Es heißt "Hypothekendarlehen“ und es ist eine der wichtigsten Steuerinnovationen des Jahres 2016. Letzten März vom Parlament abgelehnt und kurz vor Weihnachten in Kraft getreten – als die Ministerin für wirtschaftliche Entwicklung, Federica Guidi, das Durchführungsdekret unterzeichnete – erlaubt die neue Gesetzgebung den Eigentümern einer Immobilie dies Geld sammeln, ohne das bloße Eigentum aufzugeben. Es ist eine alternative Kreditquelle zum klassischen Bankkredit und um darauf zuzugreifen Sie müssen über 60 Jahre alt sein (Denken Sie daran, dass laut INPS-Daten in Italien 4 von 10 Rentnern weniger als tausend Euro im Monat erhalten).
Grundsätzlich kann jeder, der Interesse hat eine Bank oder einen Finanzvermittler bitten, einen sofortigen Kredit über einen Betrag zu erhalten, der einem Prozentsatz des Wertes der Immobilie entspricht, auf dem es platziert ist eine Hypothek als Sicherheit.
Die beiden Parteien dann frei zu Bedingungen für die Erstattung vereinbaren. Der Gläubiger kann den Vertrag kündigen, wenn mindestens sieben Zahlungsverzugsfälle (zwischen dem 30. und 180. Tag nach Ablauf der Rate) aufgetreten sind, auch wenn diese nicht aufeinander folgen.
Wenn die Parteien keine Einigung erzielen, verlangt das Gesetz in drei Fällen eine vollständige Erstattung in einer einzigen Lösung:
- Tod des Schuldners (vorbehaltlich der Möglichkeit für die Erben die Schulden – auch in Raten – abzuzahlen und das Haus wieder in Besitz zu nehmen; die Erben können auch innerhalb von 12 Monaten nach dem Tod persönlich den Verkauf der Immobilie veranlassen und die Differenz zwischen dem Marktwert der Immobilie und der noch zu begleichenden Schuld eintreiben);
– Übertragung (auch teilweise) des Eigentums oder anderer dinglicher Rechte oder Genussrechte an der Immobilie;
– Eingriffe, die den Wert der Immobilie erheblich mindern.
Wird der Kredit nicht innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt einer dieser Bedingungen zurückgezahlt, kann der Kreditgeber die Immobilie zum Marktwert verkaufen, der bis zum Zeitpunkt des Verkaufs jährlich um 15 % reduziert wird.
Auch, wenn die Person, die das Darlehen beantragt, ist verheiratet oder zusammenlebend mehr uxorio für mindestens 5 Jahre, muss der Vertrag von beiden Bewohnern unterschrieben werden. Aber Vorsicht: Beide Mitglieder des Paares müssen vor Vertragsunterzeichnung 60 Jahre alt sein, der Vertrag läuft also nach dem Tod beider aus.
Der italienische Bankenverband (Abi) gibt an, dass das Hypothekendarlehen beantragt wird Zinssätze zwischen 2 und 6-7%, ein Wert, der zwischen den Raten eines Wohnungsbaudarlehens und denen eines Privatdarlehens liegt.
