इंटेसा संपोलो अभी भी आश्चर्य की बात है: 2025 की पहली छमाही एल 'शुद्ध आय के माध्यम से टूट जाता है अरब 5,2, उम्मीदों से बढ़कर और पिछले वर्ष की तुलना में +9,4% की वृद्धि दर्ज की। सीईओ ने कहा, "अब तक का सबसे अच्छा आधा साल।" चार्ल्स मेसिना एक कॉन्फ्रेंस कॉल में, इस बात पर ज़ोर देते हुए कि "पिछले पाँच वर्षों में शुद्ध लाभ दोगुने से भी ज़्यादा हो गया है। हमारे पास 20% के वार्षिक ROE के साथ, बढ़ता हुआ और टिकाऊ मूल्य सृजन और वितरण है।" अकेले दूसरी तिमाही में, शुद्ध लाभ 2,6 बिलियन तक पहुँच गया, जो 2,5 की दूसरी तिमाही के 2024 बिलियन से थोड़ा ज़्यादा है। बैंकिंग समूह 2022-2025 बिज़नेस प्लान के दिशानिर्देशों की पुष्टि करता है, लेकिन इसके लिए मानक और भी ऊँचा कर देता है।शुद्ध आय, अब अपेक्षित “9 बिलियन यूरो से भी अधिक, जिसमें भविष्य की लाभप्रदता को मजबूत करने के लिए चौथी तिमाही में प्रबंधन की कार्रवाइयाँ शामिल हैं।" मेसिना ने ज़ोर देकर कहा, "यह एक ऐसा स्तर है जो आने वाले वर्षों के लिए पूरी तरह से टिकाऊ है।"
बाज़ार की प्रतिक्रिया आने में ज़्यादा समय नहीं लगा: शीर्षक इंटेसा सैनपाओलो ने मिलान स्टॉक एक्सचेंज में 4% से अधिक की बढ़त हासिल की, जो कि एक तिमाही से प्रेरित थी जिसने कई मोर्चों पर आश्चर्यचकित किया: राजस्व, लाभप्रदता, क्रेडिट गुणवत्ता और लाभांश।
इंटेसा सैनपाओलो: शुद्ध राजस्व और कमीशन में वृद्धि
का परिणाम संचालन प्रबंधन 1,9 की पहली छमाही की तुलना में 2024% की वृद्धि हुई, जो 8.547 मिलियन यूरो तक पहुंच गई, प्राप्ति शुद्ध परिचालन आय 1,1% बढ़कर 13.789 मिलियन हो गई। हितों शुद्ध आय 7.432 मिलियन रही, जो 6,8 की पहली छमाही में 7.975 मिलियन की तुलना में 2024% कम है, जबकि शुद्ध कमीशन 4,7% की वृद्धि दर्ज की गई, जो 4.884 मिलियन यूरो तक पहुँच गई। विशेष रूप से, वाणिज्यिक बैंकिंग गतिविधियों से प्राप्त कमीशन में 2,7% की कमी आई, जबकि प्रबंधन, ब्रोकरेज और परामर्श से प्राप्त कमीशन में 8,7% की वृद्धि हुई, और प्रतिभूति ब्रोकरेज और प्लेसमेंट से संबंधित घटक में 25,3% की वृद्धि हुई। प्रबंधित बचत 0,4% और बीमा उत्पादों पर 4,5% की ब्याज दर। परिणामबीमा व्यवसाय 922 की पहली छमाही के 2,1 मिलियन की तुलना में 903% बढ़कर 2024 मिलियन यूरो पर पहुंच गया। मेस्सिना ने के अच्छे प्रदर्शन को भी रेखांकित किया ब्याज मार्जिन: “दरों में गिरावट के बावजूद, दूसरी तिमाही में इसमें उल्लेखनीय वृद्धि हुई।”
I परिचालन लागत 0,2% की कमी के साथ 5.242 मिलियन तक पहुंच गया, जिसका कारण कार्मिक व्यय में 1% की कमी और प्रशासनिक व्यय में 0,7% की कमी थी, जिसकी भरपाई मूल्यह्रास में 5% की वृद्धि से हुई। लागत/आय अनुपात यह 38 की पहली छमाही में 38,5% की तुलना में घटकर 2024% हो गया।
वित्तीय मजबूती की पुष्टि
संपत्ति के मोर्चे पर, द Cet1 बढ़कर 13,5% हो गयाबेसल 65 और शेयरधारकों को वितरण के नकारात्मक प्रभाव के बावजूद, 2024 के अंत (13,3%) की तुलना में 4 आधार अंक की वृद्धि। 209% के तरलता कवरेज अनुपात और 145% के शुद्ध स्थिर वित्तपोषण अनुपात द्वारा समर्थित, आसानी से उपलब्ध तरलता €121 बिलियन तक पहुँच जाती है। उत्तोलन अनुपात 6% पर मजबूत बनी हुई है, जो बड़े यूरोपीय बैंकों में सबसे अधिक है
ऋण गुणवत्ता और जोखिम नियंत्रण में
La क्रेडिट गुणवत्ता उच्च बनी हुई है: गैर - निष्पादित ऋण शुद्ध ऋण राशि 4.929 मिलियन यूरो है और यह कुल ऋण (1,2% सकल) का केवल 2,3% प्रतिनिधित्व करता है, जिसमें दिसंबर 0,2 की तुलना में 2024% की मामूली वृद्धि हुई है। विशेष रूप से:
- गैर-निष्पादित ऋण राशि €1.304 मिलियन है, जो कुल ऋणों का 0,3% (31 दिसंबर 2024 की तुलना में स्थिर) दर्शाता है, जिसका कवरेज अनुपात 66,5% (68 के अंत में 2024%) है;
- दिसंबर 3.244 में €3.438 मिलियन से असंभावित वेतन वाले पद €2024 मिलियन तक गिर गए;
- पिछले देय/अतिरिक्त आहरित ऋणों की राशि 381 मिलियन है, जबकि 362 के अंत तक यह 2024 मिलियन होगी।
जोखिम की वार्षिक लागत मामूली 24 आधार अंक पर है। रूसी सहायक कंपनी ने अपनी साख लगभग समाप्त कर ली है, एक ठोस और स्थिर जोखिम स्थिति बनाए रखने में मदद करता है।
लाभांश और पुनर्खरीद: शेयरधारकों के लिए €5,7 बिलियन से अधिक
मेसिना ने कहा: "इंटेसा सैनपाओलो यूरोप में सबसे ज़्यादा पारिश्रमिक प्रदान करता है। लाभांश, पुनर्खरीद और अंतरिम भुगतान को ध्यान में रखते हुए, हम 8,2 में कम से कम €2025 बिलियन का रिटर्न देंगे। आगे के वितरण का मूल्यांकन वर्ष के अंत में किया जाएगा।" विशेष रूप से, लगभग €3,7 बिलियन का लाभांश अर्जित हुआ है। लाभांश सेमेस्टर में, जिसमें से 3,2 बिलियन नवंबर 2025 में अग्रिम के रूप में वितरित किए जाने की उम्मीद है। इनके अलावा, एक है 2 बिलियन बायबैक जून में शुरू हुआ यह लाभांश समूह के निवेशकों के लिए €5,7 बिलियन से अधिक होगा। अंतरिम लाभांश पर अंतिम निर्णय 2025 की तीसरी तिमाही के परिणामों के अनुमोदन के बाद लिया जाएगा।
व्यवसाय क्षेत्र के अनुसार परिणाम
La प्रादेशिक बैंक प्रभाग 6,1 की पहली छमाही में 2025 बिलियन यूरो की शुद्ध परिचालन आय के साथ इसकी मजबूती की पुष्टि होती है, जो 2,1 की इसी अवधि की तुलना में 2024% अधिक है, और 1,685 बिलियन (+25%) का शुद्ध परिणाम है। IMI कॉर्पोरेट और निवेश बैंकिंग प्रभाग शुद्ध परिचालन आय में उल्लेखनीय वृद्धि दर्ज की गई जो 2,52 बिलियन (+23,1%) हो गई तथा शुद्ध लाभ 31% बढ़कर 1,202 बिलियन हो गया, जिससे लागत/आय अनुपात में 27,1% की कमी के साथ बेहतर दक्षता प्रदर्शित हुई। अंतरराष्ट्रीय बैंकों कारोबार स्थिर (1,64 बिलियन) बना हुआ है, तथा शुद्ध परिणाम बढ़कर 719 मिलियन (+5%) हो गया है। निजी बैंकिंग राजस्व में स्थिरता (1,72 बिलियन) और शुद्ध लाभ थोड़ा बढ़कर 813 मिलियन (+2,5%) हो गया। संपत्ति प्रबंधराजस्व में मामूली गिरावट (-3,1%) के बावजूद, लागत में सुधार हुआ और 272 मिलियन का स्थिर शुद्ध परिणाम बना रहा। अंततः, बीमा प्रभाग शुद्ध परिचालन आय 3,2% बढ़कर 914 मिलियन हो गई, जबकि शुद्ध लाभ 482 मिलियन (+4,3%) रहा।
आशावादी दृष्टिकोण: 9 में शुद्ध लाभ 2025 बिलियन से "काफी ऊपर"
“प्राप्त उत्कृष्ट परिणाम हमें यह करने की अनुमति देते हैं मार्गदर्शन को $9 बिलियन से अधिक तक अद्यतन किया गयाशीर्ष प्रबंधक ने बताया, और आगे कहा: "2025 का शुद्ध ब्याज मार्जिन मार्गदर्शन 2023 के स्तर से काफी ऊपर बढ़ रहा है, और 2026 में इसमें और वृद्धि होने की उम्मीद है।" शुद्ध कमीशन e गतिविधि बीमा धन प्रबंधन, संरक्षण और सलाहकार के साथ-साथ नेतृत्व द्वारा समर्थित, बढ़ने के लिए तैयार हैं व्यापारिक लाभ, जबकि परिचालन लागत गिरावट जारी रहेगी, और जोखिम की लागत कम रहेगी। बयान में कहा गया है कि 2025 तक की योजना अब "लगभग पूरी हो चुकी है"।
मेस्सिना ने विलय एवं अधिग्रहण में कोई रुचि नहीं दिखाई: "हमें यह वाइल्ड वेस्ट पसंद नहीं है।"
संस्थान ने इसमें सुधार का भी पता लगाना शुरू कर दिया है। ऋण वृद्धि की प्रवृत्तिकॉन्फ्रेंस कॉल के दौरान मेस्सिना ने स्पष्ट किया, "हम ऋण में सुधार देख रहे हैं, जिसका श्रेय हाल के महीनों में इटली में देखी गई एम एंड ए की तीव्र प्रवृत्ति के कारण उत्पन्न प्रतिस्पर्धात्मक दबाव में स्पष्ट कमी को भी जाता है।"
ठीक इसी संदर्भ में, मेस्सिना ने दोहराया विलय एवं अधिग्रहण पर स्पष्ट रेखा"हमारा दृष्टिकोण इससे पूरी तरह दूर रहने का है। इटली में पहले से ही हमारे पास प्रतिस्पर्धा-विरोधी समस्याएँ हैं। जो हो रहा है, वह मुझे पसंद नहीं है—जिसे मैं वाइल्ड वेस्ट कहता हूँ। हमारी शैली बिल्कुल अलग है। हम अधिग्रहण से जुड़े जोखिमों से बचते हुए, मज़बूत आंतरिक तालमेल बना रहे हैं।"
सामाजिक और आर्थिक प्रभाव: 29 बिलियन नए ऋण
इंटेसा ने वास्तविक अर्थव्यवस्था की प्रेरक शक्ति के रूप में अपनी भूमिका की पुष्टि की: 29 बिलियन का नया ऋण सेमेस्टर में इतालवी परिवारों और व्यवसायों को मध्यम-दीर्घकालिक ऋण प्रदान किए गए (+44% वर्ष-दर-वर्ष), लगभग 1.260 कंपनियों को अच्छी स्थिति में बहाल किया गया और 6.300 नौकरियां बचाई गईं.
मोर्चे पर ईएसजीकार्लो मेस्सिना के नेतृत्व वाले समूह ने करों से 3,2 बिलियन यूरो उत्पन्न किए, कार्यक्रम का विस्तार किया भोजन और आश्रय सबसे कमज़ोर लोगों के लिए (60 तक 2022 मिलियन से ज़्यादा हस्तक्षेप), और 23,4 बिलियन सामाजिक ऋण और शहरी पुनरुद्धार के लिए आवंटित। सामाजिक योगदान 1,5 और 2023 के बीच कुल 2027 बिलियन यूरो, जिसमें से 800 मिलियन पहले ही वितरित किए जा चुके हैं।
अपने पर्यावरण-अनुकूल अभियान के साथ-साथ, समूह अपने डिजिटल परिवर्तन को जारी रख रहा है और कृत्रिम बुद्धिमत्ता को अपनाने सहित प्रौद्योगिकी में 4,6 बिलियन यूरो का निवेश कर रहा है। मेसिना ने कहा, "हमारे पास सबसे लचीले और कुशल मॉडलों में से एक है। प्रौद्योगिकी—जिसमें कृत्रिम बुद्धिमत्ता भी शामिल है—हमारी भविष्य की दक्षता के लिए केंद्रीय है।" इसिटेक यह हमारा क्लाउड-नेटिव डिजिटल प्लेटफॉर्म है", जो पहले से ही इसीबैंक पर संचालित हो रहा है, जो केवल दो वर्षों में एक मिलियन ग्राहकों तक पहुंच गया है, "जो हमारी डिजिटल रणनीति की सफलता की पुष्टि करता है"।
