فيديورام دايركت، والذي يُعرف بأنه البنك الرقمي لـ Fideuram Intesa Sanpaolo الخدمات المصرفية الخاصة، تقدم نفسها كمنصة مبتكرة تستجيب لاحتياجات العملاء المعاصرين والرقميين. نشأت من التكامل بين Fideuram وIW Bank وتم تطويرها مع عمليات تنفيذ لاحقة، وهي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك منصات التداول والاستثمارات المستقلة في المنتجات والصناديق والإدارة، جنبًا إلى جنب مع الدعم الاستشاري عن بعد، استشارة مباشرة. يتيح ذلك للعملاء استثمار أصولهم وإدارتها أينما كانوا، مع إمكانية تلقي مساعدة شخصية دون قيود على التفاعلات. اللاعبون الرئيسيون في هذا النموذج هم مصرفي مباشر, فريق من الخبراء قادر على بناء وإدارة محافظ استثمارية مصممة خصيصًا، باستخدام الحلول المتطورة لتكوينها ومعايرتها.
سألنا لوكا بورتولان، رئيس Fideuram Direct، الرؤية والاستراتيجيات وراء المنصة التي تحظى بتقدير المشهد المالي الإيطالي.
ما هي خطوط الخدمة التي تقدمها Fideuram Direct للعملاء الذين يفضلون العمل عن بعد، وكيف تختلف من حيث العرض والوظيفة؟
"Fideuram Direct هي منصة Fideuram التي تقدم ثلاثة خطوط من الخدمة للعملاء الذين يفضلون العمل عن بعد. توفر Frontline إمكانية الوصول إلى منصة تداول متطورة يمكن إعدادها حتى للمتداولين الأقل خبرة. فهو يسمح لك بالتصرف بسرعة كبيرة وتلقائية وكفاءة في أكثر من 50 سوقًا باستخدام أدوات متنوعة. يتم تقديم الخدمة من قبل متخصصين في هذا المجال يتمتعون بخبرة تزيد عن 15 عامًا، والذين يساعدون العملاء ليس فقط في إدارة المنصات، ولكن أيضًا في تنفيذ الطلبات المعقدة حيث يحتاج العميل إلى المساعدة، ربما لأنهم يبحثون عن أسواق أو منتجات ليست كذلك. يمكن التحكم فيها من خلال المنصات. ويتعلق الفرع الثاني بإمكانية العمل المقدمة للعملاء على مجموعة من منتجات الادخار المدارة (الأموال وخط الإدارة) بشكل مستقل. من الممكن الوصول إلى كتالوج الصناديق، واختيار تلك التي تهمك وشرائها، أو اختيار خط إدارة مكون بالفعل، تم إنشاؤه بواسطة Fideuram Asset Management SGR، والذي لديه إمكانية الوصول إلى جميع بيوت الاستثمار الدولية ولديه فرق بحث. لقد اخترنا إتاحة الوصول إلى 150 صندوقًا بخصائص الاستدامة، المصنفة في المادتين 8 و9. ويهدف هذا الاختيار المستهدف إلى تبسيط الاختيار أمام العملاء، لأننا نعتقد أنه لا يزال من الصعب أن نكون قادرين على فصل أنفسهم عن عدد كبير جدًا من الصناديق في ذلك الوقت. اختر الخيار الذي يناسب احتياجاتك. وتم الإعلان عن الفرع الثالث في شهر يوليو الماضي: خدمة الاستشارات المباشرة وهي طريقة جديدة لتقديم الاستشارات المالية لعملائنا من خلال عمليات منظمة للعمل عن بعد".
كيف تعمل خدمة الاستشارات عن بعد الجديدة؟
"يقوم العميل بتحديد موعد عبر تطبيق مخصص، وإجراء مكالمة فيديو ضمن بيئة آمنة محمية بتطبيق البنك. يتيح هذا النهج للعملاء العمل بشكل مستقل بدعم من المستشار الذي يساعدهم في فهم احتياجاتهم وبناء محفظة تدار بشكل دوري من خلال هذه الاتصالات. ليس هناك حد لعدد الاتصالات التي يمكن أن تتم بين العميل والمصرفي المباشر".
ما هو دور المصرفيين المباشرين وكيف تستخدم المنصة الاستشارية تقنية بلاك روك (علاء الدين)؟
"يعمل فريق Direct Bankers، البالغ عددهم حاليًا حوالي عشرة، في فرق مكونة من 3 إلى 5 متخصصين، حتى يتمكنوا من ضمان توفر مستشار مؤهل كلما احتاج العميل إليه. إنهم مستشارون ماليون مسجلون في سجل OCF (هيئة الإشراف والصيانة للسجل الموحد للمستشارين الماليين) وبالتالي يمكنهم تكوين المحفظة الاستثمارية، وذلك أيضًا بفضل مساعدة منصة Aladdin roboadvisory التابعة لشركة Blackrock، وهي واحدة من أكثر المنصات تطورًا في سوق إدارة الأصول على مستوى العالم. يتم تشغيل المنصة من قبل شركة إدارة الأصول لدينا، Fideuram Asset Management Sgr، مع كل المعرفة التي يتمتع بها فريق البحث والاختيار والتحليل الذي يقوم بإجراء تقييم متعمق لمجموعة متنوعة من المنتجات. وبالتالي، فإن المنصة لا تعتمد ببساطة على كل ما هو متاح في السوق، بل على عملية تأخذ في الاعتبار سيناريوهات واستراتيجيات الاقتصاد الكلي التي طورتها شركة إدارة الأصول، مع التركيز على المنتجات التي تثبت أنها الأكثر صلة بالسوق. سياق السوق والوضع الحالي. ويتيح هذا النهج لمستشارينا الماليين العمل بدعم قوي من المقر الرئيسي، وبالتالي ضمان مواءمة معايير الخدمة للعملاء."
كيف تقوم Fideuram Direct بدمج التكنولوجيا والاستشارات المالية في إدارة المحافظ الاستثمارية؟ ما هي التحديات والفرص التي يجلبها تقديم المشورة في البيئة الرقمية؟
«إن الجانب الإنساني حاضر دائمًا في النموذج الاستشاري الذي نقترحه، والذي يمثله المصرفيون المباشرون؛ الابتكار الرئيسي هو غياب الاجتماعات الفعلية التقليدية، ولكن هذا لا يمنع إنشاء علاقة تعاطف وثقة مع العميل. دعونا لا ننسى أننا جزء من قسم الخدمات المصرفية الخاصة في مجموعة Intesa Sanpaolo، وهي إحدى الكيانات التي تتمتع بأعلى رسملة على المستوى الأوروبي، والمشغل الرائد في إيطاليا في مجال المدخرات المُدارة والخدمات المصرفية الخاصة، ولها عقود من التاريخ وراءنا. تجعل التكنولوجيا التفاعل أكثر أمانًا واستقرارًا، بينما يتيح لنا العمل مع علامة تجارية موحدة تقديم ضمان فريد للموثوقية.
وبالتالي، تُرضي الخدمة المستثمرين ذوي الاحتياجات المالية المتعلقة بالاستثمارات، ولكن مع إمكانية إدارة المواقف الأكثر تعقيدًا، مثل الخلافة والقضايا الضريبية والقانونية، أو إدارة الأصول الأكثر تعقيدًا، وتوجيه العملاء إلى المستشارين الماليين والمصرفيين الخاصين في Fideuram. إنتيسا سان باولو للخدمات المصرفية الخاصة، متخصصون قادرون على ضمان الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات التي يوفرها القسم الخاص".
يمثل WealthTech اتجاهًا متناميًا في القطاع المالي. كيف يستغل Fideuram Direct التقنيات والابتكارات الجديدة لتحسين إدارة الأصول والخدمات الاستشارية؟ هل هناك أي مجالات أو أدوات تكنولوجية رئيسية في هذا التحول؟
"من المؤكد أن منصات Robo الاستشارية يمكن أن تساعد في بناء عدد كبير من المحافظ بسرعة ودقة. وتشمل الميزات الأخرى الإعداد وإدارة العملاء عن بعد عبر أحد التطبيقات والاستخدام المتزايد على نطاق واسع للذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات. ومن المؤكد أنه سيتم تطوير حلول أكثر تنظيماً لتوجيه وتحسين تطور العروض التجارية للعملاء، وبالتالي السماح بمعالجة كمية أكبر من المعلومات وتوليفها وتنظيمها بشكل أكثر كفاءة".
في سياق الأهمية المتزايدة للمسائل البيئية والاجتماعية والحوكمة في الاستثمارات، كيف تختار Fideuram Direct المنتجات المستدامة وتقدمها؟ وكيف يتكامل هذا الاختيار مع نهجك العام في تقديم المشورة المالية؟
"تتمثل استراتيجية القسم الخاص في التوسيع المستمر لعدد المنتجات الموجودة في كتالوجها والتي تتميز بخصائص الاستدامة. اتخذت Fideuram Direct خيارًا واضحًا في بناء خطوط الإدارة، وتخصيصها لتقديم منتجات مستدامة حصريًا. علاوة على ذلك، بالنسبة للمحافظ التي أنشأها Direct Bankers، فإننا نجمع الاهتمام بمنتجات الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) من خلال استبيان التوصيف. وكلما كانت تفضيلات العميل البيئية والاجتماعية والحوكمة أكثر وضوحًا، كلما زادت الاستجابة فيما يتعلق بالمنتجات الموجهة نحو تلك الاختيارات.
استلهم Fideuram Direct من نماذج أجنبية مشهورة مثل Merrill Lynch وJ.P. مورغان. كيف يتكيف نموذجكم مع السياق الإيطالي وكيف يستجيب لخصوصيات السوق المحلية؟
"لقد استوحينا الإلهام من النماذج العالمية، حيث تمت ملاحظة تقسيم أكثر تنظيماً للعملاء. وقد تأثر ذلك أيضًا بالتغير في عادات العملاء الذين أظهروا، خاصة بعد الوباء، تفضيلًا متزايدًا للقنوات الرقمية. لقد استلهمنا من هذه النماذج لأننا نعتقد أن شريحة معينة من العملاء يمكن أن تستفيد من خدمة أفضل من خلال هذا النوع من الإدارة، ولأننا نعتقد أن عادات العملاء الجديدة آخذة في الظهور. وهؤلاء هم العملاء الرقميون الذين ليسوا بالضرورة من الشباب، ولكنهم تتراوح أعمارهم بين مختلف الفئات العمرية ويفضلون استخدام الأدوات الرقمية والتفاعل عن بعد.
لقد رأينا كيف قامت ميريل لينش وجي بي مورجان بتنفيذ هذه النماذج، سواء للاستثمار في الاستقلالية الكاملة من خلال منصات الاستشارة الآلية أو بمساعدة المصرفيين، في مجموعات أو مخصصة، عن بعد أو شخصيًا، للعملاء ذوي الأصول الأعلى. في واقعنا، حيث نرى أهمية تنمية التعليم المالي، خاصة فيما يتعلق بمنتجات الادخار المدارة، اعتمدنا نموذجا يستخدم التكنولوجيا لتنظيم هذه العلاقة عن بعد وتسهيل مسارات الاستثمار وفهم الاحتياجات، ولكن مصحوبا إمكانية الاسترشاد بمستشار، المصرف المباشر، القادر على مساعدة العميل. لذلك، على الرغم من استلهامنا لهذه النماذج العالمية، إلا أننا قمنا بتعديلها، وأولينا أهمية أكبر لتطوير هذا النموذج الاستشاري مقارنة بالنماذج الأكثر استقلالية.
تم ذكر منصة Aladdin الخاصة بشركة BlackRock كجزء لا يتجزأ من استراتيجية Fideuram Direct. كيف أثرت المنصة على بناء المحافظ وتقديم الخدمات؟
"بعد أن يفهم المصرفي المباشر لدينا الملف المالي للعميل (استبيان Mifid) ويكتسب فهمًا لاحتياجاته واحتياجاته على المدى القصير أو المتوسط وخطط حياته، من خلال المنصة، نبدأ في تحديد توزيع أصوله واختيار المنتجات وفقًا لذلك . وتساعد المنصة على تسريع هذه العملية وأتمتتها، مع الحفاظ على توازن المحفظة بشكل دوري. ومن المهم التأكيد على أن المنصة تتكامل بشكل وثيق مع الرؤية الاستراتيجية والتكتيكية لشركة إدارة الأصول لدينا، والتي تقوم بتكوين وتشغيل وتحديد معايير تشغيل المنصة".
بالنظر إلى مستقبل الابتكار في القطاع المالي، كيف تتوقع أن يستمر تكامل التكنولوجيا والاستشارات في تشكيل تجربة المستثمر في Fideuram Direct؟ ما هي التطورات والمبادرات الرئيسية التي تتصورها لضمان خدمة تتكيف بشكل متزايد مع الاحتياجات المتطورة لعملائك؟
"نحن نعتقد أن تطور صناعة إدارة الأصول سيستمر مع التجديد المستمر للمنتجات. في Fideuram Direct، سيحدث هذا في وقت مبكر من عام 2024، مع توسيع باقة العروض لتغطية احتياجات المنتجات الرأسمالية المحمية أو المضمونة، بالإضافة إلى تلك الموجودة بالفعل في الكتالوج. الجانب الآخر الذي سنواصل الاستثمار فيه هو التقارير، المعلومات التي نوفرها للعملاء بشكل دوري. أعتقد أن تحسين التوثيق يمكن أن يساعد في تعزيز التعليم المالي الذي نقدمه لعملائنا. سيكون هذا ممكنًا من خلال إنشاء تقارير مخصصة بشكل متزايد بناءً على احتياجات العميل أو احتياجاته أو اهتماماته. علاوة على ذلك، فإن التطور التكنولوجي في صناعة إدارة الثروات سيسمح بتحليل أفضل للبيانات، مما يسمح بفهم أكثر تعمقًا لاحتياجات العميل ومتطلباته من أجل تقديم حلول مصممة خصيصًا بشكل متزايد.
