几天来，有消息称，从 2021 年开始，“经常账户将不再可能出现赤字”。 意大利银行解释说情况并非如此：“从 1 月 XNUMX 日开始，就像今天一样 - Via Nazionale 写道 - 银行将能够继续允许客户使用该帐户，包括支付水电费或工资，这涉及透支. 然而，它是关于 银行的酌情选择, 可以允许或拒绝侵犯。 因此，了解与您的银行签订的合同并与之沟通非常重要”。 出现“亏损”的可能性，其实“不是客户的权利，而是银行授予的faculty，银行也可以申请佣金（所谓的CIV，fast prelimination investigation commission）”。
那么从 2021 年开始有什么变化呢？ 随着“欧洲关于信贷机构和投资公司审慎要求的法规”，从XNUMX月XNUMX日开始 银行被迫改变识别违约风险的标准 （但一些机构已经这样做了一段时间）。 基本上，违约不仅会在银行认为不启动特殊程序（例如执行担保）的情况下不太可能收回信贷时触发，而且 如果“重大债务”已连续超过 90 天（如果债务人是公共行政部门，则为 180 天）. 要被视为“重大”，债务必须具有两个特征：
- 超过绝对阈值： 个人100欧元，公司500欧元;
- 超过一个相对阈值， 或至少等于与交易对手的总债务的 1%.
这一切意味着什么？ 据 Bankitalia 报道，最根本的新颖之处在于 将不再可能用开放和未使用的信用额度抵消逾期金额 （所谓的 可用保证金）： “以此目的 债务人有必要采取行动，使用可用保证金来支付逾期付款”。
然而，意大利央行强调“不良贷款的定义不受欧洲违约新规则的影响. 中介转介客户 在苦难中 只有当他们认为他在偿还债务方面有严重而非暂时的困难时”。 要得出这一结论，“对客户整体财务状况的评估”是必要的，而不是“仅基于单一事件，例如一次或多次延迟支付债务”。 所以 ”超支或延迟支付即使只是 100 欧元的款项就足以自动产生不良报告是不正确的，随之而来的风险是，由于信用恶化，客户未来在整个银行系统内获得信贷的机会会受到损害或变得更加困难。
新的违约规则仅涉及“银行和金融中介机构必须出于审慎目的对客户进行分类的方式 - Bankitalia 继续说道 - 即为了计算银行和金融中介机构的最低强制性资本要求”。 然而，中央研究所承认，“违约的新定义可能会对中介机构与其客户之间的信用关系产生影响，与所有违约情况一样，其管理可能涉及采取措施确保信用关系的正常化”。 出于这个原因，Via Nazionale 已要求银行“努力确保客户充分了解新规则的生效以及它们可能对合同关系动态产生的影响”。
意大利银行链接：
为 对违约新定义的洞察
为 常见问题解答 (FAQ)
为 澄清对中央信用登记的影响
