意大利第三者责任保险的平均价格是 在过去六年中下降了 25%. 根据 2012 月 IVASS 公告的最新数据，在采取一系列一级和二级监管措施后，2018 年至 XNUMX 年期间，汽车保险的价值不断下降。
从调查中保监会，1,5年与上年上半年相比仍出现2019%的下降。 与其他欧洲国家的比较也是积极的：根据 52 年至 2012 年间收集的数据，意大利与欧洲的价格差异在过去五年中下降了 2017%。
地域差异问题也有所下降：在过去六年中，意大利各省之间的汽车保险价格差异在那不勒斯和奥里斯塔诺之间下降了 54% 以上。 这两个城市分别是所在的省份 计算机动车责任的最高和最低平均价格水平. 保险公司注意不要传播用于决定其保单价格的方法，但可以诉诸能够以一定可靠性显示哪些变量是影响保险公司决策的计量经济学模型。 这些变量因省而异，涉及索赔频率、索赔平均成本、欺诈风险发生率、人口密度、车龄、诉讼频率。
这些因素一起分析解释了为什么那不勒斯 2017 年的平均溢价为 624 欧元，奥斯塔 299，贝内文托 386，坎波巴索 309。最近几个季度，奥里斯塔诺是意大利最低溢价的省份，为 295,7，XNUMX 欧元，其次是奥斯塔、波代诺内、恩纳、比耶拉、韦尔切利、乌迪内、波坦察、贝卢诺、库尼奥、戈里齐亚。 在那不勒斯之后，最昂贵的省份是普拉托、卡塞塔、皮斯托亚、马萨卡拉拉、佛罗伦萨、雷焦卡拉布里亚、克罗托内、比萨和罗马，后者比米兰等另一个大都市贵得多。 这不是该国南北之间的差异，而是由索赔频率、平均成本或人口密度决定的差异解释了为什么 那不勒斯的政策优于奥里斯塔诺。
从未卷入事故但居住在保险费用高的省份（反之亦然）的司机如何处理？
那不勒斯的平均保费无论如何都高于奥里斯塔诺省，这是贸易协会进行干预的地方，一段时间以来一直要求政府讨论采取措施减少支付机动车责任的地域差距。
议会正在审议 DdL 780，它修订了关于该主题的两个相关条款： 132-ter和134. 在该法案中，该法律的目标是：减少或取消不同地区居民之间的待遇差异，正如一些欧洲国家已经发生的那样，创造更加公平和平衡的强制保险提供，使公司负担索赔和结算效率的差异，降低有德公民的机动车责任率。
事实上，改革提案建立了按绩效等级和风险级别细分的省级平均保费清单，并为过去 2 年未提出任何索赔的人提供了基本保费，即 3 个最低费用省份的平均保费，根据各省的风险程度，可能会增加到 20%，以考虑到不同的地方情况。
780 法律提案的第二部分涉及所谓的 Bersani 法：第 134 条第 4 款之二规定，在新合同的情况下，拥有相同类型车辆的家庭成员有可能获得最有利的风险等级，即购买新车时。 此处的改革旨在将这种可能性也扩展到旧合同的续签以及从一种类型的车辆转换为另一种类型的车辆，前提是家庭成员在过去 5 年内没有发生任何事故。 目标：创造一个家庭功勋班级，而不是只与个人科目有关。
在创新中，在众议院财政委员会的听证会上，Ivass Riccardo Cesari 议员强调采取了一系列创新措施，这些措施在未来几个月内应成为该部门现代化的因素：'综合反欺诈档案，一个列出汽车责任的公共系统，在汽车黑匣子上执行法令。
出席会议听证会的还有以下各方的代表 阿尼亚，全国保险公司协会，它一直批评现行法律的拟议修正案，认为拟议的修正案可能会增加事故率最低地区的费率，适用于新获得执照的司机和那些也造成过去两年只有一次事故。 还介绍了广告消费, 一个消费者保护协会，它积极地提议引入国家汽车维修关税，“通过确定三个关税水平来考虑维修中心的质量标准。 这将使全国范围内的索赔成本更加统一”。
