में तीन साल की अवधि 2022-2024 अपेक्षित हैं 82 बिलियन यूरो का नया गैर-निष्पादित ऋण प्रवाह, ऊर्जा, कच्चे माल और खाद्य पदार्थों की कीमतों की गंभीरता के कारण, लेकिन यूरोपीय सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित ब्याज दरों में वृद्धि के कारण पिछले फरवरी में अपेक्षा से 10 बिलियन अधिक। के 16वें संस्करण से यही बात सामने आई है बंका इफिस का मार्केट वॉच एनपीएल, संस्थान द्वारा आयोजित एनपीएल मीटिंग के 23वें संस्करण "फ्यूचर प्रूफ" के कार्यों के दौरान 11 सितंबर को प्रस्तुत किया गया, जो आज विला एरबा, सेर्नोबियो में आयोजित किया गया।
रिपोर्ट के अनुसार, उद्यमों की गिरावट की दर यह पूर्व-स्थगन ऋणों से जुड़े अधिक जोखिम के कारण घरों (2023 में, 4% बनाम 2,3%) की तुलना में अधिक हद तक बढ़ेगा। इतना ही नहीं, फिर से 2022-2024 की तीन साल की अवधि में गैर-निष्पादित प्रवाहों में वृद्धि को जारी रखने से ऑफसेट किया जाएगा। डी-जोखिम प्रक्रिया, 3,3 के अंत में 2024% की बैंकिंग प्रणाली पर एनपीई अनुपात के साथ, मुख्य बैंकों की योजनाओं के अनुरूप भी।
एनपीएल और यूपी: 2022 में लेनदेन की उम्मीद है
9 के पहले 2022 महीनों में इन्हें फाइनल कर लिया गया एनपीई के 22 अरब यूरो के लिए निपटान। विशेष रूप से, GACS के साथ लेन-देन 48% वॉल्यूम का प्रतिनिधित्व करते हैं, सुरक्षित पोर्टफोलियो के 41% को अवशोषित करते हैं। असुरक्षित घटक कुल का 48% है
इस साल के लिए, बंका इफिस को 35 अरब एनपीएल लेनदेन की उम्मीद है, द्वितीयक बाजार के साथ अब एक महत्वपूर्ण घटक (कुल मात्रा का 30%) जो समय के साथ विकसित हुआ है और 48-2015 की अवधि में 2021 बिलियन यूरो के कुल सकल लेन-देन तक पहुंच गया है और 2022 में और 10 बिलियन का योगदान देगा।
साथ ही 2022 में इनका अनुमान है 12 बिलियन के यूटीपी पोर्टफोलियो का निपटान यूरो, जिनमें से 6 पहले ही पूरे हो चुके हैं। भविष्य की ओर देखते हुए, हालांकि, दो साल की अवधि में 2023-2024 में एनपीएल बाजार के लिए महत्वपूर्ण मात्रा की उम्मीद है (47 में 2023 बिलियन एनपीई और 33 में 2024 बिलियन एनपीई बेचा गया) बड़े पैमाने पर डी-जोखिम योजनाओं के बाद, विशेष रूप से सबसे महत्वपूर्ण बैंकों द्वारा . “जीएसीएस सौदों की उच्च घटना, नए पोर्टफोलियो और निवेशकों की भूख ने 2022 की औसत कीमतों में मामूली वृद्धि की है, विशेष रूप से असुरक्षित ऋणों पर। फिलहाल, 2022 के सौदों पर महंगाई और दरों में बढ़ोतरी का असर नहीं देखा गया है। .
एनपीई: कुल स्टॉक
डेटा के साथ आगे बढ़ते हुए, लो इटली में एनपीई का स्टॉक यह 361 में 2015 बिलियन यूरो से घटकर 321 में 2021 बिलियन हो गया, जिसका श्रेय बैंकों और सेवादारों द्वारा किए गए प्रबंधन को जाता है। 2022 के लिए, कुल राशि तक वृद्धि का अनुमान है 377 में 2024 बिलियन यूरो, गैर-निष्पादित प्रवाहों में अपेक्षित वृद्धि और वसूली दरों में कमी के कारण, विशेष रूप से बड़े टिकटों और सुरक्षित ऋणों पर जिनकी वसूली में अधिक समय लगता है: 62 बिलियन यूरो बैंक की किताबों पर अपेक्षित मात्रा और शेष उन निवेशकों को सौंप दिया गया जो वित्तीय प्रणाली की स्थिरता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाना जारी रखते हैं।
बुरा क्रेडिट उद्योग
"एल 'क्रेडिट उद्योग बिगड़ने के लिए गहनता से काम किया वित्तीय प्रणाली का स्थिरीकरण इटालियन", बंका इफिस को रेखांकित करता है जो इस बात पर प्रकाश डालता है कि कैसे इटालियन बैंकों ने एक महत्वपूर्ण डी-रिस्किंग परिणाम प्राप्त किया है। का अनुमान है 357 से 2015 तक 2022 बिलियन एनपीई पोर्टफोलियो बेचे गए।
विस्तार से, लगभग 100 निवेशकों ने काम किया है, प्राथमिक और द्वितीयक बाजार पर गैर-निष्पादित ऋणों के पोर्टफोलियो हासिल करने के लिए 90 वर्षों में लगभग 7 बिलियन यूरो खर्च किए हैं।
एनपीएल उद्योग ने पंजीकृत किया है 2013 से 2021 तक कारोबार में निरंतर वृद्धि: +90% (लगभग दोगुना) जो अनुमान के अनुसार 9 में +2022% और 4 में +2023% के साथ जारी रहेगा। एबिटा (+20% वार्षिक औसत)।
यूरोपीय तुलना में मुख्य बैंक
एल 'ईयू एनपीई अनुपात 1,9% तक गिर गया 2022 की पहली तिमाही में, 2015 के बाद से सबसे निचला स्तर। खराब होने वाले क्रेडिट जोखिम के सामान्य पूर्वानुमान के प्रतिबिंब के रूप में चरण 2 ऋणों की घटनाएं बढ़ रही हैं। 2022 की पहली तिमाही के अंत में बैंकों के गैर-निष्पादित ऋणों की मात्रा महत्वपूर्ण यूरोपीय संघ 384 बिलियन यूरो (इतालवी बैंकों की घटना का 16%) पर खड़ा है, 2015 में शिखर के बाद से सबसे कम मूल्य जब स्टॉक लगभग 1.100 बिलियन यूरो था और इटली ने 34% का योगदान दिया था। Q1'22 पर इतालवी व्यवसायों और परिवारों की डिफ़ॉल्ट दर यूरोपीय संघ के औसत से कम है। इटली के समकक्ष देशों में, केवल स्पेन में महत्वपूर्ण गिरावट दर्ज की गई है।
एल 'इतालवी व्यवसायों और परिवारों का कर्ज सकल घरेलू उत्पाद और प्रयोज्य आय की तुलना में यह क्रमशः 11% और 33% यूरोपीय औसत से कम है। घरों और व्यवसायों के सीमित ऋण को देखते हुए, 2022 की पहली तिमाही में इटली में यूरोपीय संघ के औसत (2%) की तुलना में चरण 13,1 (9,1%) में वर्गीकृत बैंक ऋणों की घटना दिखाई देती है, जो एक उच्च संभावित जोखिम दिखाती है।
Gacs
बंका इफिस के अनुसार, द गॅक्स ने इतालवी बैंकों के जोखिम को कम करने और एनपीएल बाजार के विकास का ठोस समर्थन किया है €107 बिलियन निपटान: 20 बैंकिंग संस्थान शामिल; 32 से आज तक कुल एनपीएल लेनदेन का लगभग 2016%।
पूर्व-कोविद अवधि की तुलना में, Gacs पोर्टफोलियो से संग्रह का मासिक रुझान कम औसत रिकवरी डायनेमिक दिखाता है। 2022 के पहले छह महीनों में कोई सुधार नहीं दिखा है।
बंका इफिस: फुरस्टनबर्ग फासियो और गीर्टमैन द्वारा हस्तक्षेप
"आज, पहले से कहीं ज्यादा - उन्होंने घोषणा की अर्नेस्टो फुरस्टेनबर्ग फासियो, उपाध्यक्ष के अध्यक्ष बंका इफिस - हमारी एनपीएल बैठक इतालवी और वैश्विक अर्थव्यवस्था के सामने आने वाली नई चुनौतियों के आलोक में न केवल मुख्य बाजार संचालकों के बीच चर्चा के लिए एक आवश्यक अवसर का प्रतिनिधित्व करती है, बल्कि एनपीएल उद्योग के मूल्य को समझने के लिए नीति निर्माताओं और हितधारकों के लिए एक अनमोल संसाधन भी है। एक ऐसा उद्योग जिसने वर्षों से - जैसा कि हमारी मार्केट वॉच दर्शाती है - वित्तीय प्रणाली की स्थिरता में एक निर्णायक भूमिका निभाई है और देश के लिए एक संसाधन के रूप में खुद की पुष्टि की है। लेकिन गैर-निष्पादित ऋण का प्रबंधन केवल व्यावसायिक दक्षता का प्रश्न नहीं है: सामूहिक प्रयास को स्थिरता की दिशा में जाना चाहिए, नैतिकता के आधार पर औद्योगिक दृष्टिकोण का संयोजन करना चाहिए, जो परिवारों और व्यवसायों के वित्तीय पुन: समावेश का समर्थन करता है। हम आश्वस्त हैं कि यह हमारे क्षेत्र की सफलता की वास्तविक कुंजी है। केवल इसी तरह से हम उन कठिन चुनौतियों से पार पाने में सक्षम होंगे जो हमारा इंतजार कर रही हैं और सही मायने में फ्यूचर प्रूफ हैं।”
"जिस आर्थिक परिदृश्य का हम सामना कर रहे हैं, उसमें रूसी-यूक्रेन संकट के कारण हुए नए झटके के कारण गहरा बदलाव आया है, जिसके प्रभाव आने वाले महीनों में महसूस होने लगेंगे। मार्केट वॉच डेटा इसकी पुष्टि करता है," उन्होंने टिप्पणी की फ्रेडरिक गीर्टमैन, सीईओ बंका इफिस, जिसके अनुसार “घरों की बचत, व्यवसायों की तरलता और बैंकों की दृढ़ता और लाभप्रदता प्रभाव को कम करने में मदद करेगी। उत्तरार्द्ध ने वास्तव में अपने वित्तीय वक्तव्यों पर एक महत्वपूर्ण डी-जोखिम कार्य किया है और एनपीई अनुपात में और सुधार की दिशा में काम कर रहे हैं। यह इतालवी एनपीएल निवेश और सर्विसिंग उद्योग के लिए संभव है, जो वास्तव में यूरोपीय एक की तुलना में भी विशेष रूप से महत्वपूर्ण साबित हुआ है, जो सिस्टम की स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है। आज हमें वास्तविक अर्थव्यवस्था के समर्थन में सर्वोत्तम संभव तरीके से अपने कार्य को पूरा करने की महत्वाकांक्षा के साथ भविष्य की ओर देखना चाहिए, निवेश करना जारी रखना, लाभप्रदता की रक्षा करना और नवाचार, नई तकनीकों और लोगों के प्रशिक्षण पर ध्यान केंद्रित करना"।
