak İtalya'nın çok ihtiyaç duyduğu güveni yeniden kazanmak için çok şey yapabilir. Daha detaylı konuşmak için Banca dei Territori'nin yılın ilk birkaç ayına ilişkin rakamlarını almaya çalışalım: krediler, ipotekler, fonlama, mevduatlar, tasarruflar ve takipteki krediler tam olarak nasıl gidiyor? 2016'ya göre bir hız değişiminden bahsedebilir miyiz?
“Tahsilatlar, bireysel tasarruf planlarının başarısından da güçlü bir şekilde olumlu etkileniyor, krediler çift haneli rakamlara çıkıyor ve sorunlu kredi akışları önemli ölçüde düşüyor. Banca dei Territori'nin ilk dört ayına ilişkin veriler şu şekildedir: Hanehalklarına 6 milyar Euro'luk yeni orta/uzun vadeli kredi kullandırımı ve küçük ve orta ölçekli işletmelere 5,7 milyar Euro'luk yeni kredi (toplamda 13'lük bir büyüme) %)”.
Bunlar, ekonomideki genel bir gelişmeyi ve Banca dei Territori'nin liderlik rolünü yansıtan önemli rakamlardır, ancak değeri nerede yaratıyorsunuz ve en büyük kârı nerede elde ediyorsunuz?
“Bankalar için düşük hatta negatif faiz oranlarının olduğu bir dönemde kar elde etmek kolay değil, ancak bu yıl da faiz marjlarından ve her şeyden önce ek hizmet ve komisyonlardan elde edilen gelirleri artırarak bunu yine başarıyoruz. Bankamız, zor zamanlarda bile, herkese evet diyebileceğimiz anlamına gelmese de hak edene kredi vermeyi asla reddetmemiştir ve Grubumuzun ve Banca dei Territori'nin kârlılığında belirleyici unsur liderliktir. varlık yönetimi şirketimiz Eurizon Capital liderliğindeki finansal ürün fabrikaları ile hayat şirketimiz Intesa Sanpaolo Vita'nın liderliğindeki finansal ürün fabrikaları arasındaki mükemmel entegrasyon sayesinde optimize ettiğimiz ve döngüsel olmayan bir işleve sahip olan İtalyan tasarruflarının yönetimine sahibiz. Banca dei Territori'nin şubeleri ve şubeleri ağ ağı aracılığıyla yerleştirin".
PIR patlaması İtalyanlar için yeni bir tasarruf yöntemini mi temsil ediyor? Intesa Sanpaolo'nun bu yılki performansını ne kadar etkileyecek?
"Hükümet ve Parlamento tarafından onaylanan en son İstikrar Yasası'nın yeni hükümleri ve Intesa Sanpaolo'nun bu yeni planlara inanan ilk bankacılık grupları arasında yer alması sayesinde, Bireysel Tasarruf Planlarının piyasaya sürülmesi kesinlikle yılın yeniliğidir. üç özel fonun lansmanı ile finansal araçlar bizi ödüllendiriyor. Dört aydan kısa bir süre içinde 800 milyon topladık ve sadece PIR'lerde bir milyar avroluk fon sağlama hedefini görüyoruz. İtalyanların tasarruf yöntemi zaten değişiyordu ve bir süredir orta ve uzun vadeli bir perspektiften ilerliyordu, ancak Intesa Sanpaolo, finansal yatırımlarda güvenlik ve huzur ve sürdürülebilir maliyetlerle yeterli getiri sunarak bunu destekledi. Ve aslında tasarruf sahipleri bireysel ürünlere bile daha önce bankaya güvenerek yatırım yaparlar”.
Varlık yönetimindeki büyüme, Intesa Sanpaolo gibi kendisini yeniden konumlandıran ve geleneksel bankacılık işine servet yönetimine yönelik daha büyük bir itici güç katan bir bankacılık grubunun dönüşümüne işaret ediyor: tüm bunların nasıl bir etkisi var ve Banca dei'nin işi nasıl? Bölge değişikliği mi?
“Rekabet avantajımız, 2015'te Banca dei Territori modelini değiştirerek ve müşterilere odaklayarak oyunun önünde olmamız ve tüm segmentlerin birbiriyle entegre olduğu güçlü bir şekilde uyumlu bir grubun parçası olmamızdır. aynı bölümden satır. Ortak hedef, Intesa Sanpaolo'nun tüm paydaşların tam memnuniyetine ve hissedarlar için önemli temettülerle büyümesini sağlamaktır. Varlık yönetimi bizim için başka bir şey değil, işimizin ayrılmaz bir parçası. Hem personelin sürekli olarak yeniden kalifikasyonunda hem de çok kanallı yönde teknolojik yenilikte zamanlama ile yapılan bazı yatırımlar, bugün Banca dei Territori'nin tüm iş segmentlerinde hizmet talebine etkin bir şekilde yanıt vermesine izin veriyor: perakende, kişisel (yönetim için) 100 bin avronun üzerinde ve 1 milyona kadar olan varlıklar) ve şirketler. Bu dikkatli strateji, maliyet/gelir oranımızın %49'un altında olduğu ve kesinlikle Avrupa'da ilk iki arasında yer alan bir verimlilik endeksini temsil ettiği anlamına geliyor”.
Financial Times geçtiğimiz günlerde Intesa Sanpaolo'nun yeni endüstriyel planının çok agresif olacağını ve 2018'den itibaren en az bin şubeyi keserek dolup taşan şube ağını azaltacağını yazdı: doğru olan nedir?
"Genel müdürümüz Carlo Messina zaten net bir şekilde cevap verdi. Intesa Sanpaolo'da işten çıkarma acil durumu yok ve 45 çalışanı olan Banca dei Territori bile personel kesintisi yapmayı planlamıyor. Bankacılık tarzımız, hem bankanın varlıkları ve motoru olan çalışanları hem de felsefemizi tanımlayan bir ifade türettiğimiz müşterileri ilgilendiren, kişinin merkeziyetine dayanmaktadır: "Hayal edersen başarabilirsin." ve bunu gerçekleştirmenize yardımcı oluyoruz”.
Ama somut olarak kaç gişe ve şube kapatacaksınız?
“Yeni endüstriyel plan rakamları ifade edecek, ancak bankamızı doğuran birleşmeden bu yana şubeleri zaten önemli ölçüde azalttık: 6.500'dü ve şimdi 3.300, İtalyan bankacılığının ortalama azalması yarı yarıya azaldı. Sistem %10'dur. Teknolojik evrime ve tüketici davranışına göre gelecekte ağın başka rasyonalizasyon biçimlerinin olacağı da göz ardı edilmemektedir, ancak bunlar her zaman kişiyi bankanın merkezine yerleştiren stratejiden kaynaklanmalıdır. Dijitalleşmeyi hızlandırıyoruz, ancak şube bankanın kalbidir ve öyle kalacaktır. Öyle ki bankanın çağrı merkezini de (online) şubeye dönüştürdük ve en önemli şubelerin yerleşimini değiştirmek için de yatırım yaptık” dedi.
Bununla birlikte, teknolojiler bankacılık yapma ve müşterilere hizmet verme şeklimizi değiştiriyor: Intesa Sanpaolo için çok kanallı banka hala bir serap mı yoksa giderek yaygınlaşan bir gerçeklik mi?
“Multichannel bizim için 2014'ten beri müşterilerin ilk elden deneyimleyebileceği bir gerçeklik. Halihazırda 5,5 milyon müşterisi olan multichannel bankamız, fiziki şube, mobil bankacılık, İnternet bankacılığı, ATM ve çağrı merkezi online şubeye döndü. Ancak dönüm noktası, personel ve müşterilerin ihtiyaçlarına karşılık gelen akıllı çalışma sayesinde iş ve banka arasında artan entegrasyon oldu. Değişim, modern bir bankanın pusulasıdır, ancak Intesa Sanpaolo'da meşru olarak geleceğin şimdiden bugün olduğunu veya en azından onu tahmin etmeye çalıştığımızı söyleyebileceğimize inanıyorum".
Ancak robotların bankaların da yerini alacağını ve yakında kredilerin ve mevduatların robotları yönlendiren algoritmalar tarafından yönetileceğini söyleyenler var: bu bir kuantum sıçraması mı yoksa bir kabus mu? Bankacıların profesyonelliğini kaybetme ve müşterinin bankayla ilişkisini kişiliksizleştirme riskini almıyor musunuz?
"Robot bankada da faydalıdır ve şeytanlaştırılmamalıdır, ancak kişinin bankanın merkezinde olduğu ve öyle kalacağı akılda tutularak yönetimin ve onu yönetenlerin hizmetine sunulmalıdır. banka modeli ve müşteriye yaklaşımımız”.
Marco Onado çapında bir ekonomist, son kitabı "Kayıp Bankayı Ararken"de, bugün vatandaşların, ihanete uğrayan tasarruf vakalarından sonra hala bankalara güvenip güvenemeyeceklerini veya gelen Ekonomist ile anlaşabileceklerini artık bilmediklerini yazıyor. Bankster terimi hemen hemen geçerli: İtalya'da da meydana gelen kötü yönetim vakalarından sonra, tüm bankalar ve dolayısıyla Banca dei Territori için de güvenin yeniden kazanılmasının önceliklerin önceliği olmaya devam ettiğini düşünmüyor musunuz?
“Şahsen ben genellemelere katılmıyorum. Kötü yönetim vakalarının kovuşturulması gerektiği açıktır, ancak her şeyi bir araya getirmek mümkün değildir, çünkü sorumluluk ve güven isteğe bağlı değil, bankanın özüdür. Güven ve sorumluluk olmadan banka olmaz. Ve Banca dei Territori'de ve Intesa Sanpaolo grubunda, piyasa yasalarına uygun sosyal sorumluluk, iş modelinin ayrılmaz bir parçasıdır ve bu da bizi her gün sadece ekonomik değil aynı zamanda ekonomik olana da azami dikkat göstermeye yöneltmektedir. işimizin sosyal yönleri. Bunu algılamanın zaman aldığını anlıyorum, ancak son on yılın krizleri banka içinde bir kültür devrimi başlattı ve bu, orada tutkuyla çalışanları tatmin etmek için yapılabilecek her şeyi kurallara uygun yapmaya itiyor. müşterileri, işçileri ve ortakları unutmadan”.
