Dari Komisi Eropa muncul pilar ketiga dan terakhir untuk serikat perbankan Eropa, proyek yang disetujui tiga tahun lalu. Setelah pengawasan bersama dan resolusi tunggal, kini giliran pilar ketiga: pengenalan skema asuransi simpanan tunggal (Edis).
Tujuan Edis adalah menciptakan satu dana untuk semua bank Eropa untuk digunakan guna melindungi rekening di bawah €100.000 jika terjadi penyelesaian krisis bank dan aktivasi bail-in, mekanisme yang mengatur partisipasi dalam penyelamatan lembaga oleh pemegang saham dan pemegang rekening. Namun dalam kemungkinan ini, pemegang rekening giro dengan rekening giro kurang dari 100.000 euro akan dilindungi oleh dana bersama. Pemberlakuan definitif dana tunggal, yang dibiayai dengan sumber daya bank-bank Eropa, dijadwalkan pada tahun 2024 dan pada tahun-tahun pertama suatu Negara akan dapat memanfaatkannya ketika dana perlindungan nasionalnya tidak mencukupi.
“Kami telah memilih pendekatan yang seimbang, di mana pembagian risiko berjalan seiring dengan mutualisasi risiko, sehingga mereka yang khawatir akan mengerti ketika melihat usulan bahwa semuanya seimbang dan progresif” ujar komisaris jasa keuangan tersebut. Jonathan Bukit mempresentasikan proposal untuk skema tunggal untuk penjaminan simpanan. “Saya rasa kita tidak perlu langsung menuju mutualisasi tanpa terlebih dahulu membangun kembali kepercayaan, yang saat ini rendah.” Oleh karena itu, kita perlu “mengurangi risiko, dan cara terbaik adalah melakukannya selangkah demi selangkah dan mengatasi kekhawatiran para skeptis” tutup Hill.
Skema asuransi simpanan Eropa: apa yang disediakannya
Skema perlindungan simpanan yang baru, diresmikan hari ini oleh Komisi Eropa, akan memiliki ciri-ciri sebagai berikut:
- akan didasarkan pada sistem yang saat ini berlaku berdasarkan skema jaminan nasional;
- pemegang akun akan memiliki perlindungan saat ini yang sama, mereka akan memiliki akun saat ini yang dilindungi hingga jumlah 100.000 euro;
- itu pada dasarnya akan biaya-netral untuk sektor perbankan karena kontribusi bank kepada EDIS akan dapat dikurangkan dari kontribusi mereka terhadap skema penjaminan simpanan nasional;
- jumlah kontribusi yang diminta dari masing-masing bank akan dihitung berdasarkan risiko bank itu sendiri: bank yang paling berisiko akan membayar kontribusi yang lebih tinggi;
- hanya akan mengasuransikan skema penjaminan simpanan nasional yang mematuhi standar UE dan ditetapkan berdasarkan standar ini;
- akan disertai dengan komunikasi yang berisi langkah-langkah untuk mengurangi risiko;
- itu akan menjadi wajib bagi negara-negara anggota Zona Euro yang banknya saat ini dicakup oleh Mekanisme Pengawasan Tunggal, tetapi terbuka untuk Negara Anggota lain yang ingin bergabung dengan Serikat Perbankan.
Skema asuransi simpanan Eropa: tiga tahap
Fase-fase yang akan mengarah pada aktivasi sistem penjaminan simpanan tunggal dan pembiayaannya oleh bank-bank Eropa, ada tiga:
fase 1: "reasuransi" dengan durasi tiga tahun, hingga 2020. Pada fase ini, dana penjaminan simpanan nasional dapat mengakses Edis tetapi hanya ketika mereka telah menghabiskan sumber daya nasional mereka, dan hanya jika mereka mengikuti tingkat kontribusi yang ditetapkan. Dan bagaimanapun, dalam beberapa tahun pertama, Edis hanya akan mengintervensi hingga level tertentu.
Tahap 2: "co-insurance" hingga 2024. Reksa dana melakukan intervensi, dengan 20%, segera setelah ada kebutuhan untuk membayar pemegang rekening. Edis dengan demikian menjadi sistem mutualisasi progresif, masih tunduk pada beberapa batasan yang berguna untuk menghindari penyalahgunaan. Fase kedua ini menandai dimulainya era "berbagi risiko" yang banyak ditentang oleh Jerman.
Tahap 3: “total reasuransi” mulai tahun 2024. Pangsa risiko yang diasumsikan oleh EDIS secara bertahap akan meningkat menjadi 100%, ketika EDIS akan sepenuhnya mengasuransikan dana jaminan simpanan nasional.
