XNUMX 月是金融教育的月份，刚刚结束时有许多举措，主要由机构和金融中介机构制定，其中一些举措因其所传播信息的深度和有效性而值得铭记。 不幸的是，如果您仔细阅读关于意大利家庭投资选择的年度报告的页面，这些事件带来的合理自满感很快就会消失。 机构Consob 由专家团队编辑，并由该管理局研究部负责人 Nadia Linciano 协调。
事实上，他的判断绝对不是很令人放心：“意大利人的金融知识仍然很低 而且，在大多数情况下，经济金融选择并不遵循结构化的决策过程，例如， 缺乏财务规划的扩散“。
因此，让我们详细了解报告中检查的主要方面，该报告使用对 3 多人进行访谈的统计样本制定，其中超过三分之一的人在前一年已经联系过。
调查中出现的一个有趣特征是 事实证明，男性在投资决策中占主导地位 意大利家庭（约四分之三）； 即使在超过 80% 的情况下，结果是一个人的决定与配偶或家庭核心的其他成员分享。
这张整体照片的另一个特色元素是 我们大多数同胞坚决厌恶风险和可能遭受的损失，三分之二的受访者不愿意接受他们的投资即使是轻微的损失。
那么，就金融知识而言，肯定有令人沮丧的数据： 超过五分之一的受访者表示他们不了解任何基本的经济金融概念 （通货膨胀、风险/回报关系、多样化、抵押特征、复利）； 54%，那么，无法进行简单的百分比计算； 到底， 超过 30% 的人不知道由支票账户、股票、债券、共同基金和比特币组成的标准金融产品面板.
这也让我们思考在经济和金融事务中真实知识与事后评估（即在对上述概念进行及时验证之后）之间的偏差，这些偏差决定了 在 28% 的案例中高估了一个人的金融文化从而产生了危险的现象 过度自信 在投资选择上。
正如纳迪亚·林西安诺 (Nadia Linciano) 已经强调的那样，所有这一切都反映在对个人财务选择的规划和控制的稀缺传播上。 只有三分之一的受访者有财务计划 在这些人中，“只有 40% 的人会详细监控他们的进度”并附上相关的费用注释； 而在那些没有计划的人中，42% 甚至认为制定财务计划毫无用处！
阅读本报告后出现的其他令人担忧的数据是：：有限使用财务顾问 (20%) 的意大利家庭，他们更愿意依靠朋友或熟人提供的非正式建议 (40%)，甚至完全自主决定 (40%)； 缺乏社会责任投资知识, 55% 的人对 ESG（环境、社会和治理）这三个因素没有意见； 声明他们在其投资组合产品中拥有的投资者的剩余百分比 (5%) 社会责任投资类别 （可持续和负责任的投资）。
因此，当报告协调员声称“加强金融教育举措很重要，不仅要注意传达概念和信息，还要激发倡议接受者本身的兴趣。 Consob 正朝着这个方向努力，也在全国金融、保险和社会保障教育委员会内，并与学校和许多公共和私人行为者合作”。
必须加上意大利银行行长公开表达的权威判断的警告， Ignazio Visco，在他最近在卡利亚里大学举行的 2019/20 学年开幕之际的 Prolusion 中。 一方面，他呼吁加强对我国人力资本的公共和私人投资，“这对提高生产力和就业至关重要”； 另一方面，他强调，"知识投资的回报超出了经济层面"。
不幸的是，由 Giampaolo Arachi 和 Massimo Baldini 编辑的最新意大利公共财政报告中的证据表明，我们国家果断走上可持续发展的这条良性道路的意愿实际上还有多远。
