İtalya'da sistemik bir kötü bankanın oluşturulmasına yönelik ilk adım, Assiom Forex kongresi aşamasından Bank of Italy Ignazio Visco'nun başkanından geliyor. Ancak, hükümetlerin bankaların takipteki kredilerini satın almak için kurulan şirketlere başvurmak zorunda kaldıkları emsaller nelerdir? İşte Avrupa'daki vakalar.
İsveç Securum. 1990 yılında, finans ve kredi piyasalarının liberalleşmesi nedeniyle faiz oranlarındaki düşüş, gayrimenkul ve menkul kıymetlerdeki tüketimi ve yatırımları finanse etmeye başlayan İsveçli hane halkı ve işletmelerinin borçlanmasını teşvik etti. Sonuç, bankaları kredi arzını artırmaya iten konut ve hisse senedi piyasalarında bir patlama oldu ve böylece riskleri dikkatli bir şekilde değerlendirmeden kendilerini faiz oranlarındaki kontrolsüz artışa maruz bıraktılar. Yüksek borç seviyesi, operatörleri beklenmedik faiz oranı şoklarına karşı savunmasız hale getirdi. Faiz oranlarındaki artışın ardından sistem tam olarak çöktü, bu da iflaslara ve takipteki kredilere yol açtı. Hanehalkı ve işletmelerin kayıpları daha sonra finans ve kredi sektörüne yansıdı ve bankacılık sisteminin istikrarını tehlikeye attı. Böylece 1993 yılında Hükümet, bankaların kötü varlıklarını maksimum şeffaflıkla analiz etme görevi olan bağımsız bir kurum olan Banka Destek Otoritesi'ni (BSA) kurdu. Yalnızca iki enstitü, Nordbanken ve Gota Bank için, sırasıyla Securum ve Retriva olarak adlandırılan "iyi banka" ve "kötü banka" olarak bölünme kabul edildi. Güçlü varlıklar iyi bankalara bırakılırken, sorunlu varlıklar banka dışındaki Varlık Yönetim Şirketlerine (VYY) devredildi. AMC'ler tarafından toksik varlıkların tasfiyesi, İsveç krizinin aşılmasında belirleyici oldu.
İspanyol çözümü. 25 Haziran 2012'de bankacılık sektörünün yeniden yapılandırılması ve yeniden sermayelendirilmesi için Avrupa Birliği'nden yardım talebinin ardından İspanyol hükümeti, AB ve IMF liderleriyle Sareb (Sociedad de gestion de activos provenentes de la restructuracion) adında kötü bir banka oluşturmak için anlaştı. bankacılık). Hedefler, kamu destekli bankalardan temerrüde düşen kredileri toplamak ve bu varlıkların 15 yıl boyunca elden çıkarılmasını yönetmekti. Aralık 2012'den bu yana Sareb, halihazırda kamu yardımı almış olan 4 bankanın (Bfa-Bankia, Catalunya Banc, Novagalicia Banco ve Banco de Valencia) kredilerini silmeye başlamıştır.
İrlanda davası. Bu, Euro bölgesindeki kötü bankaya ilk yaklaşımdır. Emlak balonunun patlamasının ardından bankacılık sektörünü canlandırmaya yönelik hükümet destekli planın bir parçası olarak 2009 yılında Nama'nın (Ulusal varlık yönetimi ajansı) kurulmasıyla kuruldu. 2010 gibi erken bir tarihte, Nama zor durumdaki bankalardan 1200 milyar avro nominal değerde, ancak oldukça indirimli bir fiyatla (16 milyar) 8,5 batık kredinin ilk dilimini alarak müdahale etmeye başladı.
