ডিজিটাল পেমেন্ট জালিয়াতি: ইতালিতে কারসাজিমূলক প্রতারণার ঝুঁকি বাড়ছে: ব্যাংক অফ ইতালির একটি প্রতিবেদন

ইতালিতে ডিজিটাল পেমেন্টের প্রসার ক্রমাগত বাড়ছে, অন্যদিকে সামগ্রিকভাবে জালিয়াতির মাত্রা কম থাকেএই চিত্রটিই ফুটে ওঠে ব্যাংক অফ ইতালির প্রতিবেদন ২০২৫ সালের দ্বিতীয়ার্ধের জালিয়াতিপূর্ণ অর্থপ্রদান লেনদেনের একটি পরিসংখ্যান একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন তুলে ধরেছে: অনেক ধরনের প্রচলিত জালিয়াতি কমছে, কিন্তু ভুক্তভোগীদের মনস্তাত্ত্বিক কৌশলের ওপর ভিত্তি করে করা প্রতারণা বাড়ছে, বিশেষ করে ব্যাংক স্থানান্তরের ক্ষেত্রে।

প্রতি ১,০০,০০০ লেনদেনে দশটি জালিয়াতি

২০২৫ সালের দ্বিতীয়ার্ধে সামগ্রিক জালিয়াতির হার খুবই নিম্ন পর্যায়ে ছিল: মাত্র প্রতি ১,০০,০০০ লেনদেনে ১০টি জাল লেনদেন (0,010%) ই স্থানান্তরিত প্রতি এক লক্ষ ইউরোর জন্য ৩ ইউরো প্রতারণার শিকার হয়েছে। (০.০০৩%)। এই পরিসংখ্যান ইতালীয় ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থার উচ্চ স্তরের নিরাপত্তা নিশ্চিত করে, তবে একই সাথে কিছু উদীয়মান ঘটনাকেও তুলে ধরে। তবে, পেমেন্টের মাধ্যমগুলোর মধ্যে পার্থক্য এখনও তাৎপর্যপূর্ণ। ওয়্যার ট্রান্সফারে জালিয়াতির হার সবচেয়ে কম রয়েছে।মূল্যের দিক থেকে যা ০.০০২%-এর সমান, অন্যদিকে পেমেন্ট কার্ড এবং ইলেকট্রনিক মানির পরিমাণ বেশি, যদিও তা আগের অর্ধ-বছরের তুলনায় হ্রাস পেয়েছে।

তাৎক্ষণিক স্থানান্তর আরও ঝুঁকিপূর্ণ, কিন্তু ঝুঁকি কমছে।

সবচেয়ে আকর্ষণীয় আবিষ্কারগুলোর মধ্যে একটি হলো তাৎক্ষণিক SEPA হস্তান্তর। যদিও এগুলো সাধারণ হস্তান্তরের তুলনায় বেশি ঝুঁকিপূর্ণ, তবে এদের ঝুঁকির মাত্রা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। মূল্যের দিক থেকে জালিয়াতির হার ৩৮% কমেছে। পূর্ববর্তী অর্ধ-বছরের তুলনায় এবং গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ৫৩%। ব্যাংক অফ ইতালির মতে, ইনস্ট্যান্ট পেমেন্ট রেগুলেশন দ্বারা প্রবর্তিত নতুন পদক্ষেপগুলির কারণে এই উন্নতি হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে IBAN এবং সুবিধাভোগীর মধ্যেকার যোগাযোগের স্বয়ংক্রিয় যাচাইকরণ (ভেরিফিকেশন অফ পেয়ি), যা অক্টোবর ২০২৫ থেকে বাধ্যতামূলক হয়েছে।

তবে এটি রয়ে গেছে ব্যাংক ট্রান্সফার জালিয়াতির গড় মান বেশিপ্রায় ২,৭৮৪ ইউরো, যা সাধারণ ব্যাংক ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে বেড়ে ৫,৫০৯ ইউরো হয়, যেখানে পেমেন্ট কার্ডের জন্য মাত্র ৮০ ইউরো এবং ইলেকট্রনিক মানির জন্য ৪১ ইউরো লাগে।

ই-কমার্স এখনও সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ মাধ্যম

ভৌত বিক্রয়কেন্দ্রে অর্থপ্রদানের তুলনায় অনলাইন লেনদেন এখনও বেশি ঝুঁকিপূর্ণ, যদিও এই ব্যবধান ধীরে ধীরে কমে আসছে। পেমেন্ট কার্ডের ক্ষেত্রে ই-কমার্স জালিয়াতির হার কমে ০.০৬০%-এ দাঁড়িয়েছে। লেনদেনের মূল্যের তুলনায়, ফিজিক্যাল পিওএস (POS)-এর মাধ্যমে করা পেমেন্ট ০.০০৬%-এ স্থিতিশীল ছিল। ইলেকট্রনিক অর্থের ক্ষেত্রেও একই ধরনের প্রবণতা দেখা যায়।

আন্তর্জাতিক লেনদেনগুলোও অভ্যন্তরীণ লেনদেনের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ঝুঁকি নিশ্চিত করে, বিশেষ করে যখন সেগুলোতে জড়িত থাকে ইউরোপীয় অর্থনৈতিক অঞ্চলের বাইরের দেশগুলিযেগুলোতে মোট লেনদেনের তুলনায় অনেক বেশি পরিমাণে জালিয়াতি কেন্দ্রীভূত থাকে।

প্রতারণার উপর ভিত্তি করে করা জালিয়াতি বাড়ছে।

সবচেয়ে উদ্বেগের বিষয় হলো তথাকথিত অর্থ প্রদানকারীর কারসাজি জালিয়াতিঅর্থাৎ, এমন সব ঘটনা যেখানে ফিশিং, স্পুফিং বা ভিশিং কৌশলের মাধ্যমে গ্রাহককে অপরাধীদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত কোনো অ্যাকাউন্টে ব্যক্তিগতভাবে অর্থ পরিশোধ করতে প্ররোচিত করা হয়। ব্যাংক ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে এই ধরনের প্রতারণা একটি সাধারণ ঘটনা হয়ে উঠেছে। মূল্যের ৭২% e সংখ্যার ৫৮% জালিয়াতির কারণে, আগের সেমিস্টারের তুলনায় শেয়ার উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে।

শক্তিশালী প্রমাণীকরণ এবং নতুন ফেরত

প্রতিবেদনটি অবশেষে এর কার্যকারিতা নিশ্চিত করে।শক্তিশালী গ্রাহক প্রমাণীকরণ (SCA)দ্বি-স্তরীয় প্রমাণীকরণের মাধ্যমে সম্পন্ন হওয়া অথবা আইন দ্বারা প্রদত্ত ছাড়ের আওতাভুক্ত লেনদেনগুলিতে, এই ধরনের যাচাইয়ের আওতাভুক্ত নয় এমন লেনদেনের তুলনায় জালিয়াতির হার উল্লেখযোগ্যভাবে কম থাকে।

ক্ষতি বণ্টনের বিষয়টি অমীমাংসিত রয়ে গেছে। ব্যাংক স্থানান্তরের ক্ষেত্রে, অর্থনৈতিক ক্ষতির ৯২% প্রকৃতপক্ষে, এর দায় ব্যবহারকারীদের উপরেই বর্তায়, বিশেষ করে কারসাজির ক্ষেত্রে। ভবিষ্যৎ ইউরোপীয় আইন পিএসডি৩/পিএসআর এর লক্ষ্য হলো আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের ছদ্মবেশে সংঘটিত প্রতারণার ক্ষেত্রে বাধ্যতামূলক অর্থ ফেরতের ব্যবস্থা প্রবর্তনের মাধ্যমে গ্রাহক সুরক্ষা জোরদার করা।