Disebut "pinjaman hipotek” dan ini adalah salah satu inovasi fiskal utama tahun 2016. Diberhentikan Maret lalu oleh Parlemen dan mulai beroperasi sebelum Natal – ketika Menteri Pembangunan Ekonomi, Federica Guidi, menandatangani keputusan pelaksanaan – undang-undang baru memungkinkan mereka yang memiliki properti untuk mengumpulkan uang tanpa menyerahkan kepemilikan telanjang. Ini adalah sumber kredit alternatif untuk pinjaman bank klasik dan untuk mengaksesnya Anda harus berusia lebih dari 60 tahun (ingat bahwa, menurut data INPS, di Italia 4 dari 10 pensiunan menerima kurang dari seribu euro sebulan).
Pada dasarnya, siapa pun yang tertarik bisa minta bank atau perantara keuangan untuk mendapatkan kredit segera dengan jumlah yang sama dengan persentase nilai properti, di mana ia ditempatkan hipotek sebagai agunan.
Kedua pihak kemudian bebas untuk menyetujui syarat dan ketentuan penggantian. Kreditur dapat mengakhiri kontrak jika setidaknya ada tujuh episode keterlambatan pembayaran (antara hari ke-30 dan ke-180 sejak berakhirnya angsuran), meskipun tidak berturut-turut.
Jika para pihak tidak mencapai kesepakatan, dalam tiga kasus hukum mensyaratkan penggantian penuh dalam satu solusi:
- kematian debitur (tunduk pada kemungkinan untuk ahli waris untuk melunasi hutang – bahkan dengan mencicil – dan memiliki kembali rumah tersebut; ahli waris juga dapat secara pribadi mengatur penjualan properti dalam waktu 12 bulan setelah kematian, menagih selisih antara nilai pasar properti dan sisa utang yang harus dibayar);
– pengalihan (bahkan sebagian) kepemilikan atau hak nyata atau kenikmatan lainnya atas properti;
– intervensi yang secara signifikan mengurangi nilai properti.
Jika kredit tidak dilunasi dalam waktu 12 bulan sejak terjadinya salah satu dari kondisi ini, pemberi pinjaman dapat menjual properti tersebut dengan harga pasar, yang dikurangi 15% per tahun hingga saat penjualan.
Juga, jika orang yang meminta pinjaman adalah menikah atau hidup bersama lebih uxorio selama minimal 5 tahun, kontrak harus ditandatangani oleh kedua warga. Tapi hati-hati: kedua anggota pasangan harus berusia 60 tahun sebelum menandatangani kontrak, yang karenanya berakhir setelah kematian keduanya.
Asosiasi Perbankan Italia (Abi) menyatakan bahwa pinjaman hipotek akan diterapkan suku bunga antara 2 dan 6-7%, nilai antara tarif pinjaman rumah dan pinjaman pribadi.
