Фидеурам Директ, определяемый как цифровой банк Fideuram Intesa Sanpaolo Private Banking, представляет собой инновационную платформу, отвечающую потребностям современной и цифровой клиентуры. Созданный в результате интеграции Fideuram и IW Bank и развитый с последующими внедрениями, он предлагает широкий спектр услуг, включая торговые платформы, автономные инвестиции в продукты, фонды и управление, а также удаленную консультационную поддержку, Прямые консультации. Это позволяет клиентам инвестировать и управлять своими активами, где бы они ни находились, с возможностью получения индивидуальной помощи без ограничений на взаимодействие. Ключевыми игроками в этой модели являются Прямой банкир, команда экспертов, способных создавать и управлять индивидуальными инвестиционными портфелями, используя передовые решения для их настройки и калибровки.
Мы спросили Лука Бортолан, глава Fideuram Direct, видение и стратегия платформы, которая получает признание в итальянском финансовом мире.
Какие линии обслуживания предлагает Fideuram Direct для клиентов, предпочитающих работать удаленно, и чем они отличаются по предложению и функциональности?
«Fideuram Direct — это платформа Fideuram, которая предлагает три линии обслуживания для клиентов, предпочитающих работать удаленно. Frontline предоставляет доступ к сложной торговой платформе, которую могут настроить даже менее опытные трейдеры. Он позволяет вам действовать чрезвычайно быстро, автоматически и эффективно на более чем 50 рынках с помощью различных инструментов. Услугу предоставляют профессионалы отрасли с более чем 15-летним опытом, которые помогают клиентам не только в управлении платформами, но и в выполнении сложных заказов, где клиенту требуется помощь, возможно, потому, что он ищет рынки или продукты, которые не управляемые платформами. Вторая ветвь касается возможности, предлагаемой клиентам, независимо работать с пулом управляемых сберегательных продуктов (фондами и линией управления). Можно получить доступ к каталогу фондов, выбрать те, которые вас интересуют, и приобрести их или выбрать уже составленную линию управления, созданную нашей Fideuram Asset Management SGR, которая имеет доступ ко всем международным инвестиционным домам и имеет исследовательские группы. Мы решили предоставить доступ к 150 фондам с характеристиками устойчивости, классифицированным по статьям 8 и 9. Этот целевой выбор направлен на упрощение выбора для клиентов, поскольку мы считаем, что по-прежнему сложно выделиться из слишком большого количества фондов на тот момент. выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. О третьем филиале было объявлено в июле прошлого года: услуга Direct Advisory — это новый способ предоставления финансовых консультаций нашим клиентам посредством структурированных процессов для удаленной работы».
Как работает новая услуга удаленного консультирования?
«Клиент назначает встречу через специальное приложение, совершает видеозвонок в безопасной среде, защищенной приложением банка. Этот подход позволяет клиентам работать независимо при поддержке консультанта, который помогает им понять их потребности и создать портфолио, периодически управляемое посредством этих контактов. Нет ограничений на количество контактов, которые могут произойти между клиентом и прямым банкиром».
Какова роль прямых банкиров и как консультативная платформа использует технологию BlackRock (Aladdin)?
«Прямые банкиры, которых в настоящее время около десяти, работают в командах по 3–5 профессионалов, чтобы иметь возможность гарантировать доступность квалифицированного консультанта, когда он понадобится клиенту. Они являются финансовыми консультантами, зарегистрированными в реестре OCF (Орган по надзору и ведению единого реестра финансовых консультантов) и, следовательно, могут формировать инвестиционный портфель, в том числе благодаря помощи робоконсультационной платформы Blackrock Aladdin, одной из самых совершенных на рынке финансовых консультантов. Управление активами по всему миру. Платформа создана нашей компанией по управлению активами Fideuram Asset Management Sgr, обладающей всеми ноу-хау группы исследований, отбора и анализа, которые проводят углубленную оценку различных продуктов. Следовательно, платформа основана не просто на всем, что доступно на рынке, а, скорее, на процессе, который учитывает макроэкономические сценарии и стратегии, разработанные компанией по управлению активами, уделяя особое внимание продуктам, которые оказываются наиболее актуальными для рыночный контекст и текущая ситуация. Такой подход позволяет нашим финансовым консультантам работать при надежной поддержке со стороны штаб-квартиры, обеспечивая тем самым гармонизацию стандартов обслуживания для клиентов».
Как Fideuram Direct интегрирует технологии и финансовое консультирование в управление портфелями? Какие проблемы и возможности открывает предоставление консультаций в цифровой среде?
«Человеческий аспект всегда присутствует в предлагаемой нами консультативной модели, представленной прямыми банкирами; Главным нововведением является отсутствие традиционных личных встреч, что, однако, не мешает созданию чутких и доверительных отношений с клиентом. Давайте не будем забывать, что мы являемся частью подразделения Private Banking группы Intesa Sanpaolo, одной из компаний с самой высокой капитализацией на европейском уровне, ведущего оператора в Италии в области управляемых сбережений и частного банковского обслуживания с многолетней историей. Технологии делают взаимодействие более безопасным и стабильным, а работа с консолидированным брендом позволяет предложить уникальную гарантию надежности.
Таким образом, услуга удовлетворяет инвесторам финансовые потребности, связанные с инвестициями, но дает возможность также управлять более сложными ситуациями, такими как наследование, налоговые и юридические вопросы или управление более сложными активами, направляя клиентов к финансовым консультантам и частным банкирам из Fideuram Intesa Sanpaolo Private Banking — профессионалы, способные гарантировать доступ к широкому спектру продуктов и услуг, предоставляемых частным подразделением».
WealthTech представляет собой растущую тенденцию в финансовом секторе. Как Fideuram Direct использует новые технологии и инновации для улучшения управления активами и консультационных услуг? Существуют ли какие-либо ключевые технологические области или инструменты в этой трансформации?
«Консультационные роботы-платформы, безусловно, могут помочь быстро и точно создать большое количество портфелей. Другие функции включают в себя регистрацию, удаленное управление клиентами через приложение и все более широкое использование искусственного интеллекта в управлении активами. Конечно, будут разработаны более структурированные решения для направления и улучшения развития коммерческих предложений для клиентов, что позволит более эффективно обрабатывать, синтезировать и организовывать больший объем информации».
В контексте растущей значимости ESG в инвестициях, как Fideuram Direct выбирает и предлагает экологически чистые продукты? И как этот выбор интегрируется в ваш общий подход к финансовым консультациям?
«Стратегия частного подразделения заключается в постоянном расширении количества продуктов в каталоге, обладающих характеристиками устойчивого развития. Fideuram Direct сделала четкий выбор в построении линий управления, охарактеризовав их как производство исключительно экологически чистых продуктов. Кроме того, для портфелей, созданных Direct Bankers, мы собираем внимание к продуктам ESG с помощью анкеты для профилирования. Чем более выражены ESG-предпочтения клиента, тем больший отклик с точки зрения продуктов будет ориентирован на этот выбор».
Fideuram Direct черпала вдохновение у известных зарубежных моделей, таких как Merrill Lynch и J.P. Морган. Как ваша модель адаптируется к итальянскому контексту и как она реагирует на специфику местного рынка?
«Мы черпали вдохновение из международных моделей, где уже наблюдается более структурированная сегментация клиентов. На это также повлияло изменение привычек клиентов, которые, особенно после пандемии, стали все чаще отдавать предпочтение цифровым каналам. Мы черпали вдохновение из этих моделей как потому, что считаем, что определенный сегмент клиентов может получить выгоду от более качественного обслуживания благодаря такому типу управления, так и потому, что мы верим, что появляются новые привычки клиентов. Это цифровые клиенты, которые не обязательно молоды, но относятся к разным возрастным группам и предпочитают использовать цифровые инструменты и удаленное взаимодействие.
Мы видели, как Merrill Lynch и Jp Morgan внедрили эти модели, как для инвестирования в полную автономию с помощью роботизированных консультативных платформ, так и с помощью банкиров, в пулах или выделенных, удаленно или лично, для клиентов с более высокими активами. В нашей реальности, когда мы считаем важным развивать финансовое образование, особенно в отношении продуктов управляемых сбережений, мы приняли модель, которая использует технологии для удаленного регулирования этих отношений и облегчает инвестиционные пути и понимание потребностей, но сопровождается возможность руководства консультантом, прямым банкиром, способным помочь клиенту. Поэтому, хотя нас вдохновили эти международные модели, мы адаптировали их, придав большее значение развитию этой консультативной модели по сравнению с более автономными моделями».
Платформа Aladdin от BlackRock была упомянута как неотъемлемая часть стратегии Fideuram Direct. Как платформа повлияла на формирование портфолио и предложение услуг?
«После того, как наш прямой банкир понял финансовый профиль клиента (опросник Mifid) и получил понимание его потребностей, его краткосрочных или среднесрочных потребностей и его жизненных планов, с помощью платформы мы приступаем к определению распределения его активов и соответствующему выбору продуктов. . Платформа помогает ускорить и автоматизировать этот процесс, периодически поддерживая баланс портфеля. Важно подчеркнуть, что платформа тесно интегрирована со стратегическими и тактическими взглядами нашей компании по управлению активами, которая настраивает, обеспечивает работу и определяет рабочие параметры платформы».
Глядя в будущее инноваций в финансовом секторе, как, по вашему мнению, интеграция технологий и консалтинга будет продолжать формировать опыт инвесторов в Fideuram Direct? Какие ключевые разработки и инициативы вы предполагаете, чтобы обеспечить все большую адаптацию услуг к меняющимся потребностям ваших клиентов?
«Мы считаем, что эволюция индустрии управления активами будет продолжаться благодаря постоянному обновлению продуктов. В Fideuram Direct это произойдет уже в 2024 году, когда букет предложений будет расширен для удовлетворения потребностей в защищенных или гарантированных капитальных продуктах в дополнение к тем, которые уже присутствуют в каталоге. Другой аспект, в который мы продолжим инвестировать, — это отчетность, информация, которую мы периодически предоставляем клиентам. Я считаю, что улучшение документации может помочь улучшить финансовое образование, которое мы предлагаем нашим клиентам. Это станет возможным благодаря созданию все более персонализированной отчетности, основанной на нуждах, нуждах или интересах клиента. Кроме того, технологическое развитие в отрасли управления активами позволит улучшить анализ данных, что позволит более глубоко понять потребности и требования клиента, чтобы предлагать все более индивидуальные решения».
