“La responsabilidad y la confianza no son opcionales sino que son la esencia misma del banco que, en nuestro modelo de negocio, pone en el centro a la persona y la relación con el cliente: sin confianza y sin responsabilidad, el banco no existe”. Habla claro Stefano Barrese, 47 años, de Roma, licenciado en Ciencias Económicas y desde el año pasado jefe de la División Banca dei Territori del grupo Intesa Sanpaolo, que forma parte de la nueva generación de directivos promovida por el CEO Carlo Messina a la pisos altos del banco. Barrese sabe muy bien que los casos de mala gestión, que se han sucedido a lo largo de los años, han reducido al mínimo la confianza de los ciudadanos en el sistema bancario y sabe que la única forma de recuperar terreno es promover una revolución cultural en la ventanilla que buscar ante todo satisfacer al cliente pero también realzar a quienes trabajan en el banco y gratificar a los accionistas. Eso es lo que hace al frente de la Banca dei Territori que, con 3.300 oficinas y 11 millones de clientes, aporta el 49% de los ingresos de todo el grupo Intesa Sanpaolo y es un observatorio extraordinario de la economía real del país. En esta entrevista con FIRSTonline, Barrese explica la filosofía y la estrategia de Banca dei Territori y los resultados que está logrando.
Barrese, con más de 11 millones de clientes entre hogares y empresas, la Banca dei Territori del grupo Intesa Sanpaolo es el principal banco del país y por lo tanto tiene el pulso de la economía en tiempo real: desde su observatorio cuál es el estado de salud de ¿Italia que se vislumbra en la primera parte del año?
“Llegan señales alentadoras, tanto de la calidad y volúmenes del crédito como del escenario macroeconómico, situación que también confirma Istat con un crecimiento más importante de lo esperado en el primer trimestre del año. Nuestros préstamos problemáticos se reducen tanto en términos de stock como de nuevos NPL y esta es una primera señal positiva. Luego continúa el crecimiento del crédito que desembolsamos tanto a familias como a empresas pero, si el crédito a particulares llevaba un tiempo recuperándose, la principal novedad de la primera parte del año se refiere al fuerte crecimiento de los desembolsos a pequeñas y medianas empresas. empresas vinculadas a inversiones a medio-largo plazo ya la innovación tecnológica de la Industria 4.0. Básicamente, en los primeros meses de 2017, visto desde el observatorio de la Banca dei Territori del grupo Intesa Sanpaolo, Italia se confirmó como un canal de crecimiento con signos de recuperación en las exportaciones y, internamente, tanto en las inversiones como en el consumo. Desgraciadamente hay algunas nubes que enfrían las expectativas de mejora”.
¿Qué?
“En primer lugar, el canto rodado de la burocracia que es difícil de reformar y que frena la modernización del país, dificultando muchas veces las decisiones de las empresas, las personas y las familias y, en segundo lugar, la incertidumbre política que nunca ayuda ni a la economía ni a los mercados financieros. ”.
Ante los problemas generales, el banco puede hacer poco, pero puede hacer mucho para recuperar la confianza que tanto necesita Italia. Intentemos sacar las cifras de la Banca dei Territori de los primeros meses del año para hablar con más detalle: ¿cómo van exactamente los préstamos, las hipotecas, la financiación, los depósitos, los ahorros y la morosidad? ¿Podemos hablar de un cambio de ritmo respecto a 2016?
“Las recaudaciones también están fuertemente influenciadas positivamente por el éxito de los planes de ahorro individuales, los préstamos aumentan en dos dígitos y los flujos de préstamos problemáticos se reducen drásticamente. Los datos de los cuatro primeros meses de la Banca dei Territori son los siguientes: 6 millones de euros de nuevos desembolsos de crédito a medio/largo plazo a los hogares y 5,7 millones de euros de nuevos préstamos a las pequeñas y medianas empresas (un crecimiento global del 13 %)”.
Son cifras importantes que reflejan una mejora general de la economía y el papel de liderazgo de la Banca dei Territori, pero ¿dónde creas valor y dónde obtienes los mayores beneficios?
“En épocas de tipos de interés bajos o incluso negativos para los bancos no es fácil generar beneficios, pero este año lo estamos consiguiendo de nuevo aumentando los ingresos derivados de los márgenes de interés, pero sobre todo de servicios y comisiones adicionales. Incluso en tiempos difíciles, nuestro banco nunca ha negado crédito a quien lo merece, aunque esto no signifique que podamos decir que sí a todos y, sin embargo, un elemento determinante para la rentabilidad de nuestro Grupo y de Banca dei Territori es el liderazgo. tenemos en la gestión del ahorro italiano, que tiene una función anticíclica y que optimizamos gracias a la perfecta integración entre las fábricas de productos financieros encabezadas por nuestra gestora de activos Eurizon Capital y nuestra sociedad de vida Intesa Sanpaolo Vita y la distribución que lleva lugar a través de la red de sucursales y sucursales de la Banca dei Territori".
¿Representa el boom del PIR una nueva forma de ahorrar para los italianos? ¿Cuánto afectará el desempeño de Intesa Sanpaolo este año?
“El debut de los Planes de Ahorro Individual es sin duda la novedad del año, gracias a las nuevas disposiciones de la última Ley de Estabilidad aprobada por el Gobierno y el Parlamento, y a que Intesa Sanpaolo fue de los primeros grupos bancarios en creer en estas nuevas instrumentos financieros con el lanzamiento de tres fondos dedicados nos está recompensando. En menos de cuatro meses hemos recaudado 800 millones y vemos el objetivo de los mil millones de euros de financiación, sólo en PIR. La forma de ahorrar de los italianos ya estaba cambiando y se movía desde hace tiempo desde una perspectiva de mediano a largo plazo, pero Intesa Sanpaolo la apoyó ofreciendo seguridad y serenidad en las inversiones financieras y rendimientos adecuados a costos sostenibles. Y de hecho los ahorradores invierten en confianza en el banco antes que en los productos individuales”.
El crecimiento de la gestión de activos marca la transformación de un grupo bancario como Intesa Sanpaolo que se está reposicionando y que está añadiendo un mayor impulso a la gestión de patrimonios al negocio bancario tradicional: qué efecto tiene todo esto y cómo funciona el trabajo de Banca dei ¿Cambio de territorio?
“Nuestra ventaja competitiva es que nos hemos adelantado, cambiando el modelo de Banca dei Territori en 2015 y centrándolo en el cliente, y que formamos parte de un grupo fuertemente cohesionado en el que todos los segmentos están integrados entre sí y todos fila de la misma parte. El objetivo común es hacer crecer Intesa Sanpaolo a plena satisfacción de todos los stakeholders y con importantes dividendos para los accionistas. La gestión patrimonial no es otra cosa para nosotros, sino una parte integral de nuestro negocio. Algunas inversiones realizadas con tiempo, tanto en la recalificación constante del personal como en la innovación tecnológica en la dirección de la multicanalidad, permiten hoy a Banca dei Territori responder de manera eficaz a la demanda de servicios en todos los segmentos de negocio: minorista, personal (para la gestión de patrimonio superior a 100 mil euros y hasta 1 millón) y empresas. Esta cuidada estrategia hace que nuestra relación coste/ingresos esté por debajo del 49% y represente un índice de eficiencia que se sitúa absolutamente entre los dos primeros de Europa”.
El Financial Times escribió en los últimos días que el nuevo plan industrial de Intesa Sanpaolo será muy agresivo y reducirá la pletórica red de sucursales cortando al menos mil sucursales a partir de 2018: ¿qué es verdad?
“Nuestro director gerente, Carlo Messina, ya ha respondido claramente. En Intesa Sanpaolo no hay despido de emergencia y ni siquiera Banca dei Territori, que tiene 45 empleados, está planeando recortes de personal. Nuestra forma de hacer banca se basa en la centralidad de la persona, que concierne tanto a los empleados -que son el activo y motor del banco- como a los clientes, para quienes hemos acuñado una expresión para describir nuestra filosofía: "Si sueñas, puedes hacerlo". y te ayudamos a hacerlo realidad”.
Pero en concreto ¿cuántos mostradores y sucursales cerrarás?
“El nuevo plan industrial expresará los números, pero desde la fusión que dio origen a nuestro banco ya hemos reducido significativamente las sucursales: eran 6.500 y ahora son 3.300, con una reducción a la mitad mientras que la reducción media de la banca italiana sistema es del 10%. No se excluye que en el futuro existan otras formas de racionalización de la red según la evolución tecnológica y el comportamiento del consumidor, pero deben derivar de la estrategia que sitúa siempre a la persona en el centro del banco. Estamos acelerando la digitalización, pero la oficina es y seguirá siendo el corazón del banco. Tanto es así que también hemos transformado el call center del banco en una sucursal (online) y también hemos invertido en cambiar la disposición de las sucursales más importantes”.
Sin embargo, las tecnologías están cambiando la forma en que realizamos operaciones bancarias y atendemos a los clientes: para Intesa Sanpaolo, ¿la banca multicanal sigue siendo un espejismo o una realidad cada vez más extendida?
“Para nosotros, la multicanalidad es una realidad, que los clientes pueden vivir de primera mano, desde 2014. Nuestro banco multicanal, que ya cuenta con 5,5 millones de clientes, nació de la integración de cinco segmentos, que son la sucursal física, banca móvil, Banca por Internet, cajero automático y centro de llamadas convertido en sucursal en línea. Pero el punto de inflexión fue la creciente integración entre el trabajo y el banco también gracias al trabajo inteligente que corresponde a las necesidades del personal y los clientes. El cambio es la brújula de un banco moderno, pero creo que en Intesa Sanpaolo podemos decir legítimamente que el futuro ya es hoy o que al menos tratamos de anticiparlo".
Sin embargo, hay quienes dicen que los robots también reemplazarán a los bancos y que los préstamos y depósitos pronto serán gestionados por los algoritmos que guían a los robots: ¿es un salto cuántico o una pesadilla? ¿No corre el riesgo de perder la profesionalidad de los banqueros y de impersonalizar la relación del cliente con el banco?
“El robot también es útil en el banco y no debe ser satanizado, sino que debe ponerse al servicio de la dirección y de quienes lo dirigen, teniendo en cuenta que en el centro del banco está y queda la persona, sobre la que se concentran todos nuestros modelo de banco y nuestro enfoque al cliente”.
En su último libro “En busca del banco perdido” un economista de la talla de Marco Onado escribe que hoy los ciudadanos ya no saben si, tras los casos de ahorros traicionados, aún pueden confiar en los bancos o pactar con el Economista que ha llegado. acuña el término banqueros: ¿no cree que, después de los casos de mala administración que también se han producido en Italia, para todos los bancos y, por lo tanto, también para la Banca dei Territori, la recuperación de la confianza sigue siendo la prioridad de las prioridades?
“Personalmente no estoy de acuerdo con las generalizaciones. Está claro que los casos de mala gestión deben ser juzgados, pero no es posible agrupar todo, porque la responsabilidad y la confianza no son opcionales sino la esencia misma del banco. Sin confianza y sin responsabilidad, el banco no existe. Y en Banca dei Territori y en el grupo Intesa Sanpaolo, la responsabilidad social de acuerdo con las leyes del mercado es parte integral del modelo de negocio, lo que nos lleva cada día a prestar la máxima atención no solo a lo económico sino también a lo aspectos sociales de nuestro negocio. Entiendo que lleva tiempo percibirlo, pero las crisis de la última década han iniciado una revolución cultural dentro del banco, que empuja a quienes trabajan allí con pasión a hacer, cumpliendo las reglas, todo lo que se puede hacer para satisfacer clientes, sin olvidar a los trabajadores y socios”.
