Răspândirea plăților digitale continuă să crească în Italia, în timp ce nivelul general al fraudei rămâne scăzutAceasta este imaginea care reiese din Raportul Băncii Italiei privind tranzacțiile de plată frauduloase pentru a doua jumătate a anului 2025, care evidențiază o schimbare semnificativă: multe tipuri de fraude tradiționale sunt în scădere, dar escrocheriile bazate pe manipularea psihologică a victimelor sunt în creștere, în special în cazul transferurilor bancare.
Zece fraude la fiecare 100 de tranzacții
În a doua jumătate a anului 2025, rata generală a fraudei a rămas la niveluri foarte scăzute: doar 10 tranzacții frauduloase pentru fiecare 100 de tranzacții (0,010%) e 3 euro fraudați pentru fiecare 100 de mii de euro mutați (0,003%). Aceste cifre confirmă nivelul ridicat de securitate al sistemului italian de plăți digitale, evidențiind în același timp unele fenomene emergente. Cu toate acestea, diferențele dintre instrumentele de plată rămân semnificative. Transferurile bancare continuă să aibă cea mai mică rată de fraudă, egală cu 0,002% ca valoare, în timp ce cardurile de plată și moneda electronică prezintă niveluri mai ridicate, deși în scădere față de semestrul precedent.
Transferurile instantanee sunt mai expuse, dar riscul scade
Una dintre cele mai interesante descoperiri se referă la transferurile SEPA instant. Deși acestea rămân mai vulnerabile decât transferurile standard, nivelul lor de risc a scăzut semnificativ. Rata fraudei în funcție de valoare a scăzut cu 38% față de semestrul precedent și cu 53% față de anul precedent. Potrivit Băncii Italiei, această îmbunătățire a fost determinată de noile măsuri introduse de Regulamentul privind plățile instantanee, inclusiv verificarea automată a corespondenței dintre IBAN și beneficiar (Verificarea beneficiarului), care a devenit obligatorie în octombrie 2025.
Restă totuși Valoarea medie a fraudelor prin transfer bancar este ridicatăaproximativ 2.784 de euro, ceea ce se ridică la 5.509 euro pentru transferurile bancare obișnuite, față de doar 80 de euro pentru cardurile de plată și 41 de euro pentru moneda electronică.
Comerțul electronic rămâne cel mai riscant canal
Tranzacțiile online continuă să fie mai expuse decât plățile la punctele fizice de vânzare, deși diferența se reduce treptat. Pentru cardurile de plată Rata fraudelor în comerțul electronic a scăzut la 0,060% din valoarea tranzacțiilor, în timp ce plățile efectuate prin POS-uri fizice au rămas stabile la 0,006%. Tendințe similare se aplică și în cazul monedei electronice.
Tranzacțiile internaționale confirmă, de asemenea, un risc semnificativ mai mare decât cele interne, în special atunci când implică Țări din afara Spațiului Economic European, care concentrează o pondere a fraudei mult mai mare decât ponderea lor în totalul tranzacțiilor.
Escrocheriile bazate pe înșelăciune sunt în creștere
Fenomenul cel mai îngrijorător îl privește pe așa-numitul fraudă prin manipularea plătitorilor, adică cazuri în care clientul este convins prin tehnici de phishing, spoofing sau vishing să efectueze personal plata către un cont controlat de infractori. Acest tip de escrocherie a devenit o practică obișnuită în transferurile bancare. 72% din valoare e 58% din număr în ceea ce privește frauda, acțiunile au crescut semnificativ față de semestrul precedent.
Autentificare puternică și rambursări noi
Raportul confirmă în sfârșit eficacitateaAutentificare puternică a clienților (SCA)Tranzacțiile efectuate cu autentificare cu doi factori sau care se încadrează în excepțiile prevăzute de legislație înregistrează rate de fraudă semnificativ mai mici decât cele care nu sunt supuse unor astfel de verificări.
Problema distribuirii pierderilor rămâne deschisă. În transferurile bancare, 92% din daunele economice De fapt, aceasta continuă să cadă asupra utilizatorilor, în special în cazurile de manipulare. Viitoarea legislație europeană PSD3/PSR Acesta își propune să consolideze protecția clienților prin introducerea unor rambursări obligatorii în cazurile de fraudă care implică uzurparea identității unor intermediari financiari.
