وفقًا لمسح PwC الجديد "Global FinTech Survey 2017 - إعادة رسم الحدود" ، تعتزم الغالبية العظمى من البنوك العالمية وشركات التأمين والمستشارين الماليين زيادة شراكاتهم مع شركات FinTech في السنوات 3-5 المقبلة ، بمتوسط عائد استثمار متوقع 20٪ على مشاريع الابتكار.
يُظهر التقرير ، الذي يستند إلى دراسة استقصائية لأكثر من 1.300 مشارك من جميع أنحاء العالم ، علامات واضحة على مشاركة الابتكار في قطاع التمويل. أحد العوامل الدافعة وراء هذه الشراكات هو الخوف المتفشي في الصناعة من تعرض الإيرادات للخطر لشركات التكنولوجيا المالية المستقلة: 88٪ يعتبرونها تهديدًا حقيقيًا (مقابل 83٪ في عام 2016). في المتوسط ، يُعتقد أن ما يصل إلى 24٪ من الإيرادات معرضة للخطر.
لذلك ينشأ تفاهم متبادل بين الطرفين: تتطلب الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية الوصول إلى رأس المال والعملاء المقدمين من قبل الأبطال الحاليين وفي نفس الوقت بدأت الشركات المالية الكبيرة في فهم كيف يمكن لشركات التكنولوجيا المالية أن تكون المفتاح للتغلب أخيرًا على المشاكل في شروط الإرث التكنولوجي والتواصل مع العميل.
تحويل التهديد إلى فرصة
يوضح التقرير أنه بفضل الشراكات مع شركات FinTech ، ستكون الشركات قادرة على الاستعانة بمصادر خارجية لجزء من البحث والتطوير وتحقيق استراتيجيتها ، مما يسمح لها في النهاية بتقديم منتجات جديدة للعملاء بشكل أسرع.
أصبحت خدمات تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول بوابة إلى مجتمعات لم تصلها البنوك من قبل. وفقًا لـ PwC ، من خلال مساعدة العملاء الجدد على الوصول إلى العالم المالي عبر تكنولوجيا الهاتف المحمول ، ستفتح الباب أمام مجتمع تقدر قيمته بنحو 3 تريليونات دولار لصناعة المدفوعات.
تلقت الشركات الناشئة التي تستخدم حلول الذكاء الاصطناعي للخدمات المالية تمويلًا هائلاً ، بلغ متوسطه حوالي مليار دولار سنويًا على مدار العامين الماضيين ، وفقًا لبيانات من منصة DeNovo التابعة لشركة PwC. يوضح التقرير كيف سيتم استخدام الذكاء الاصطناعي ، والبيانات وأدوات التحليل المرتبطة به ، من قبل البنوك ومديري الصناديق وشركات التأمين لمساعدة العملاء ، والتفاعل معهم كل يوم لاتخاذ أفضل القرارات المالية.
Blockchain على وشك أن تتحقق
يتوقع أكثر من ثلاثة أرباع (77٪) شركات المرافق العالمية اعتماد blockchain لأنظمة الإنتاج الحية بحلول عام 2020
في عام 2016 ، زاد تمويل شركات blockchain بنسبة 79٪ على أساس سنوي إلى 450 مليون دولار على مستوى العالم. ما يقرب من ربع (24٪) المؤسسات المالية العالمية تقول إنها "متطرفة" أو "كاملة" حاليًا باستخدام تقنية blockchain.
يذكر التقرير بوضوح أن blockchain أصبح حقيقة ملموسة ؛ ستصبح الحالات التي سيتم استخدامها فيها في الحياة الواقعية أكثر شيوعًا. مع التخفيض الهائل في تكاليف المكاتب الخلفية وبفضل الشفافية التي يمكن أن تقدمها blockchain ، ستحصل التكنولوجيا على المزيد والمزيد من التمويل ، حيث تختبر الشركات المالية قدرتها على التكيف مع النمو المستقبلي.
يعتقد المستجيبون أن blockchain سيتم استخدامه بشكل أساسي للمدفوعات وتحويل الأموال وإدارة الهوية الرقمية. تختلف الآراء حول الاستخدامات الممكنة لـ blockchain من بلد إلى آخر ، وغالبًا ما ترتبط بدرجة التطور التكنولوجي الإقليمي ؛ يشير المجيبون في الولايات المتحدة إلى البنية التحتية لتحويل الأموال كواحدة من أكثر الاحتمالات ترجيحًا ، ويفترض أن ذلك يرجع إلى نضج الاستثمارات التي تم إجراؤها بالفعل في هذا القطاع في هذا البلد.
يعتبر سوق FinTech الإيطالي أقل تطوراً ، ولكن المسار الذي تم اتخاذه يتوافق مع بقية العالم
شمل البحث أيضًا عينة إيطالية من عشرين شركة مالية - خاصة البنوك الكبيرة - والتي تتيح لنا تحديد صورة لبلدنا مقارنة بالسيناريو العالمي:
- على الرغم من بعض التأخير في تطوير سوق التكنولوجيا المالية ، حتى 4 من أصل 5 بنوك في إيطاليا تشعر بالقلق من أن FinTechs تعرض أعمالها للخطر ؛
- على غرار العينة العالمية ، تتجه الشركات الإيطالية أيضًا بشكل حاسم نحو التعاون ويتوقع أكثر من 80٪ زيادة الشراكات مع FinTechs في السنوات 3-5 القادمة ؛
- ومع ذلك ، فإن البحث يسلط الضوء أيضًا على مجالين من مجالات الاهتمام. الأول هو أن الشركات الإيطالية ، في الوقت الحالي ، تتوقع عوائد أقل (10٪ مقابل 20٪) من المشاريع المتعلقة بالتكنولوجيا المالية ، والثاني هو أن الشركات الإيطالية أقل ميلًا إلى تبني الطبيعة التخريبية للتكنولوجيا المالية (36٪ مقابل 56٪) و للاستثمار في الموارد الداخلية للابتكار ؛
- على العكس من ذلك ، تتبنى الشركات الإيطالية الاستثمارات في تمكين التقنيات التي يمكن أن تساعد في تقليل الفجوة إلى حد أكبر مما هو عليه في السياق العالمي ، على سبيل المثال في التقنيات لتعزيز أصول المعلومات (تحليلات البيانات) ، والأمن السيبراني وعلى بلوكشين.
في الختام ، يُظهر البحث أن سوق FinTech في إيطاليا أقل تطورًا في المتوسط من البلدان الأخرى ، لكن التطور يظهر أن كلاً من الكيانات المالية التقليدية والشركات المالية قد شرعت في عملية تعاون مشتركة يمكن أن تعود بالفوائد على السوق ككل.
