"Tanggung jawab dan kepercayaan bukanlah pilihan tetapi merupakan inti dari bank yang, dalam model bisnis kami, menempatkan orang dan hubungan dengan nasabah sebagai pusat: tanpa kepercayaan dan tanpa tanggung jawab, bank tidak akan ada". Stefano Barrese berbicara dengan jelas, 47 tahun, dari Roma, dengan gelar di bidang Ekonomi dan sejak tahun lalu mengepalai Divisi Banca dei Territori dari grup Intesa Sanpaolo, yang merupakan bagian dari generasi baru manajer yang dipromosikan oleh CEO Carlo Messina ke lantai atas bank. Barrese tahu betul bahwa kasus-kasus salah urus, yang terjadi silih berganti selama bertahun-tahun, telah mengurangi kepercayaan warga negara terhadap sistem perbankan seminimal mungkin dan tahu bahwa satu-satunya cara untuk memulihkan keadaan adalah dengan mempromosikan revolusi budaya di konter yang berusaha pertama-tama untuk memuaskan pelanggan tetapi juga untuk meningkatkan mereka yang bekerja di bank dan untuk memuaskan para pemegang saham. Inilah yang dia lakukan di pucuk pimpinan Banca dei Territori yang, dengan 3.300 cabang dan 11 juta pelanggan, menyumbang 49% dari pendapatan seluruh grup Intesa Sanpaolo dan merupakan observatorium ekonomi riil negara yang luar biasa. Dalam wawancara dengan FIRSTonline ini, Barrese menjelaskan filosofi dan strategi Banca dei Territori dan hasil yang dicapai.
Barrese, dengan lebih dari 11 juta pelanggan termasuk rumah tangga dan perusahaan, Banca dei Territori dari grup Intesa Sanpaolo adalah bank utama di negara tersebut dan oleh karena itu memiliki denyut perekonomian secara real time: dari observatoriumnya bagaimana keadaan kesehatan Italia yang bisa dilirik di paruh pertama tahun ini?
“Tanda-tanda yang menggembirakan telah tiba, baik dari kualitas dan volume kredit maupun dari skenario ekonomi makro, situasi yang juga dikonfirmasi oleh Istat dengan pertumbuhan yang lebih signifikan dari perkiraan pada kuartal pertama tahun ini. Pinjaman bermasalah kami berkurang baik dari segi stok maupun NPL baru dan ini adalah tanda positif pertama. Kemudian pertumbuhan pinjaman yang kami salurkan baik untuk rumah tangga maupun bisnis terus berlanjut tetapi, jika kredit kepada individu telah pulih selama beberapa waktu, kebaruan utama pada bagian pertama tahun ini menyangkut pertumbuhan yang kuat dari pencairan ke usaha kecil dan menengah. perusahaan terkait dengan investasi jangka menengah-panjang dan inovasi teknologi Industri 4.0. Pada dasarnya, dalam beberapa bulan pertama tahun 2017, dilihat dari observatorium Banca dei Territori dari grup Intesa Sanpaolo, Italia menegaskan diri sebagai saluran pertumbuhan dengan tanda-tanda pemulihan ekspor dan, secara internal, investasi serta konsumsi. Sayangnya ada beberapa awan yang mendingin harapan dalam perbaikan”.
Apa?
“Pertama, batu besar birokrasi yang sulit untuk direformasi dan memperlambat modernisasi negara, seringkali menghambat keputusan bisnis, individu dan keluarga dan, kedua, ketidakpastian politik yang tidak pernah membantu ekonomi maupun pasar keuangan” .
Menghadapi masalah umum, bank tidak bisa berbuat banyak, tetapi bisa berbuat banyak untuk memulihkan kepercayaan yang sangat dibutuhkan Italia. Mari kita coba mendapatkan nomor Banca dei Territori untuk beberapa bulan pertama tahun ini untuk berbicara lebih detail: bagaimana sebenarnya pinjaman, hipotek, pendanaan, deposito, tabungan, dan pinjaman bermasalah? Bisakah kita berbicara tentang perubahan kecepatan dibandingkan dengan 2016?
“Koleksi juga sangat dipengaruhi secara positif oleh keberhasilan rencana tabungan individu, pinjaman meningkat dua digit dan aliran pinjaman bermasalah turun drastis. Data untuk empat bulan pertama Banca dei Territori adalah sebagai berikut: 6 miliar euro pencairan kredit baru jangka menengah/panjang untuk rumah tangga dan 5,7 miliar euro pinjaman baru untuk usaha kecil dan menengah (pertumbuhan keseluruhan sebesar 13 %)”.
Ini adalah angka penting yang mencerminkan peningkatan ekonomi secara umum dan peran kepemimpinan Banca dei Territori, tetapi di mana Anda menciptakan nilai dan di mana Anda menghasilkan keuntungan terbesar?
“Pada saat suku bunga rendah atau bahkan negatif bagi bank, tidak mudah untuk menghasilkan keuntungan, tetapi kami berhasil lagi tahun ini dengan meningkatkan pendapatan yang berasal dari margin bunga, tetapi terutama dari layanan tambahan dan komisi. Bahkan di masa-masa sulit, bank kami tidak pernah menolak kredit kepada mereka yang pantas menerimanya, bahkan jika ini tidak berarti bahwa kami dapat mengatakan ya kepada semua orang, namun elemen penentu untuk profitabilitas Grup kami dan Banca dei Territori adalah kepemimpinan. kami memiliki dalam pengelolaan tabungan Italia, yang memiliki fungsi anti-siklus dan yang kami optimalkan berkat integrasi sempurna antara pabrik produk keuangan yang dipimpin oleh perusahaan manajemen aset kami Eurizon Capital dan perusahaan hidup kami Intesa Sanpaolo Vita dan distribusi yang mengambil tempat melalui jaringan jaringan cabang dan cabang Banca dei Territori".
Apakah ledakan PIR merupakan cara baru untuk menabung bagi orang Italia? Seberapa besar pengaruhnya terhadap performa Intesa Sanpaolo tahun ini?
“Peluncuran Rencana Tabungan Perorangan tentu merupakan hal baru di tahun ini, berkat ketentuan baru dari Undang-Undang Stabilitas terbaru yang disetujui oleh Pemerintah dan Parlemen, dan fakta bahwa Intesa Sanpaolo adalah salah satu grup perbankan pertama yang percaya pada rencana baru ini. instrumen keuangan dengan peluncuran tiga dana khusus memberi penghargaan kepada kami. Dalam waktu kurang dari empat bulan kami telah mengumpulkan 800 juta dan kami melihat tujuan pendanaan satu miliar euro, hanya pada PIR. Cara menabung orang Italia telah berubah dan telah berpindah selama beberapa waktu dari perspektif jangka menengah ke jangka panjang, tetapi Intesa Sanpaolo mendukungnya dengan menawarkan keamanan dan ketenangan dalam investasi keuangan dan pengembalian yang memadai dengan biaya yang berkelanjutan. Dan pada kenyataannya penabung berinvestasi dalam kepercayaan di bank bahkan sebelumnya pada produk individu”.
Pertumbuhan dalam manajemen aset menandakan transformasi grup perbankan seperti Intesa Sanpaolo yang memposisikan ulang dirinya dan yang menambahkan dorongan lebih besar ke arah manajemen kekayaan ke bisnis perbankan tradisional: apa pengaruh semua ini dan bagaimana pekerjaan Banca dei Perubahan wilayah?
“Keunggulan kompetitif kami adalah bahwa kami berada di depan permainan, mengubah model Banca dei Territori pada tahun 2015 dan memfokuskannya pada pelanggan, dan bahwa kami adalah bagian dari grup yang sangat kohesif di mana semua segmen terintegrasi satu sama lain dan semua baris dari bagian yang sama. Tujuan bersama adalah membuat Intesa Sanpaolo tumbuh untuk kepuasan penuh semua pemangku kepentingan dan dengan dividen yang signifikan bagi pemegang saham. Manajemen kekayaan bagi kami tidak lain adalah bagian integral dari bisnis kami. Beberapa investasi yang dilakukan dengan waktu, baik dalam rekualifikasi personel yang konstan maupun dalam inovasi teknologi ke arah multi-saluran, saat ini memungkinkan Banca dei Territori untuk menanggapi secara efektif permintaan layanan di semua segmen bisnis: ritel, pribadi (untuk manajemen aset lebih dari 100 ribu euro dan hingga 1 juta) dan bisnis. Strategi hati-hati ini berarti bahwa rasio biaya/pendapatan kami di bawah 49% dan merupakan indeks efisiensi yang benar-benar berada di antara dua teratas di Eropa”.
Financial Times menulis dalam beberapa hari terakhir bahwa rencana industri baru Intesa Sanpaolo akan sangat agresif dan akan mengurangi jaringan cabang yang banyak dengan memotong setidaknya seribu cabang mulai 2018 dan seterusnya: apa benar?
“Direktur pelaksana kami, Carlo Messina, sudah menjawab dengan jelas. Di Intesa Sanpaolo tidak ada redundansi darurat dan bahkan Banca dei Territori, yang memiliki 45 karyawan, tidak merencanakan pengurangan staf. Cara perbankan kami didasarkan pada sentralitas orang, yang menyangkut karyawan – yang merupakan aset dan mesin bank – dan pelanggan, untuk siapa kami menciptakan ungkapan untuk menggambarkan filosofi kami: "Jika mimpi, Anda dapat mewujudkannya dan kami membantu Anda mewujudkannya”.
Namun secara konkrit berapa counter dan cabang yang akan Anda tutup?
“Rencana industri baru akan mengungkapkan angkanya, tetapi sejak merger yang melahirkan bank kami, kami telah mengurangi cabang secara signifikan: sebelumnya 6.500 dan sekarang menjadi 3.300, dengan pengurangan setengah sedangkan pengurangan rata-rata perbankan Italia sistem adalah 10%. Tidak terkecuali bahwa akan ada bentuk lain dari rasionalisasi jaringan di masa depan sesuai dengan evolusi teknologi dan perilaku konsumen, tetapi harus diturunkan dari strategi yang selalu menempatkan orang sebagai pusat bank. Kami mempercepat digitalisasi, tetapi cabang tetap dan akan tetap menjadi jantung bank. Sedemikian rupa sehingga kami juga mengubah call center bank menjadi cabang (online) dan kami juga berinvestasi dalam mengubah tata letak cabang-cabang terpenting”.
Namun, teknologi mengubah cara kami melakukan transaksi perbankan dan melayani pelanggan: bagi Intesa Sanpaolo, apakah bank multi-saluran masih merupakan fatamorgana atau kenyataan yang semakin tersebar luas?
“Bagi kami, multichannel telah menjadi realita yang dapat dirasakan langsung oleh nasabah sejak tahun 2014. Bank multichannel kami yang telah memiliki 5,5 juta nasabah lahir dari integrasi lima segmen, yaitu cabang fisik, mobile banking, Internet banking, ATM dan call center menjadi cabang online. Namun titik baliknya adalah tumbuhnya integrasi antara pekerjaan dan bank juga berkat kerja cerdas yang sesuai dengan kebutuhan staf dan pelanggan. Perubahan adalah kompas dari bank modern, tetapi saya percaya bahwa di Intesa Sanpaolo kita dapat secara sah mengatakan bahwa masa depan sudah ada hari ini atau setidaknya kita mencoba untuk mengantisipasinya".
Namun, ada yang mengatakan bahwa robot juga akan menggantikan bank dan pinjaman serta simpanan akan segera dikelola oleh algoritme yang memandu robot: apakah ini lompatan kuantum atau mimpi buruk? Tidakkah Anda berisiko kehilangan profesionalisme para bankir dan membuat hubungan pelanggan dengan bank menjadi impersonal?
"Robot juga berguna di bank dan tidak boleh di-iblis, tetapi harus ditempatkan untuk melayani manajemen dan mereka yang mengarahkannya, mengingat orang tersebut adalah dan tetap berada di pusat bank, yang kepadanya semua orang kita model bank dan pendekatan kami kepada pelanggan”.
Dalam buku terbarunya "Mencari bank yang hilang", seorang ekonom sekaliber Marco Onado menulis bahwa saat ini warga tidak lagi tahu apakah, setelah kasus tabungan yang dikhianati, mereka masih dapat mempercayai bank atau setuju dengan Ekonom yang telah tiba. pada koin istilah bankir: tidakkah menurut Anda, setelah kasus maladministrasi yang juga terjadi di Italia, untuk semua bank dan karenanya juga untuk Banca dei Territori, pemulihan kepercayaan tetap menjadi prioritas prioritas?
“Secara pribadi saya tidak setuju dengan generalisasi. Jelas bahwa kasus salah urus harus dituntut, tetapi tidak mungkin untuk menyatukan semuanya, karena tanggung jawab dan kepercayaan bukanlah pilihan tetapi merupakan inti dari bank. Tanpa kepercayaan dan tanpa tanggung jawab, bank tidak akan ada. Dan di Banca dei Territori dan di grup Intesa Sanpaolo, tanggung jawab sosial sesuai dengan hukum pasar merupakan bagian integral dari model bisnis, yang membuat kami setiap hari memberikan perhatian sepenuhnya tidak hanya pada ekonomi tetapi juga pada aspek sosial dari bisnis kami. Saya mengerti bahwa butuh waktu untuk memahaminya, tetapi krisis dekade terakhir telah memulai revolusi budaya di dalam bank, yang mendorong mereka yang bekerja di sana dengan semangat untuk melakukan, sesuai dengan peraturan, segala sesuatu yang dapat dilakukan untuk memuaskan. pelanggan, tanpa melupakan pekerja dan mitra”.
