بالنسبة لأولئك الذين حصلوا على رهن عقاري متغير في السنوات التي كانت فيها المعدلات تقريبًا صفرية ويجدون أنفسهم الآن مع الأقساط الفردية المتزايدة باستمرار بسبب التشديد النقدي للبنك المركزي الأوروبي ، هناك احتمالان أكثر استخدامًا. الأول هو الصورةتمديد مدة القرض، كما حث المسؤولون الحكوميون أيضا وكيف بعض البنوك تفعل ذلك بالفعل، طريق على أي حال يجلب بعض العيوب.
الطريقة الأخرى هي أن تطلب واحدة بديلللخروج من قبضة القسط الشهري المتغير المعدل والتحول إلى المعدل الثابت.
لقد استفاد الكثيرون بالفعل من هذا الاحتمال في الأشهر الأخيرة ، عندما أصبح من الواضح أن الزيادة في أسعار الفائدة الرسمية للبنك المركزي الأوروبي ستستمر لفترة طويلة. في الواقع ، بدأ إجراء كريستين لاغارد لمحاربة التضخم في يوليو الماضي ومنذ ذلك الحين كانت الزيادة الإجمالية 400 نقطة أساس ، والتي ستضاف إليها أيضًا زيادة سبتمبر.
Le طلبات الحلول، والتي من الواضح أنها كانت محتواة للغاية عندما لم يكن التشديد النقدي قاسياً ، فقد عادت إلى النمو. وفقًا لبيانات مرصد MutuiOnline ، فقد وصلوا في الربع الثاني من عام 2023 إلى 30,4٪ من القروض المأخوذة للمنزل ، مقابل 12,1٪ في الربع الثاني من عام 2022. تقييم العديد من المتغيرات ، من المبلغ المتبقي المراد سداده ، إلى المدة المتبقية للقرض. لكن المؤكد أن العملية مجانية.
البنوك أكثر حذرا في منح الحلول
ومع ذلك ، تظهر الآن بعض الصعوبات الأخرى. أصبح المقرضون أكثر انتقائية في منح الحلول خاصة وأن العديد من الذين يطلبونها لم يعودوا يستوفون المعايير المطلوبة من قبل البنك. أيهم هم؟ والأكثر أهمية هو قاعدة 33٪: لا يمكن أن يتجاوز مبلغ الرهن في المتوسط ثلث الدخل الصافي للأسرة. ومع ذلك ، لسوء الحظ ، ارتفعت أقساط الرهون العقارية متغيرة السعر في الأشهر الأخيرة بين 60 و 75٪ ، مما أدى إلى تآكل شريحة أكبر بكثير من الرهون العقارية. دخل والتي ، من ناحية أخرى ، ظلت في المتوسط دون تغيير تقريبًا.
المقرضون حذرون لتجنب الشروع في زيادة معاناةتعتبر صورة في الأفق قد لا تكون وردية بين التضخم ورفع أسعار الفائدة. وللسبب نفسه ، فإن البنوك تسد الطريق أمام ما يسمى بـ "الحلول المتسلسلة" ، أي أولئك الذين يأتون بالفعل مع واحد أو أكثر من الحلول التي تقف وراءهم. بعد كل شيء ، محافظ بنك إيطاليا نفسه اجنازيو فيسكو ha ذكرت التأخيرات الأولى على دفعات التقسيط. "في الأشهر الثلاثة الأولى من هذا العام - أبلغت شركة Visco اجتماع ABI - تم تسجيل أولى العلامات المحتملة في هذا الاتجاه: حدوث تدفق القروض مع تأخر السداد ، حتى لو لم يكن الأمر كذلك مثل التصنيف المطلوب على أنه غير عامل ، في الواقع ، تضاعف إلى 1,6 في المائة من جميع القروض العاملة في السنة ". -
يضاف إلى ذلك أيضًا زيادة في التكاليف التي تتحملها البنوك نتيجة الموافقة في 20 مايو على قانونتعويض عادل، الأمر الذي أدى في الواقع إلى رفع متوسط تعريفات العديد من المهنيين ، بما في ذلك كتاب العدل والخبراء.
لا يزال التحول إلى الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت حلاً مناسبًا
على أي حال ، بالنسبة لأولئك الذين يستوفون المتطلبات ، والانتقال من معدل قابل للتعديل للرهن العقاري وواحد إلى سعر الصرف الثابت بقايا لا يزال حلاً مناسبًا.
يوضح أليسيو سانتاريلي ، المدير العام لقسم السمسرة في MutuiOnline: "يجب على أولئك الذين يحتاجون إلى قرض عقاري اليوم أن يتذكروا أن الأسعار الثابتة لها تاريخيًا أكثر من التكاليف المقبولة: من خلال مقارنة العروض ، من الممكن العثور على معدل ثابت حتى أقل من 3٪" مجموعة. "في الوقت الحالي ، تم تكوين الخيار الثابت كخيار أكثر أمانًا ، لا سيما بالنظر إلى أن الفجوة بين الثابت والمتغير تتضاءل بشكل متزايد".
