„Responsabilitatea și încrederea nu sunt opționale, ci sunt însăși esența băncii care, în modelul nostru de afaceri, plasează în centru persoana și relația cu clientul: fără încredere și fără responsabilitate, banca nu există”. Vorbește clar Stefano Barrese, în vârstă de 47 de ani, din Roma, licențiat în economie și de anul trecut șef al Diviziei Banca dei Territori a grupului Intesa Sanpaolo, care face parte din noua generație de manageri promovată de CEO Carlo Messina la etajele superioare ale băncii. Barrese știe foarte bine că cazurile de administrare greșită, care s-au succedat de-a lungul anilor, au redus la minimum încrederea cetățenilor în sistemul bancar și știe că singura modalitate de a recupera teren este promovarea unei revoluții culturale la ghișeu care cauta in primul rand satisfacerea clientului dar si sporirea celor care lucreaza in banca si multumirea actionarilor. Așa face la cârma Băncii dei Territori care, cu 3.300 de sucursale și 11 milioane de clienți, contribuie la 49% din veniturile întregului grup Intesa Sanpaolo și este un observator extraordinar al economiei reale a țării. În acest interviu acordat FIRSTonline, Barrese explică filosofia și strategia Băncii dei Territori și rezultatele pe care le obține.
Barrese, cu peste 11 milioane de clienți inclusiv gospodării și companii, Banca dei Territori a grupului Intesa Sanpaolo este principala bancă din țară și, prin urmare, are pulsul economiei în timp real: din observatorul său care este starea de sănătate a Italia care se întrezărește în prima parte a anului?
„Avin semne încurajatoare, atât din partea calității și volumelor creditului, cât și din scenariul macroeconomic, situație confirmată și de Istat cu o creștere mai semnificativă decât se aștepta în primul trimestru al anului. Creditele noastre problematice sunt reduse atât în ceea ce privește stocurile, cât și noi NPL-uri și acesta este un prim semn pozitiv. Apoi, creșterea împrumuturilor pe care le acordăm atât gospodăriilor, cât și întreprinderilor continuă, dar, dacă creditul acordat persoanelor fizice și-a revenit de ceva vreme, principala noutate a primei părți a anului se referă la creșterea puternică a plăților către IMM-uri. întreprinderi legate de investiții pe termen mediu-lung și de inovația tehnologică a Industriei 4.0. Practic, în primele luni ale anului 2017, văzută de la observatorul Băncii dei Territori al grupului Intesa Sanpaolo, Italia s-a confirmat ca un canal de creștere cu semne de redresare la export și, pe plan intern, la investiții cât și la consum. Din păcate sunt niște nori care răcesc așteptările la îmbunătățire”.
Ce?
„În primul rând, bolovanul birocrației greu de reformat și care încetinește modernizarea țării, împiedicând adesea deciziile întreprinderilor, persoanelor și familiilor și, în al doilea rând, incertitudinea politică care nu ajută niciodată nici economia, nici piețele financiare.” .
În fața problemelor generale, banca poate face puțin, dar poate face multe pentru a-și recupera încrederea de care Italia are mare nevoie. Să încercăm să facem să vorbim mai detaliat cifrele Băncii dei Territori pentru primele luni ale anului: cum merg exact creditele, creditele ipotecare, finanțările, depozitele, economiile și creditele neperformante? Putem vorbi despre o schimbare de ritm față de 2016?
„Colecțiile sunt, de asemenea, puternic influențate pozitiv de succesul planurilor individuale de economii, creditele cresc cu două cifre și fluxurile de credite problematice scad dramatic. Datele pentru primele patru luni ale Băncii dei Territori sunt următoarele: 6 miliarde de euro noi plăți de credite pe termen mediu/lung către gospodării și 5,7 miliarde de euro noi împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii (o creștere globală de 13 %)”.
Sunt cifre importante care reflectă o îmbunătățire generală a economiei și rolul de lider al Băncii dei Territori, dar unde creați valoare și unde obțineți cele mai mari profituri?
„În vremuri de dobânzi scăzute sau chiar negative pentru bănci nu este ușor să generezi profituri, dar reușim și anul acesta prin creșterea veniturilor provenite din marjele de dobândă, dar mai ales din servicii și comisioane suplimentare. Chiar și în vremuri dificile, banca noastră nu a refuzat niciodată creditul celor care merită, chiar dacă asta nu înseamnă că putem spune da tuturor și totuși, un element determinant pentru profitabilitatea Grupului nostru și a Băncii dei Territori este conducerea. avem în managementul economiilor italiene, care are o funcție anticiclică și pe care o optimizăm datorită integrării perfecte între fabricile de produse financiare conduse de compania noastră de administrare a activelor Eurizon Capital și compania noastră de viață Intesa Sanpaolo Vita și distribuția care ia loc prin rețeaua de sucursale și sucursale ale Băncii dei Territori”.
Reprezintă boom-ul PIR o nouă modalitate de economisire pentru italieni? Cât de mult va afecta performanța Intesei Sanpaolo în acest an?
„Debutul Planurilor Individuale de Economii este cu siguranță noutatea anului, datorită noilor prevederi ale celei mai recente Legi de Stabilitate aprobată de Guvern și Parlament și faptului că Intesa Sanpaolo a fost printre primele grupuri bancare care au crezut în aceste noi instrumentele financiare cu lansarea a trei fonduri dedicate ne răsplătește. În mai puțin de patru luni am strâns 800 de milioane și vedem obiectivul de un miliard de euro în finanțare, doar pe PIR-uri. Modul de economisire al italienilor se schimba deja și se mișca de ceva timp dintr-o perspectivă pe termen mediu și lung, dar Intesa Sanpaolo a susținut-o oferind securitate și liniște în investițiile financiare și randamente adecvate la costuri sustenabile. Și de fapt economisitorii investesc în încredere în bancă chiar înainte în produsele individuale”.
Creșterea în managementul activelor semnalează transformarea unui grup bancar precum Intesa Sanpaolo care se repoziționează și care adaugă un impuls mai mare către managementul averii afacerii bancare tradiționale: ce efect au toate acestea și cum funcționează activitatea Băncii dei. Schimbare de teritoriu?
„Avantajul nostru competitiv este că am fost înaintea jocului, schimbând modelul Băncii dei Territori în 2015 și concentrându-l pe clienți, și că facem parte dintr-un grup puternic coeziv în care toate segmentele sunt integrate între ele și toate rând din aceeași parte. Scopul comun este de a face Intesa Sanpaolo să crească spre deplina satisfacție a tuturor părților interesate și cu dividende semnificative pentru acționari. Gestionarea averii nu este altceva pentru noi, ci o parte integrantă a afacerii noastre. Unele investiții realizate cu timing, atât în recalificarea constantă a personalului, cât și în inovarea tehnologică în direcția multicanal, permit astăzi Băncii dei Territori să răspundă eficient solicitării de servicii în toate segmentele de business: retail, personal (pentru management). a activelor de peste 100 mii euro şi până la 1 milion) şi companii. Această strategie atentă înseamnă că raportul nostru cost/venit este sub 49% și reprezintă un indice de eficiență care este absolut printre primele două din Europa”.
Financial Times a scris în ultimele zile că noul plan industrial al Intesa Sanpaolo va fi foarte agresiv și va reduce rețeaua pletorică de sucursale prin tăierea a cel puțin o mie de sucursale din 2018 încolo: ce-i adevărat?
„Directorul nostru general, Carlo Messina, a răspuns deja clar. În Intesa Sanpaolo nu există o urgență de concediere și nici măcar Banca dei Territori, care are 45 de angajați, nu plănuiește reduceri de personal. Modul nostru de a banca se bazează pe centralitatea persoanei, care privește atât angajații – care sunt activele și motorul băncii – cât și clienții, pentru care am inventat o expresie care să descrie filosofia noastră: „Dacă visezi, poți să o faci. și te ajutăm să devină realitate”.”
Dar concret câte ghișee și sucursale vei închide?
„Noul plan industrial va exprima cifrele, dar de la fuziunea care a dat naștere băncii noastre am redus deja semnificativ sucursalele: erau 6.500 și acum sunt 3.300, cu o reducere la jumătate în timp ce reducerea medie a băncii italiene. sistemul este de 10%. Nu este exclus ca în viitor să existe și alte forme de raționalizare a rețelei în funcție de evoluția tehnologică și de comportamentul consumatorului, dar acestea trebuie să derive din strategia care plasează întotdeauna persoana în centrul băncii. Accelerăm digitalizarea, dar sucursala este și va rămâne inima băncii. Atât de mult încât am transformat și call center-ul băncii într-o sucursală (online) și am investit și în schimbarea amenajării celor mai importante sucursale”.
Cu toate acestea, tehnologiile schimbă modul în care bancăm și servim clienții: pentru Intesa Sanpaolo banca multicanal este încă un miraj sau o realitate din ce în ce mai răspândită?
„Pentru noi, multicanalul a fost o realitate, pe care clienții o pot experimenta direct, din 2014. Banca noastră multicanal, care are deja 5,5 milioane de clienți, s-a născut din integrarea a cinci segmente, care sunt filiala fizică, mobile banking, Internet banking, bancomat și call center s-au transformat în filială online. Dar punctul de cotitură a fost integrarea din ce în ce mai mare dintre muncă și bancă și datorită lucrului inteligent care corespunde nevoilor personalului și clienților. Schimbarea este busola unei bănci moderne, dar cred că în Intesa Sanpaolo putem spune în mod legitim că viitorul este deja azi sau că măcar încercăm să-l anticipăm”.
Cu toate acestea, există cei care spun că roboții vor înlocui și băncile și că împrumuturile și depozitele vor fi în curând gestionate de algoritmii care ghidează roboții: este un salt cuantic sau un coșmar? Nu riscați să pierdeți profesionalismul bancherilor și să faceți impersonală relația clientului cu banca?
„Robotul este util și în bancă și nu trebuie demonizat, ci trebuie pus în slujba conducerii și a celor care îl dirijează, ținând cont că persoana este și rămâne în centrul băncii, asupra căreia toate noastre modelul bancar și abordarea noastră față de client”.
În cea mai recentă carte „În căutarea băncii pierdute”, un economist de calibrul lui Marco Onado scrie că astăzi cetățenii nu mai știu dacă, după cazurile de economii trădate, mai pot avea încredere în bănci sau pot fi de acord cu Economistul care a sosit. la coin termenul de banksteri: nu credeti ca, dupa cazurile de administrare defectuoasa care s-au petrecut si in Italia, pentru toate bancile si deci si pentru Banca dei Territori, recuperarea increderii ramane prioritatea prioritatilor?
„Personal nu sunt de acord cu generalizările. Este clar că cazurile de administrare greșită trebuie urmărite, dar nu se poate aduna totul, deoarece responsabilitatea și încrederea nu sunt opționale, ci sunt însăși esența băncii. Fără încredere și fără responsabilitate, banca nu există. Și în Banca dei Territori și în grupul Intesa Sanpaolo, responsabilitatea socială în conformitate cu legile pieței este parte integrantă a modelului de afaceri, care ne determină în fiecare zi să acordăm cea mai mare atenție nu doar economic, ci și aspectele sociale ale afacerii noastre. Înțeleg că este nevoie de timp pentru a o percepe, dar crizele din ultimul deceniu au început o revoluție culturală în cadrul băncii, care îi împinge pe cei care lucrează acolo cu pasiune să facă, cu respectarea regulilor, tot ce se poate face pentru a satisface clienții, fără a uita lucrătorii și partenerii”.
