সঙ্গে সঙ্গে ডবল প্রমাণীকরণ মধ্যে ঝুঁকি অনলাইন পেমেন্ট তারা কার্ডের ক্ষেত্রে 60% এবং ইলেকট্রনিক অর্থের ক্ষেত্রে 80% হ্রাস পায়। এটি একটি থেকে উদ্ভূত হয় কাগজ দ্বারা প্রকাশিত ব্যাংক অফ ইটালি শক্তিশালী গ্রাহক প্রমাণীকরণ বা দ্বিগুণ প্রমাণীকরণের (Sca) জন্য নতুন প্রয়োজনীয়তার প্রভাবের উপর যা ইউরোপীয় PSD2 নির্দেশের সাথে প্রবর্তিত হয়েছে এবং তারপরে প্রতিটি ব্যাঙ্ক ভিন্ন উপায়ে প্রত্যাখ্যান করেছে।
Via Nazionale নথির বিষয়ে একটি ওভারভিউ প্রস্তাব পেমেন্ট নিরাপত্তা EBA এর জালিয়াতি রিপোর্টিং বাধ্যবাধকতা মেনে 2019-2021 সালে ইতালীয় পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের দ্বারা যোগাযোগ করা নতুন সুপারভাইজরি ডেটা ব্যবহার করে খুচরা। তারা নগদ উত্তোলন, ক্রেডিট স্থানান্তর, সরাসরি ডেবিট, কার্ড এবং ই-মানিগুলির জন্য সামগ্রিক ঝুঁকি সূচক তৈরি করে এবং অভ্যন্তরীণ এবং আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের পাশাপাশি দূরবর্তী এবং অ-দূরবর্তী অর্থপ্রদানের তুলনা করে।
সংক্ষেপে, পেমেন্ট কার্ডের মাধ্যমে করা নগদ উত্তোলন তুলনামূলকভাবে নিরাপদ লেনদেন, যেখানে প্রতারণার ঘটনা কম, প্রধানত কারণে হারানো কার্ড o তুমি চুরি কর. জন্য SEPA সরঞ্জাম, প্রথাগত ওয়্যার ট্রান্সফার (এসসিটি) দিয়ে করা অর্থপ্রদানগুলি খুব কম জালিয়াতির হারের সাথে যুক্ত। জালিয়াতিগুলি প্রধানত প্রতারকদের দ্বারা জারি করা অর্থপ্রদানের আদেশ এবং ইলেকট্রনিক স্থানান্তরে প্রদানকারীর কারসাজির ঘটনাগুলির কারণে হয়৷ প্রত্যক্ষ ডেবিট (SDDs) SCT-এর তুলনায় উচ্চতর জালিয়াতির ঝুঁকি উপস্থাপন করে, অননুমোদিত অর্থপ্রদানের লেনদেনের ঘটনার কারণে, বিশেষ করে অ-ইলেক্ট্রনিক ম্যান্ডেটের উপর ভিত্তি করে সরাসরি ডেবিটগুলিতে। অন্যান্য পেমেন্ট ইনস্ট্রুমেন্টের তুলনায়, SCT এবং SDD প্রতারণার সর্বোচ্চ গড় মান রেকর্ড করে এবং এই উপকরণগুলির সাথে করা লেনদেনের উচ্চ গড় মূল্যের কারণে, এবং তাই খুচরা পেমেন্ট বাজারে জালিয়াতির মোট মূল্যের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ উপস্থাপন করে।
Le খাদ্যসমূহের তালিকা এবং ইলেকট্রনিক টাকা, সমীক্ষা অনুসারে, প্রতারণামূলক লেনদেনের সংখ্যার পরিপ্রেক্ষিতে সবচেয়ে জালিয়াতি-সংবেদনশীল যন্ত্র বলে মনে হচ্ছে, এমনকি যদি লেনদেনের তুলনামূলকভাবে কম গড় মূল্য দেওয়া হয়। জালিয়াতি প্রধানত জাল কার্ড বা চুরি করা কার্ড ডেটা ব্যবহার করে প্রতারকদের দ্বারা জারি করা অর্থপ্রদানের আদেশের কারণে। ইলেকট্রনিক মানি ইন্সট্রুমেন্টের মধ্যে, ভায়া নাজিওনালের গবেষকরা বর্ণনা করেছেন যে কীভাবে কিছু অনিয়ন্ত্রিত ক্লোজড-লুপ পণ্য (যেমন উপহার কার্ড) লেনদেনের অ-আবিষ্কারযোগ্যতা এবং অপরিবর্তনীয়তার কারণে ভোক্তাদের জন্য সম্ভাব্য উচ্চ ঝুঁকির সাথে জড়িত এবং কীভাবে এই উপকরণগুলি তদন্তের আওতায় এসেছে। ইউরোপ এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেসরকারি খাতের সমিতি এবং ভোক্তা সুরক্ষা কর্তৃপক্ষ। ই-মানি এবং কার্ড-ভিত্তিক উভয় লেনদেনের জন্য, আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানগুলি গার্হস্থ্যের তুলনায় গড়ে ঝুঁকিপূর্ণ, যেমন শক্তিশালী ক্লায়েন্ট ছাড়াই করা অর্থপ্রদান।
শক্তিশালী গ্রাহক প্রমাণীকরণ (SCA) বৈশিষ্ট্য a ঝুঁকি প্রতারণার চেয়েও বড়, বিশেষ করে দূরবর্তী লেনদেনের ক্ষেত্রে (উদাহরণস্বরূপ অনলাইন কেনাকাটার জন্য)। যদিও যে লেনদেনের জন্য প্রবিধানটি SCA-এর আবেদন থেকে অব্যাহতি প্রদান করে সেগুলি তুলনামূলকভাবে নিরাপদ।
