Bastó para que se levantara un viento favorable sobre los tipos oficiales y el sector hipotecario reaccionó inmediatamente positivamente con nuevas ofertas más baratas y más largas, incluso de hasta 40 años, duraciones que habían desaparecido del mercado. La otra cara de la moneda es que ya estamos viendo un aumento en los precios de la vivienda, especialmente en el noreste italiano. Así que este podría ser un buen momento para realizar una compra.
Los costes hipotecarios bajan por primera vez en meses
Los signos de una reducción de la inflación se sienten tanto a este lado como al otro lado del Atlántico. Y la mayoría de los observadores ven el momento deinversión de tendencia en las tasas. Factor importante para quienes quieren comprar una casa y necesitan hacerlo con una hipoteca.
Secondo MutuiSupermercado que supervisa las hipotecas de los bancos y entidades de crédito que representan más del 90% del mercado italiano, después de meses de subidas de tipos, finalmente se produce una reducción de los costes de las hipotecas, en particular de las de tipo fijo, lo que permite a los bancos proponer nuevas ofertas . “La reducción del coste de las hipotecas se debe en parte a estas promociones de otoño”, afirma la plataforma, “pero también a la contracción del coste del dinero a tipo fijo, que disminuyó 18 puntos básicos en noviembre con respecto a la media de octubre. Si esta tendencia persiste hasta fin de mes, esto podría conducir a una reducción general de los costos hipotecarios en diciembre, beneficiando a los futuros prestatarios”.
Mirando más de cerca los índices de referencia, el promedio de las lecturas mensuales del índice de referencia para el Hipotecas de tasa fija del IRS a 20 años en noviembre de 2023 muestra una disminución del -0,18%, estabilizándose en 3,21%. El índice análogo para i hipotecas de tasa ajustable en noviembre de 2023 registró un promedio de 3,97%, manteniéndose sin cambios respecto a octubre.
Surgen nuevas ofertas de hipotecas más ligeras
Hay bastantes bancos que ofrecen ofertas de descuento. En particular se mencionan Crédit Agricole que ha ampliado su promoción a tipo fijo hasta el 3,49% para duraciones de 26 a 30 años, ING que redujo los diferenciales de las hipotecas a tipo fijo en 85 puntos básicos para plazos de 25 y 30 años y BPER BANCA que siguió la misma línea, reduciendo los tipos fijos entre 13 y 20 puntos básicos para las hipotecas con una duración de hasta 25 años. A principios de noviembre, otros tres bancos habían recortado su oferta hipotecaria, en particular en el caso de las hipotecas a tipo fijo, continúa MutuiSupermarket: Intesa Sanpaolo ha recortado los tipos fijos hasta 63 puntos básicos para duraciones de 20 y 25 años, una promoción dirigida principalmente a la compra de hipotecas con un Loan to Value (LTV) de hasta el 80% para jóvenes menores de 36 años. Banco BPM y Webank También recortaron los diferenciales de las hipotecas a tipo fijo, reduciéndolos hasta en 5 puntos básicos. Banca Popular Pugliese Contribuyó a esta tendencia al reducir los tipos fijos entre 25 y 35 puntos básicos.
Vuelve la oferta de hipotecas a 40 años para jóvenes
Para atender, especialmente a los jóvenes, algunos bancos también han vuelto a ofrecer plazos de hasta 40 años, productos que estaban casi extintos. Así lo informó Telemutuo, otro comparador de préstamos inmobiliarios. “Ampliar la duración de la hipoteca representa un elemento crucial en este período de tipos medio altos, por una serie de razones”, afirma Angelo Spiezia, director general de Telemutual. “Por un lado, permite a los prestatarios reducir el costo de la cuota, por otra parte permite mantenerlo en menos de un tercio de los ingresos netos mensuales, decretando su sostenibilidad por parte de los bancos".
El vencimiento extendido a menudo permite hipotecas más grandes para la misma cuota, para comprar casas más grandes. Una tendencia que se desprende de las solicitudes filtradas por Telemutuo en octubre: donde 370 jóvenes, menos del 10% del total, pedían vencimientos a 40 años. Para todos de los que hablamos primera compra de vivienda en la modalidad "menores de 36", que permite concesiones, con un importe medio de 150 mil euros, y en cuatro de cada cinco casos por al menos el 80% del valor del inmueble. Por ahora sólo el 2,5% de las solicitudes han tenido éxito, afirma Telemutuo.
Realizando algunas simulaciones en sitios y comparadores, y apuntando a un préstamo del 100% del valor de la casa, solo Intesa Sanpaolo –operador histórico en el nicho– aparece en las ofertas: con una “hipoteca joven” a tipo fijo del 4,70%. Sin embargo, si el valor financiado cae al tradicional 80%, al mayor banco italiano -que aquí se conforma con un tipo final del 3,90%- se unirán Mps, que sin embargo pide un tipo del 4,92%. Con alrededor de 40 años, pero con restricciones y límites definidos, también se dice que Deutsche Bank y Bnl (Bnp Paribas) están activos. Alrededor de dos tercios de las compras se realizan con hipoteca: y en septiembre el 72,6% de los nuevos desembolsos fueron a tipo fijo.
La otra cara de la cuestión: la recuperación de los precios de la vivienda
Tan pronto como las condiciones del mercado inmobiliario tienden a mejorar, inmediatamente vemos una recuperación de los precios. precios. Después de meses de desaceleración y, en algunos casos, caída del mercado inmobiliario, estas próximas semanas podrían resultar el momento ideal antes de una nueva subida de los precios.
Según MutuiOnLine, que cita el boletín trimestral firmado por el CRIF, los precios de la vivienda ya están empezando a crecer de nuevo. En el tercer trimestre del año, se produjo un crecimiento de los costes por metro cuadrado del +2,5% en comparación con el mismo período del año pasado. En particular, las viviendas usadas muestran un aumento en el precio por metro cuadrado del +4,0%, mientras que las propiedades nuevas y más eficientes energéticamente muestran un crecimiento en valor del +4,1%. Ligero aumento de los costes de las propiedades rehabilitadas que registraron un +0,2%.
Es especialmente en las regiones del Nordeste (+6,4%), del Sur y de las islas (+4,4%) donde se registra un mayor aumento de los precios. Crecimiento más moderado para las propiedades ubicadas en el centro de Italia (2,2%) y en las regiones del noroeste (+1,9%). La investigación del Crif muestra que el valor medio de una vivienda sujeta a garantía hipotecaria en el segundo trimestre de 2023 ronda los 172.000 euros. La superficie comercial media de las viviendas se mantiene estable respecto al pasado: 112 mXNUMX.
