İspanyol emlak balonu her an patlayacak veya en iyimser kişi için yavaş yavaş sönecek. Bu arada kaybeden, zor durumdaki 2010 tasarruf bankasının birleşmesinden 7 yılında doğan ve ülkenin dördüncü kurumu olan Bankia oluyor. Grubun ana şirketi Bfa (Banco Financiero y de Ahorros)Sunar Emlak piyasasına bağlı 19,6 milyar tahsili gecikmiş kredi. Ancak Uluslararası Para Fonu'nun itici gücüyle Madrid, bunu nasıl düzelteceğini çoktan düşündü. Piyasalar kapandığında, İspanya Başbakanı Mariano Rajoy, emlak acil durumuyla başa çıkmak için oluşturulan 4,6 milyar banka yeniden yapılandırma fonu olan Frob tarafından kuruma enjekte edilen 54 milyarı devlet sermayesine dönüştürerek bankanın kamulaştırılmasına devam edecek. Madrid'in hissesi Bfa'nın %45'ini geçmeyecek.
Ancak davayla ilgili pek çok belirsizlik var ve öfkenin yankısı kendini hissettirmekten geri kalmıyor. Ayrıca İspanya mevduatının yaklaşık %10'una sahip olan bankadan yüzlerce kişi birikimlerini çekmek için şimdiden gişelere koştu.
acılar – Bankia'nın ana şirketi olan ve grubun tüm gayrimenkul varlıklarının yerleştirildiği Bfa, ha İnşaat ve gayrimenkul geliştirmede 37,51 milyar kredi. Diğer büyük İspanyol bankalarına kıyasla uçurum: Santander 23,45 milyar, BBVA 14,15 ve Caixabank 22,43 milyar sunuyor. Bu 37,5 milyarın %47,5 sorunlu: 10,56 milyar şüpheli tahsilat (taksitlendirmeler zaten üç aydır yerine getirilmedi); 7,28 milyar standardın altında kabul ediliyor (gerçekten temerrüde düşme riski var) ve 1,74 milyon zaten geri alınamaz durumda. Toplamda, tehlikeli maruz kalma yaklaşık 20 milyar olacaktır, ancak Grup bunun yalnızca 11,9 milyarını karşılayabilir. Bu nedenle, bankanın bilançosunu eski haline getirmek için 5 ila 10 milyar avroya ihtiyaç duyulacak.
Hükümet – Sorun değil, Madrid halleder. Aslında, öyle görünüyor ki, bugün piyasalar kapandığında, Hükümet yeniden yapılandırma fonu aracılığıyla bankaya enjekte edilen 4,6 milyarı ele geçirecek. Ama bu sadece başlangıç. İkinci adım, bankaya 8-10 milyar daha enjekte etmektir - %8'lik bir faiz oranıyla, yani yılda en az 560 milyon. 2011'de Bankia tek başına 304 milyon Euro net kar bildirdi: 2012'de enstitünün bu kadar yüksek bir faiz meblağını ödeyebilmesi pek olası değil. Ancak, denetim kuruluşu Deloitte'nin henüz açıklamadığı konsolide mali tablolardan elde edilen verileri beklememiz gerekecek.
Deloitte'in yaptığı bir anket – Bankia'nın hesaplarını aydınlatmakla görevli danışmanlık firması, zor birleşmeyi suçlayarak 2011 değerlerini işlemek için daha fazla süre istedi: Bu nedenle, Grubun gerçek bilançosu ancak bu verilerin yayınlanmasından sonra bilinecek. Europa basını, Bankia'nın denetim kuruluşuna 5,8 milyon ödediğini bildirdi.
Sıçan davası - Dün Bankia'nın başkanı, aynı zamanda eski maliye bakanı ve Uluslararası Para Fonu'nun eski genel müdürü Rodrigo Rato istifasını açıkladı: halefi Josè Ignacio Goirigolzarri, İspanya'nın en büyük ikinci bankası olan BBVA'nın eski CEO'su. Haberin ardından tartışma büyüdü Rato'nun 1,2 milyon Euro'luk tasfiye hakkı var.
