Desde hace unos años en el mundo asegurador se habla a menudo de pólizas inactivas, pero ¿qué son? Esta expresión se refiere a pólizas de vida que podrían cobrarse, pero quedan en el vientre de las empresas porque los beneficiarios no saben nada de ellas (o, más raramente, las han olvidado). Parece difícil encontrarse en esta situación, pero no es así: a mediados del año pasado, el Instituto de Supervisión de Seguros (IVASS) hablaba de 900 pólizas “potencialmente inactivas” en nuestro país.
LOS DOS TIPOS DE PÓLIZAS INACTIVAS
Las pólizas de seguro de vida pueden ser de dos tipos:
- contratos para cubrir la muerte del asegurado;
- herramientas de ahorro, es decir productos de inversión de seguros.
Se transforman en pólizas inactivas cuando el tomador fallece (en el primer caso) o la inversión llega al vencimiento (en el segundo) y el beneficiario no se presenta a cobrar las cantidades a las que tiene derecho.
EL RIESGO DE LA PRESCRIPCIÓN
El problema es que el sueño de las políticas genera recetas. Por ley, el beneficiario de un contrato de seguro tiene 10 años para embolsarse el dinero que se le debe. El plazo comienza cuando se produce el evento cubierto por la póliza, es decir, la muerte del tomador o la extinción del producto de inversión. Si al cabo de 10 años nadie se ha presentado a cobrar, las aseguradoras deben abonar el dinero al Fondo de Relaciones Dormidas de la Consap, la concesionaria de los servicios públicos de seguros, empresa controlada al 100% por el Ministerio de Economía.
CÓMO SABER SI EXISTE UNA PÓLIZA INACTIVA A SU NOMBRE
Dado que las pólizas inactivas son esencialmente contratos ocultos u olvidados, en teoría millones de italianos podrían albergar la sospecha de que tienen dinero para cobrar en alguna compañía de seguros. Para salir de dudas, la solución más obvia es ponerse en contacto con el banco o la empresa utilizada por el familiar fallecido. Alternativamente, puede utilizar el "Servicio de búsqueda de coberturas de seguros de vida" de Ania, la asociación nacional de compañías de seguros.
CÓMO EVITAR DEJAR UNA PÓLIZA INACTIVA A LOS HEREDEROS
A la hora de contratar un seguro de vida, se deberá indicar directamente en el contrato el nombre completo del beneficiario y todos los datos de contacto necesarios para contactar con él llegado el momento. A veces, sin embargo, esto no es suficiente, porque los contactos pueden cambiar con el tiempo y muchas personas no quieren que el beneficiario sepa que ha contratado una póliza a su favor. En estos casos es imprescindible tomar una precaución extra, que es la de comunicar la existencia del contrato a un tercero, para que éste pueda informar al beneficiario en tiempo y forma. De esta forma, se evita el peligro de convertir el seguro en una póliza inactiva.
LAS POLÍTICAS DESPERTADAS POR IVASS
Para evitar la prescripción y asegurar que los beneficiarios cobren las cantidades adeudadas, el IVASS cruza los códigos fiscales de los asegurados -proporcionados por las compañías de seguros- con los datos de defunciones que se obtienen del Registro Tributario de la Agencia Tributaria. Así, la Autoridad ha despertado hasta el momento cerca de 190 pólizas inactivas, por un valor total de tres mil quinientos millones de euros.
