Fideuram Langsung, didefinisikan sebagai bank digital Perbankan Swasta Fideuram Intesa Sanpaolo, menampilkan dirinya sebagai platform inovatif yang menjawab kebutuhan klien modern dan digital. Lahir dari integrasi antara Fideuram dan IW Bank dan dikembangkan dengan implementasi berikutnya, ia menawarkan berbagai layanan, termasuk platform perdagangan, investasi otonom dalam produk, dana dan manajemen, bersama dengan dukungan konsultasi jarak jauh, the Penasihat Langsung. Hal ini memungkinkan pelanggan untuk berinvestasi dan mengelola aset mereka di mana pun mereka berada, dengan kemungkinan menerima bantuan yang dipersonalisasi tanpa batasan interaksi. Pemain kunci dalam model ini adalah Bankir Langsung, tim ahli yang mampu membangun dan mengelola portofolio investasi yang dibuat khusus, menggunakan solusi mutakhir untuk konfigurasi dan kalibrasinya.
Kami bertanya Luka Bortolan, kepala Fideuram Direct, visi dan strategi di balik platform yang mendapat apresiasi dari lanskap keuangan Italia.
Apa saja lini layanan yang ditawarkan oleh Fideuram Direct untuk pelanggan yang lebih suka beroperasi dari jarak jauh, dan apa perbedaannya dalam hal penawaran dan fungsionalitas?
“Fideuram Direct merupakan platform Fideuram yang menawarkan tiga jalur layanan bagi pelanggan yang lebih memilih bekerja dari jarak jauh. Frontline menyediakan akses ke platform perdagangan canggih yang dapat diatur bahkan untuk pedagang yang kurang berpengalaman. Ini memungkinkan Anda bertindak sangat cepat, otomatis, dan efisien di lebih dari 50 pasar dengan berbagai alat. Layanan ini disediakan oleh para profesional industri dengan pengalaman lebih dari 15 tahun, yang membantu pelanggan tidak hanya dalam mengelola platform, namun juga dalam pelaksanaan pesanan kompleks di mana pelanggan memerlukan bantuan, mungkin karena mereka mencari pasar atau produk yang tidak dapat dikelola oleh platform. Cabang kedua berkaitan dengan kemungkinan yang ditawarkan kepada nasabah untuk mengoperasikan kumpulan produk tabungan yang dikelola (dana dan jalur manajemen) secara mandiri. Dimungkinkan untuk mengakses katalog dana, memilih dana yang diminati dan membelinya, atau memilih jalur manajemen yang sudah tersusun, dibangun oleh Fideuram Asset Management SGR kami, yang memiliki akses ke semua rumah investasi internasional dan memiliki tim peneliti. Kami memilih untuk memberikan akses terhadap 150 dana dengan karakteristik keberlanjutan, klasifikasi pasal 8 dan 9. Pemilihan sasaran ini bertujuan untuk menyederhanakan pilihan bagi nasabah, karena kami yakin masih rumit untuk dapat melepaskan diri dari terlalu banyak dana untuk kemudian pilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Cabang ketiga diumumkan pada bulan Juli lalu: layanan Penasihat Langsung adalah cara baru untuk menawarkan nasihat keuangan kepada klien kami melalui proses terstruktur untuk kerja jarak jauh".
Bagaimana cara kerja layanan konsultasi jarak jauh yang baru?
“Pelanggan membuat janji temu melalui Aplikasi khusus, melakukan panggilan video dalam lingkungan aman yang dilindungi oleh aplikasi bank. Pendekatan ini memungkinkan klien untuk bekerja secara mandiri dengan dukungan konsultan yang membantu mereka dalam memahami kebutuhan mereka dan membangun portofolio yang dikelola secara berkala melalui kontak tersebut. Tidak ada batasan jumlah kontak yang dapat terjadi antara nasabah dan Direct Banker”.
Apa peran Direct Banker dan bagaimana platform Advisory menggunakan teknologi BlackRock (Aladdin)?
“Direct Bankers yang saat ini berjumlah sekitar sepuluh orang, bekerja dalam tim yang terdiri dari 3 – 5 orang profesional, sehingga mampu menjamin tersedianya konsultan yang berkualitas kapanpun nasabah membutuhkannya. Mereka adalah konsultan keuangan yang terdaftar dalam daftar OCF (Badan Pengawasan dan Pemeliharaan Daftar Tunggal Konsultan Keuangan) dan oleh karena itu dapat mengkonfigurasi portofolio investasi, juga berkat bantuan platform roboadvisory Aladdin milik Blackrock, salah satu yang paling canggih di pasar. Manajemen Aset secara global. Platform ini didukung oleh perusahaan manajemen aset kami, Fideuram Asset Management Sgr, dengan seluruh pengetahuan tim riset, seleksi dan analisis yang melakukan evaluasi mendalam terhadap berbagai produk. Oleh karena itu, platform ini tidak hanya didasarkan pada semua yang tersedia di pasar, melainkan pada proses yang mempertimbangkan skenario makroekonomi dan strategi yang dikembangkan oleh perusahaan manajemen aset, dengan fokus pada produk yang terbukti paling relevan bagi pasar. konteks pasar dan situasi saat ini. Pendekatan ini memungkinkan penasihat keuangan kami untuk beroperasi dengan dukungan kuat dari kantor pusat, sehingga memastikan harmonisasi standar layanan bagi nasabah.”
Bagaimana Fideuram Direct mengintegrasikan teknologi dan konsultasi keuangan dalam mengelola portofolio? Tantangan dan peluang apa yang ditimbulkan oleh pemberian nasihat dalam lingkungan digital?
“Aspek kemanusiaan selalu hadir dalam model Advisory yang kami usulkan, diwakili oleh Direct Bankers; Inovasi utamanya adalah tidak adanya pertemuan fisik tradisional, namun tidak menghalangi terciptanya hubungan empati dan saling percaya dengan pelanggan. Jangan lupa bahwa kami adalah bagian dari Divisi Perbankan Swasta Grup Intesa Sanpaolo, salah satu entitas dengan kapitalisasi tertinggi di tingkat Eropa, operator terkemuka di Italia dalam tabungan terkelola dan perbankan swasta, dengan sejarah puluhan tahun di belakang kami. Teknologi membuat interaksi lebih aman dan stabil, sementara bekerja dengan merek yang terkonsolidasi memungkinkan kami menawarkan jaminan keandalan yang unik.
Oleh karena itu, layanan ini memuaskan investor dengan kebutuhan finansial terkait dengan investasi, namun dengan kemungkinan juga mengelola situasi yang lebih kompleks, seperti suksesi, masalah pajak dan hukum, atau pengelolaan aset yang lebih kompleks, mengarahkan pelanggan ke penasihat keuangan dan bankir swasta di negara tersebut. Fideuram Intesa Sanpaolo Private Banking, profesional yang mampu menjamin akses ke spektrum luas produk dan layanan yang disediakan oleh Divisi Swasta”.
WealthTech mewakili tren yang berkembang di sektor keuangan. Bagaimana Fideuram Direct memanfaatkan teknologi dan inovasi baru untuk meningkatkan manajemen aset dan layanan konsultasi? Apakah ada bidang atau alat teknologi utama dalam transformasi ini?
“Platform konsultasi Robo tentu dapat membantu membangun portofolio dalam jumlah besar dengan cepat dan akurat. Fitur lainnya termasuk orientasi, manajemen klien jarak jauh melalui Aplikasi dan semakin meluasnya penggunaan kecerdasan buatan dalam Wealth Management. Tentu saja, solusi yang lebih terstruktur akan dikembangkan untuk memandu dan meningkatkan evolusi proposal komersial kepada pelanggan, sehingga memungkinkan sejumlah besar informasi untuk diproses, disintesis, dan diorganisasikan dengan lebih efisien”.
Dalam konteks semakin relevannya ESG dalam investasi, bagaimana Fideuram Direct memilih dan menawarkan produk-produk berkelanjutan? Dan bagaimana pilihan ini diintegrasikan ke dalam keseluruhan pendekatan Anda terhadap nasihat keuangan?
“Strategi Divisi Swasta adalah terus memperbanyak jumlah produk dalam katalognya yang memiliki karakteristik keberlanjutan. Fideuram Direct telah membuat pilihan yang jelas dalam membangun lini manajemen, dengan mengkarakterisasi mereka untuk menyediakan produk-produk berkelanjutan secara eksklusif. Selain itu, untuk portofolio yang dibangun oleh Direct Banker, kami mengumpulkan perhatian terhadap produk-produk ESG melalui kuesioner profiling. Semakin jelas preferensi ESG pelanggan, semakin besar pula respons produk yang berorientasi pada pilihan tersebut.”
Fideuram Direct mengambil inspirasi dari model luar negeri ternama seperti Merrill Lynch dan J.P. Morgan. Bagaimana model Anda beradaptasi dengan konteks Italia dan bagaimana model tersebut merespons kekhususan pasar lokal?
“Kami mendapat inspirasi dari model internasional, dimana segmentasi pelanggan yang lebih terstruktur telah diamati. Hal ini juga dipengaruhi oleh perubahan kebiasaan pelanggan yang terutama pascapandemi semakin menunjukkan preferensi terhadap saluran digital. Kami mengambil inspirasi dari model ini karena kami percaya bahwa segmen pelanggan tertentu dapat memperoleh manfaat dari layanan yang lebih baik melalui jenis manajemen ini, dan karena kami percaya bahwa kebiasaan pelanggan baru akan muncul. Mereka adalah pelanggan digital yang tidak harus berusia muda, namun berasal dari berbagai kelompok usia dan lebih menyukai penggunaan alat digital dan interaksi jarak jauh.
Kita telah melihat bagaimana Merrill Lynch dan Jp Morgan menerapkan model ini, baik untuk berinvestasi dalam otonomi total dengan platform roboadvisory dan dengan bantuan bankir, secara gabungan atau khusus, dari jarak jauh atau secara langsung, untuk pelanggan dengan aset lebih tinggi. Dalam realitas kami, dimana kami percaya bahwa penting untuk menumbuhkan pendidikan keuangan, terutama yang berkaitan dengan produk tabungan yang dikelola, kami telah mengadopsi model yang menggunakan teknologi untuk mengatur hubungan ini dari jarak jauh dan memfasilitasi jalur investasi dan pemahaman akan kebutuhan, namun disertai dengan kemungkinan dibimbing oleh seorang penasihat, Direct Banker, yang mampu membantu nasabah. Oleh karena itu, meskipun kami terinspirasi oleh model internasional ini, kami telah mengadaptasinya, dan menganggap pengembangan model Penasihat ini lebih penting dibandingkan dengan model yang lebih otonom”.
Platform Aladdin BlackRock disebutkan sebagai bagian integral dari strategi Fideuram Direct. Bagaimana platform ini memengaruhi pembangunan portofolio dan penawaran layanan?
“Setelah Direct Banker kami memahami profil keuangan pelanggan (kuesioner Mifid) dan memperoleh pemahaman tentang kebutuhannya, kebutuhan jangka pendek atau menengahnya dan rencana hidupnya, melalui platform kami melanjutkan untuk menguraikan alokasi asetnya dan memilih produk yang sesuai. . Platform ini membantu mempercepat dan mengotomatisasi proses ini, secara berkala menjaga keseimbangan portofolio. Penting untuk digarisbawahi bahwa platform ini terintegrasi erat dengan pandangan strategis dan taktis perusahaan manajemen aset kami, yang mengonfigurasi, memberdayakan, dan menentukan parameter operasi platform”.
Melihat masa depan inovasi di sektor keuangan, bagaimana Anda mengharapkan integrasi teknologi dan konsultasi terus membentuk pengalaman investor di Fideuram Direct? Perkembangan dan inisiatif utama apa yang Anda bayangkan untuk memastikan layanan semakin disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan Anda yang terus berkembang?
“Kami percaya bahwa evolusi industri manajemen aset akan terus berlanjut dengan pembaruan produk secara konstan. Di Fideuram Direct, hal ini akan terjadi pada awal tahun 2024, dengan perluasan rangkaian penawaran untuk memenuhi kebutuhan produk modal yang dilindungi atau dijamin, selain yang sudah ada dalam katalog. Aspek lain yang akan terus kami investasikan adalah pelaporan, informasi yang kami sediakan secara berkala kepada pelanggan. Saya percaya bahwa meningkatkan dokumentasi dapat membantu meningkatkan pendidikan keuangan yang kami tawarkan kepada pelanggan kami. Hal ini dimungkinkan melalui penciptaan pelaporan yang semakin dipersonalisasi berdasarkan kebutuhan, kebutuhan, atau minat pelanggan. Selain itu, perkembangan teknologi di industri Wealth Management akan memungkinkan analisis data yang lebih baik, memungkinkan pemahaman yang lebih mendalam tentang kebutuhan dan kebutuhan klien guna menawarkan solusi yang semakin disesuaikan dengan kebutuhan."
