与意大利其他地区相比，西北部的家庭让银行“受苦”更多。 意大利央行的新数据证实了这一点。 事实上，在去年第三季度末，贷款人 皮埃蒙特，利古里亚 e 瓦莱达奥斯塔 他们报告称，向消费者家庭发放的“不良”贷款总额为 1,721 亿欧元，占三个地区“不良”贷款总额 12,66 亿欧元的 13,594%。
然而，在全国范围内，截至 30 年 2017 月 11,2 日，“不良”消费家庭的比例相当于 170,9 亿信贷总额的 XNUMX%，“其总收款额不确定，因为主体债务人处于破产状态或处于实质上可比的情况下”（翻译为“不履行”）。
与全国平均水平相比，西北地区消费家庭的不良贷款率高出约一个半点。 西北地区家庭产生的大部分不良贷款与购房抵押贷款有关（皮埃蒙特和瓦莱达奥斯塔之间为 1,128 亿，利古里亚为 394 亿），而消费信贷在皮埃蒙特和瓦莱达奥斯塔之间占 153 亿瓦莱达奥斯塔和利古里亚的 46 万。
然而，让银行“受苦”的不仅仅是消费者家庭，还有非金融公司和企业：关于这类债务人，截至去年 30 月 7 日，活跃在皮埃蒙特和瓦莱达奥斯塔的机构都有信贷被认为完全或部分无法收集，皮埃蒙特和瓦莱达奥斯塔的价值略高于 2,2 亿，利古里亚的价值为 35,5 亿（全国约 XNUMX 亿）。
回到不良消费家庭的债务，意大利央行还发现，截至 2017 年 505 月底，皮埃蒙特和瓦莱达奥斯塔的“可能违约”总额为 200 亿，利古里亚恰好为 106 亿。 此外，监管机构报告说，当时皮埃蒙特和瓦莱达奥斯塔的消费者家庭逾期未偿还的贷款达 33 亿，利古里亚的家庭则达 XNUMX 万。
信用“不良”不应被简单地认定为客户逾期付款，因为逾期付款并不是向中央信用登记系统报告为“不良”的充分条件。 贷款在不良贷款中的分类是由金融中介机构（主要是银行）在对客户的财务状况进行具体评估后，考虑到债务人处于资不抵债状态。
