«Ответственность и доверие не являются обязательными, но являются самой сутью банка, который в нашей бизнес-модели ставит человека и отношения с клиентом в центр: без доверия и без ответственности банк не существует». Стефано Баррезе говорит четко, 47 лет, он из Рима, имеет степень в области экономики и с прошлого года возглавляет подразделение Banca dei Territori группы Intesa Sanpaolo, который является частью нового поколения менеджеров, назначенных генеральным директором Карло Мессиной на должность. Верхние этажи банка. Баррезе очень хорошо знает, что случаи бесхозяйственности, которые следовали один за другим на протяжении многих лет, свели доверие граждан к банковской системе к минимуму, и знает, что единственный способ восстановить позиции — это способствовать культурной революции за прилавком, которая стремиться, прежде всего, удовлетворить клиента, но также и улучшить тех, кто работает в банке, и удовлетворить акционеров. Это то, что он делает во главе Banca dei Territori, который с 3.300 отделениями и 11 миллионами клиентов обеспечивает 49% доходов всей группы Intesa Sanpaolo и является выдающимся наблюдательным центром реальной экономики страны. В этом интервью FIRSTonline Баррезе объясняет философию и стратегию Banca dei Territori и результаты, которых он достигает.
Barrese, с более чем 11 миллионами клиентов, включая домашние хозяйства и компании, Banca dei Territori группы Intesa Sanpaolo является главным банком в стране и, следовательно, имеет пульс экономики в режиме реального времени: из его обсерватории, каково состояние здоровья Италия, которую можно увидеть в первой половине года?
«Поступают обнадеживающие признаки, связанные как с качеством и объемами кредита, так и с макроэкономическим сценарием, ситуация также подтверждается Istat с более значительным ростом, чем ожидалось, в первом квартале года. Наши проблемные кредиты сокращаются как с точки зрения запасов, так и новых просроченных кредитов, и это первый положительный признак. Далее рост кредитов, которые мы выдаем как населению, так и бизнесу, продолжается, но, если кредитование физических лиц какое-то время восстанавливалось, то главная новинка первой половины года касается сильного роста выдач малому и среднему бизнесу. предприятия, связанные со среднесрочными инвестициями и технологическими инновациями Индустрии 4.0. По сути, в первые несколько месяцев 2017 года, если смотреть из обсерватории Banca dei Territori группы Intesa Sanpaolo, Италия зарекомендовала себя как канал роста с признаками восстановления экспорта и внутренних инвестиций, а также потребления. К сожалению, есть некоторые облака, которые охлаждают надежды на улучшение».
Что?
«Во-первых, глыба бюрократии, которую трудно реформировать и которая тормозит модернизацию страны, часто мешая решениям бизнеса, отдельных лиц и семей, и, во-вторых, политическая неопределенность, которая никогда не помогает ни экономике, ни финансовым рынкам». .
Столкнувшись с общими проблемами, банк мало что может сделать, но он может многое сделать для восстановления доверия, в котором так нуждается Италия. Давайте попробуем получить цифры Banca dei Territori за первые несколько месяцев года, чтобы говорить более подробно: как именно идут кредиты, ипотечные кредиты, финансирование, депозиты, сбережения и проблемные кредиты? Можно ли говорить об изменении темпа по сравнению с 2016 годом?
«На сборы также оказывает сильное положительное влияние успех индивидуальных сберегательных планов, кредиты растут двузначными числами, а потоки проблемных кредитов резко сокращаются. Данные за первые четыре месяца Banca dei Territori таковы: 6 миллиардов евро новых средне-/долгосрочных кредитных выплат домашним хозяйствам и 5,7 миллиардов евро новых кредитов малым и средним предприятиям (общий рост на 13 %)».
Это важные цифры, отражающие общее улучшение экономики и ведущую роль Banca dei Territori, но где вы создаете стоимость и где вы получаете наибольшую прибыль?
«Во времена низких или даже отрицательных процентных ставок банкам нелегко получать прибыль, но в этом году мы снова преуспели, увеличив доходы, полученные от процентной маржи, но прежде всего от дополнительных услуг и комиссий. Даже в трудные времена наш банк никогда не отказывал в кредите тем, кто этого заслуживает, даже если это не означает, что мы можем сказать «да» каждому, и все же определяющим элементом прибыльности нашей Группы и Banca dei Territori является лидерство. мы имеем в управлении итальянскими сбережениями, которые имеют антициклическую функцию и которые мы оптимизируем благодаря идеальной интеграции между фабриками финансовых продуктов, возглавляемыми нашей компанией по управлению активами Eurizon Capital и нашей компанией по страхованию жизни Intesa Sanpaolo Vita, и распределением, которое занимает место через сеть филиалов и отделений Banca dei Territori».
Является ли бум PIR новым способом экономии для итальянцев? Насколько это повлияет на результаты Intesa Sanpaolo в этом году?
«Дебют индивидуальных сберегательных планов, безусловно, является новинкой года благодаря новым положениям последнего Закона о стабильности, одобренному правительством и парламентом, а также тому факту, что Intesa Sanpaolo была одной из первых банковских групп, поверивших в эти новые финансовые инструменты с запуском трех специализированных фондов вознаграждает нас. Менее чем за четыре месяца мы собрали 800 миллионов и видим цель в один миллиард евро финансирования, только на PIR. Способ сбережения итальянцев уже изменился и в течение некоторого времени переходил от среднесрочной к долгосрочной перспективе, но Intesa Sanpaolo поддержала его, предложив безопасность и спокойствие в финансовых инвестициях и адекватную прибыль при устойчивых затратах. И на самом деле вкладчики инвестируют в доверие к банку даже раньше, чем в отдельные продукты».
Рост в сфере управления активами сигнализирует о преобразовании такой банковской группы, как Intesa Sanpaolo, которая меняет свое позиционирование и добавляет к традиционному банковскому бизнесу больший толчок к управлению активами: какой эффект все это имеет и как работает Banca dei? Территория меняется?
«Наше конкурентное преимущество заключается в том, что мы опередили игру, изменив модель Banca dei Territori в 2015 году и сосредоточив ее на клиентах, и что мы являемся частью сильно сплоченной группы, в которой все сегменты интегрированы друг с другом и все ряд из той же части. Общая цель состоит в том, чтобы Intesa Sanpaolo росла к полному удовлетворению всех заинтересованных сторон и со значительными дивидендами для акционеров. Управление капиталом для нас не что иное, как неотъемлемая часть нашего бизнеса. Своевременно сделанные инвестиции, как в постоянную переквалификацию персонала, так и в технологические инновации в сторону многоканальности, сегодня позволяют Banca dei Territori эффективно реагировать на запрос на услуги во всех сегментах бизнеса: розничном, личном (для управления активов свыше 100 тысяч евро и до 1 миллиона) и предприятий. Эта осторожная стратегия означает, что наше соотношение затрат к доходам ниже 49% и представляет собой показатель эффективности, который входит в число двух лучших в Европе».
В последние дни Financial Times писала, что новый промышленный план Intesa Sanpaolo будет очень агрессивным и сократит многочисленную сеть отделений, сократив не менее тысячи отделений с 2018 года: что правда?
«Наш управляющий директор Карло Мессина уже дал четкий ответ. В Intesa Sanpaolo нет чрезвычайных ситуаций с увольнениями, и даже Banca dei Territori, в котором работает 45 XNUMX сотрудников, не планирует сокращение штата. Наш способ банковского обслуживания основан на центральной роли человека, который касается как сотрудников, которые являются активами и двигателем банка, так и клиентов, для которых мы придумали выражение, описывающее нашу философию: «Если мечтаешь, ты можешь это сделать». и мы помогаем вам воплотить это в жизнь».
Но конкретно, сколько прилавков и отделений вы закроете?
«Новый промышленный план будет выражать цифры, но после слияния, которое породило наш банк, мы уже значительно сократили количество филиалов: их было 6.500, а теперь 3.300, с сокращением вдвое, в то время как среднее сокращение итальянского банковского дела система составляет 10 %. Не исключено, что в будущем появятся другие формы рационализации сети в соответствии с технологической эволюцией и поведением потребителей, но они должны исходить из стратегии, которая всегда ставит человека в центр банка. Мы ускоряем цифровизацию, но филиал есть и останется сердцем банка. Настолько, что мы также преобразовали колл-центр банка в (онлайн) отделение, а также вложили средства в изменение расположения наиболее важных отделений».
Однако технологии меняют то, как мы обслуживаем клиентов: для Intesa Sanpaolo многоканальный банк все еще является миражом или все более распространенной реальностью?
«Для нас многоканальность стала реальностью, которую клиенты могут испытать на собственном опыте с 2014 года. Наш многоканальный банк, у которого уже есть 5,5 миллионов клиентов, родился в результате интеграции пяти сегментов: физического отделения, мобильного банкинга, Интернет-банкинг, банкомат и колл-центр превратились в онлайн-филиал. Но поворотным моментом стала растущая интеграция между работой и банком, в том числе благодаря умной работе, которая соответствует потребностям персонала и клиентов. Изменения — это компас современного банка, но я считаю, что в Intesa Sanpaolo мы можем с полным основанием сказать, что будущее уже сегодня или что мы, по крайней мере, пытаемся его предвидеть».
Однако есть те, кто говорит, что роботы также заменят банки и что кредиты и депозиты скоро будут управляться алгоритмами, которые управляют роботами: это квантовый скачок или кошмар? Не рискуете ли вы потерять профессионализм банкиров и сделать отношения клиента с банком обезличенными?
«Робот полезен и в банке и не должен демонизироваться, а должен быть поставлен на службу руководству и тем, кто им руководит, имея в виду, что в центре банка есть и остается человек, на котором все наши модель банка и наш подход к клиенту».
В своей последней книге «В поисках утраченного банка» экономист калибра Марко Онадо пишет, что сегодня граждане уже не знают, могут ли они после случаев обманутых сбережений доверять банкам или соглашаться с приехавшим экономистом. на монете термина банкиры: не кажется ли вам, что после случаев недобросовестного управления, которые также произошли в Италии, для всех банков и, следовательно, также для Banca dei Territori, восстановление доверия остается приоритетом приоритетов?
«Лично я не согласен с обобщениями. Понятно, что дела о неумелом управлении надо преследовать, но валить все в одну кучу нельзя, потому что ответственность и доверие не факультативны, а являются самой сутью банка. Без доверия и без ответственности банк не существует. И в Banca dei Territori, и в группе Intesa Sanpaolo социальная ответственность в соответствии с законами рынка является неотъемлемой частью бизнес-модели, что заставляет нас каждый день уделять самое пристальное внимание не только экономической, но и социальные аспекты нашего бизнеса. Я понимаю, что нужно время, чтобы это осознать, но кризисы последнего десятилетия начали культурную революцию внутри банка, которая подталкивает тех, кто работает там со страстью, делать, соблюдая правила, все, что можно сделать, чтобы удовлетворить клиентов, не забывая о работниках и партнерах».
