परिवर्तनीय दर बंधक: इंटेसा, यूनीक्रेडिट और बैंको बीपीएम अवधि बढ़ाने के लिए तैयार हैं। क्या यह हमेशा इसके लायक है? निर्भर करता है

कुछ बैंक पहले ही हाथ खड़े कर चुके हैं. यूनिक्रेडिट और इंटेसा सानपोलो पहले ही खुद को उपलब्ध घोषित कर चुके हैं ऋण की अवधि बढ़ाएँ परिवर्तनीय दर वाले परिवार, जैसा कि मंत्री ने सुझाव दिया हैअर्थव्यवस्था जियानकार्लो जियोर्जेट्टी की बैठक में कलअबी और अपने स्वयं के राष्ट्रपति के बाद एंटोनियो Patuelli उन्होंने अपनी इच्छा जाहिर की थी. अन्य छोटे संस्थान इस समय बैंकिंग एसोसिएशन द्वारा समन्वित पहल की प्रतीक्षा कर रहे हैं, जिसकी उपभोक्ता संघों को भी उम्मीद है।
जैसा कि ज्ञात है, जिन लोगों ने अतीत में परिवर्तनीय-दर बंधक निकाले थे, जब दरें व्यावहारिक रूप से शून्य पर थीं, बार-बार बढ़ोतरी के साथ, कुल 400 आधार अंक, कीमतों की अधिकता से निपटने के लिए ईसीबी के प्रमुख क्रिस्टीन लेगार्ड द्वारा हस्ताक्षरित , अब वह खुद को धीरे-धीरे भारी किस्तों वाला पाता है। इसलिए ऋण की अवधि बढ़ाने का प्रस्तावित विचार।

ग्रोस-पिएत्रो: इंटेसा सानपोलो तैयार है

इंटेसा सैन पाओलो "वह करेंगे" संस्थान के अध्यक्ष को आश्वासन दिया, जियान मारिया ग्रोस पिएत्रो एबीआई बैठक के अंत में. सरकार के अनुरोध पर, "बैंकरों के बीच माहौल अनुकूल है, भले ही किसी समझौते की आवश्यकता नहीं है और निर्णय व्यक्तिगत बैंकों द्वारा व्यक्तिगत पसंद का परिणाम होगा," उन्होंने कहा। यहां तक ​​कि पियाज़ा गे औलेंटी में संस्थान, यूनीक्रेडिट, याद रखें कि बंधक की परिपक्वता में अधिक लचीलापन संभव है, जिसे किस्त की राशि कम करके चार साल तक बढ़ाया जा सकता है। इस दिशा में भी आगे बढ़ने को तैयार हूं सहकारी क्रेडिट बैंक और बचत बैंक. भले ही कुछ बैंकर, जैसे मेडियोक्रेडिटो के सीईओ फ्रांसेस्को मिनोटी, "एबीआई द्वारा एक समन्वित पहल" को प्राथमिकता देंगे। हालाँकि, बैंकों का बिखरा हुआ क्रम मुझे चिंतित करता है उपभोक्ताओं. Codacons यह गारंटी के साथ एक सरकारी प्रावधान की मांग करता है कि इस पैंतरेबाज़ी में नागरिकों के लिए अतिरिक्त लागत शामिल न हो।

क्या बंधक का विस्तार करना सभी के लिए फायदेमंद है? इसका मूल्य कितना है ? पक्ष और विपक्ष क्या होते हैं?

लेकिन क्या वास्तव में बंधक का विस्तार करना मोमबत्ती के लायक है? और सबसे बढ़कर क्या यह सभी के लिए फायदेमंद हो सकता है?
कुछ सिमुलेशन बनाए गए हैं और जाहिर है, मामले दर मामले का मूल्यांकन करना आवश्यक है, क्योंकि वे सामने आते हैं भला - बुरा, जैसा कि कोरिएरे डेला सेरा द्वारा रिपोर्ट किया गया है।

निश्चित रूप से, और यह सबसे सहज भाग है लाभ है कम मासिक राशि किस्त का भुगतान, मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखते हुए किया जाता है जिससे वास्तविक व्यय कम हो जाता है। उदाहरण के लिए, यदि 100.000 वर्षों में चुकाए जाने वाले 10 यूरो का शेष ऋण है, तो बंधक की पुनर्गणना इस प्रकार की जाती है जैसे कि यह 14 वर्ष हो। दो उदाहरण देते हुए: 200.000 में 25 यूरो से 2018 साल के बंधक के मामले में, किस्त 1.298 से 980 यूरो हो जाएगी, 150 में 20 से 2013 साल के बंधक के लिए यह 984 से घटकर 744 यूरो हो जाएगी।

लेकिन कोई कमी नहीं है के खिलाफ मामले-दर-मामले के आधार पर मूल्यांकन किया जाना है। विशेष रूप से, दो नुकसान हैं: समग्र नाममात्र व्यय में पर्याप्त वृद्धि और ऋण में मामूली कमी। यहां फिर से कोरिएरे द्वारा रिपोर्ट किए गए 2 उदाहरण दिए गए हैं। यदि हम 150 वर्षों में 20% पर 4 हजार यूरो और 30 से अधिक 3,8% पर बंधक मानते हैं, तो पहले की लागत 909 यूरो प्रति माह है, दूसरे की 699: बीस साल की अवधि के लिए कुल खर्च 218.153 यूरो है। तीस साल की अवधि में, लगभग 251.617 यूरो के व्यय में वृद्धि के साथ, यह बढ़कर 33.500 हो गया। इसके अलावा, यदि आप पांच साल के बाद बंधक का भुगतान करना चाहते हैं, तो बीस-वर्षीय ऋण में 122.886 यूरो का अवशिष्ट ऋण होगा, तीस-वर्षीय ऋण में 135.228 का अवशिष्ट ऋण होगा। हालाँकि, 10 वर्षों के बाद विलुप्त होने की स्थिति में, बीस-वर्षीय पर 88.779 यूरो का शेष ऋण है, तीस-वर्षीय पर 117.371 यूरो का। तो अंत में आपको लगभग 28.600 यूरो अधिक चुकाने होंगे।

सबसे भारी बंधक 2015 से 2022 तक लिए गए हैं

कल राष्ट्रपति अबी एंटोनियो पटुएली ने कहा कि परिवर्तनीय दर बंधक लगभग एक का प्रतिनिधित्व करते हैं कुल ऋण का तीसरा इतालवी परिवारों का. हालाँकि, इस पर विचार किया जाना चाहिए कि देनदारों की संख्या अधिक सीमित है क्योंकि ऐसे कई लोग हैं जिनका ऋण समाप्ति के करीब है और शेष ऋण कुछ दसियों हज़ार यूरो तक सीमित है। इनके कोई नाटकीय परिणाम नहीं हो रहे हैं: उदाहरण के लिए, 30.000 यूरो के अवशिष्ट ऋण पर, पिछले वर्ष दर्ज की गई ब्याज दर में चार अंकों की वृद्धि से प्रति माह 100 यूरो की ब्याज दर में वृद्धि होती है (81, यदि कोई गणना करता है) व्यक्तिगत आयकर कटौती)। जो, इसके अलावा, किश्त दर किस्त घटती जाती है। वास्तविक समस्या उन लोगों के साथ है जिन्होंने परिवर्तनीय बंधक ले लिया है विशाल इकाई और लंबी अवधि 2015 2022 से. साथ ही इस मामले में सिद्धांत के उदाहरण अधिक मान्य हैं, और यहां कोरिएरे द्वारा इंगित तीन उदाहरण दिए गए हैं। पहला 25 यूरो के 200-वर्षीय ऋण से संबंधित है जो 1,61 साल पहले 10 यूरो की किस्त के साथ 810% पर शुरू हुआ था। 4% यूरिबोर के साथ, नया मासिक परिव्यय बढ़कर 1.192 यूरो हो जाएगा। हालाँकि, वही बंधक, जो 2018 में 1,07% की दर से शुरू हुआ था (याद रखें कि यूरिबोर का लगभग 5 वर्षों तक नकारात्मक मूल्य था) की प्रारंभिक किस्त 760 यूरो थी जो आज 1.284 तक पहुंच सकती है। अंत में, तीसरा उदाहरण, सबसे खराब: फिर से 200 हजार यूरो का ऋण, लेकिन तीस साल पुराना और केवल दो साल पहले शुरू हुआ, 0,97% की दर पर। पहली किस्त 705 यूरो थी, जोखिम 1.401 चुकाने का है, जो व्यावहारिक रूप से दोगुना है।

फिलहाल यह बताना मुश्किल है कि कितने परिवार सबसे गंभीर स्थिति में हैं। क्योंकि पैसे की लागत में वृद्धि का सबसे अधिक प्रभाव उन लोगों पर पड़ता है जिन्होंने हाल ही में बंधक लिया है और बहुत कम शुरुआती दर के साथ: पिछले पांच वर्षों में, हालांकि, परिवर्तनीय विकल्प चुनने वाले लोगों का हिस्सा रहा है बल्कि सीमित है और इसका भी हर समय रहा है विकल्प बंधक, इसे एक निश्चित दर में परिवर्तित करना, ढूँढना अधिक रोचक स्थितियाँ. जैसा कि आप जानते हैं, में बजट कानून सरकार ने पहले ही पहला उपाय पेश कर दिया था: एक निश्चित दर पर अनिवार्य पुनर्वार्ता। मुश्किल में पड़ा ग्राहक सटीक शर्तों के तहत, मौजूदा परिवर्तनीय बंधक को एक निश्चित दर में बदलने के लिए बैंक से पूछ सकता है, जो इनकार नहीं कर सकता है: ऋण दर की गणना मौजूदा बंधक की अवशिष्ट अवधि के बराबर यूरिर्स को जोड़कर की जाती है, जो पहले से ही फैला हुआ है। लागू।