Se llama "préstamo hipotecario” y es una de las principales novedades fiscales de 2016. Descartada el pasado mes de marzo por el Parlamento y puesta en marcha justo antes de Navidad –cuando la ministra de Desarrollo Económico, Federica Guidi, firmó el decreto de aplicación–, la nueva legislación permite a quienes poseen una propiedad recoger dinero sin renunciar a la nuda propiedad. Es una fuente de crédito alternativa al clásico préstamo bancario y para acceder a él debes ser mayor de 60 años (recordemos que, según datos del INPS, en Italia 4 de cada 10 pensionistas perciben menos de mil euros al mes).
Básicamente, cualquiera que esté interesado puede pedir a un banco o a un intermediario financiero que obtenga un crédito inmediato por un monto igual a un porcentaje del valor de la propiedad, sobre el que se coloca una hipoteca como garantía.
Entonces, las dos partes son libres de aceptar términos y condiciones de reembolso. El acreedor puede resolver el contrato si se producen al menos siete episodios de mora (entre el día 30 y el 180 desde el vencimiento de la cuota), aunque no sean consecutivos.
Si las partes no llegan a un acuerdo, en tres casos la ley exige el reembolso total en una sola solución:
– muerte del deudor (sujeto a la posibilidad de los herederos saldar la deuda -incluso a plazos- y recuperar la casa; los herederos también podrán tramitar personalmente la venta del inmueble dentro de los 12 meses siguientes al fallecimiento, cobrando la diferencia entre el valor de mercado del inmueble y la deuda pendiente de pago);
– transferencia (incluso parcial) de la propiedad u otros derechos reales o de disfrute sobre la propiedad;
– intervenciones que reduzcan significativamente el valor del inmueble.
Si el crédito no se paga dentro de los 12 meses siguientes a la ocurrencia de una de estas condiciones, el prestamista puede vender la propiedad al valor de mercado, que se reduce en un 15% anual hasta el momento de la venta.
Asimismo, si la persona que solicita el préstamo es casado o conviviendo más uxorio durante al menos 5 años, el contrato debe ser firmado por ambos residentes. Pero cuidado: ambos miembros de la pareja deben tener 60 años antes de firmar el contrato, que por lo tanto caduca tras la muerte de ambos.
La Asociación Bancaria Italiana (Abi) afirma que el préstamo hipotecario se aplicará tasas de interés entre 2 y 6-7%, un valor entre las tasas de un préstamo hipotecario y las de un préstamo personal.
