“我们正处于一个复杂的历史阶段，实体经济可能是战后以来最糟糕的时期，当然也是最剧烈的时期。 数字化在今天是决定性的，企业家和银行都意识到了这一点。 但我们绝不能忽视实体渠道，在评估信用度是一项比平时更微妙的活动时，实体渠道仍然是基础。” 与 FIRSTonline 评论 Covid 时代银行业务的演变是 Banca Ifis中央事务部负责人Raffaele Zingone，活跃于不良贷款市场（收购和服务）以及为公司提供信贷服务和产品（保理、贷款、租赁、结构性融资）的专业金融。 一段时间以来，一个将数字化和创新作为日常工作的机构，今天渴望在生产世界，特别是中小企业中发挥越来越重要的作用：“这不再是简单的贷款人，而是合作伙伴，以支持供应链和经济复苏”。
Zingone 博士，情况如何？为什么数字化如此重要？
“这是一个特殊的时刻，数字问题非常微妙。 我们从金融科技初创公司的垂直计划开始，但现在曙光初现，第一个针对中小企业的数字银行计划现已上市。 数字化不仅意味着提供垂直和交易流程，例如现在已成为商品的在线活期账户。 这是一个将技术移植到流程所有部分的问题，包括正确评估信誉度，这项技能将在未来几个月内发挥决定性作用。 我们从商界收到的财务报表将是经济健康状况的重要试金石，我们预计不会有令人欣慰的数字，相反，尤其是在暂停信贷失效的情况下。 我们希望，尤其是现在政府中有一位经验丰富的银行家，对实体经济的支持不会突然停止，将会出现软着陆”。
但仅靠数字和算法是否足以解读市场？
“我怀疑在这种情况下，大数据分析是否会在没有国家担保的情况下对公司给予信任具有决定性作用：需要更强大的能力来前瞻性地评估企业家和公司的战略能力。 与 Banca Ifis 一样，我们有义务将我们的贷款专业知识应用于数字化：将大部分运营活动留给我们正在实施的技术和机器人技术，以缩短客户响应时间，同时降低成本，并将人员集中在分析和验证上附加值最高的活动”。
因此，人为因素仍然是核心。
“我们需要技术与人为因素之间的炼金术。 评估信誉并非易事，尤其是在这个时期。 企业家是具有出色市场和产品技能的商业领袖，但（对于小型企业尤其如此）有时他们无法制定准确的战略业务计划。 然而，在像意大利这样的国家，支持生产结构和供应链的是中小企业。 我们谈论的是具有非常高技能的战略供应商：即使这些参与者规模很小，但他们在供应链中扮演着核心角色，他们为供应链带来了质量”。
那么现阶段正确的食谱是什么？
“很难找到正确的配方，但我可以确定三个基本要素：规划、现实主义以及技术与人性方面之间的正确炼金术。 计划很重要，因为我们必须为可能出现的最坏情况做好准备，届时抵押贷款暂停期满（30 年 2021 月 2020 日，编辑）。 然后需要现实主义来评估一家公司的经济和财务参数，以及我们发现自己所处的情景：今天很明显预计 XNUMX 年的财务报表收入和利润率将急剧下降，市场利基市场除外。 最后，在技术方面，我们拥有将所有流程数字化的工具，甚至可以在低附加值的信贷流程中使用机器人技术。 这是在分析和解释这种复杂情况时转变和优化人类能量和经验的完美时刻”。
您一直参与保理业务，即贸易应收账款的转让。 然而，今天，您越来越关注供应链管理和“指定债务人”的形象。 你能给我们解释一下吗？
“指定的债务人一直是 Banca Ifis 的核心人物。 主要是供应链的负责人通过他的合作，使我们能够在财务上支持他的供应商。 我们问自己：我们怎样才能让他的生活更轻松？ 答案是：让我们更灵活、更精简、更快，消除纸张和数字化流程。 但是我们还可以添加一些东西吗？ 是的，例如通过对该客户的供应链进行有价值的评估，尽管是金融和非工业性质的评估。 根据上市时间调整信贷支持。 通过成为全方位的金融合作伙伴而不再只是一个因素”。
您最近推出的另一项创新是数字借贷。
“是的，这是一项由中央担保基金担保的中长期贷款（经济发展部对中小企业的补贴，也由欧洲资源资助，编辑）。 产品组合中已有的工具现在在其整个过程中完全数字化，包括收集信息，然后编写请求档案并提交获得担保的申请：迄今为止，该报告的大约 60% 是自动编写的，也对于反洗钱部分，感谢我们的合作伙伴，尤其是信息提供商。 我们正处于市场测试阶段，但在推出几天后，Banca Ifis 已经收到了大约 100 个在线借贷请求”。
对于 Covid，您的客户公司的典型需求是什么？
“政府为获得中长期融资提供了便利，这引发了对这些资金的争夺。 要了解这种干预在何种程度上对其更新的时机也有影响，我们必须等待暂停期满：那将是决定性的时刻，一种试金石。 就我们而言，我可以说客户对速度的需求已经加速。 速度已经存在于我们的 DNA 中，但现在我注意到数字化的倾向呈指数级增长，甚至对老一代企业家而言也是如此”。
