“Al asumir el liderazgo de Isybank he hecho realidad un sueño: el de trabajar en una fintech que no tiene límites para el crecimiento y la creación de valor y que, gracias a la integración en el grupo Intesa Sanpaolo, es también una fábrica de productos que nos permite enriquecer constantemente la oferta a los clientes". Simplemente reunámonos Antonio Valitutti, el joven director general de isybank (nació hace 43 años en Salerno y se licenció en Ingeniería Electrónica en el Politécnico de Turín), para percibir inmediatamente el entusiasmo y la pasión con la que trabaja, en el futurista rascacielos milanés “Scheggia di Vetro”, en el desarrollo de la tecnología digital. El banco del grupo Intesa Sanpaolo nació hace menos de un año. Un banco completamente nuevo, que crece visiblemente, que aspira a atraer un millón de nuevos clientes el próximo año y que pretende exportar su modelo bancario también a Europa. Aquí está la entrevista que el ingeniero Valitutti concedió a FIRSTonline.
Ingeniero Valitutti, en junio de 2023 el Grupo Intesa Sanpaolo lanzó Isybank, del que usted es director general, presentándolo como el banco digital de todo el Grupo y como el banco del futuro respaldado por 650 millones de inversiones en tecnología de punta y con la apoyo de 400 personas: hasta la fecha, ¿cuál es el estado del arte en cuanto a inversiones, empleados y clientes de Isybank?
“Isybank no es sólo un banco digital que crece día a día sino un acelerador de la transformación digital de todo el Grupo Intesa Sanpaolo. En este sentido, durante el periodo del Plan de Negocio 2022-2025, el Grupo ha perfilado un programa de inversiones de 5 millones para tecnología y crecimiento, de los cuales 650 millones se destinarán al desarrollo de Isybank. Para lograrlo, se empleará a 4.000 personas mediante reconversión profesional y contratación, incluidas 2.000 en el sector de TI. La novedad que representa en el sector es que Isybank es a todos los efectos un nuevo operador fintech pero con la solidez y ventaja competitiva de tenerlo detrás y estar plenamente integrado en el principal grupo bancario italiano como es Intesa Sanpaolo. Gracias a esta membresía, Isybank comenzó con una amplia oferta de productos y servicios, que rápidamente se va enriqueciendo con el tiempo para responder a las necesidades y solicitudes de nuestros clientes. La innovación tecnológica es un factor clave en el éxito del Grupo y los programas más importantes están representados por la nueva infraestructura tecnológica en la nube: IsyTech. Se trata de una plataforma digital de vanguardia, adoptada también por Isybank, que se extenderá a todo el Grupo y gracias a la cual será posible ofrecer servicios a familias y empresas de forma fintech, guiados por una lógica de simplificación. y eficiencia".
La misión es clara pero ¿cuáles son los resultados concretos de los primeros meses de Isybank?
“A la fecha tenemos 350 mil clientes, de los cuales 80 mil los adquirimos directamente en el mercado, y cada día nos eligen 500 nuevos clientes, alrededor de 15 mil por mes. En marzo se producirá el traspaso de los clientes de Intesa Sanpaolo, a quienes pedimos a principios de año que eligieran si nos traspasaban o no la relación en condiciones más ventajosas, en términos de costes, que su posición original. De hecho, el 75% de los clientes migrados tienen una tarifa mensual gratuita. Nuestros clientes actualmente operan nuestra aplicación, con un índice de satisfacción muy alto y este es un resultado fundamental para que podamos seguir invirtiendo en nuestra oferta y alcanzar objetivos importantes, entre ellos adquirir un millón de nuevos clientes para 2025".
Es cierto: los primeros resultados son visibles pero hay dos objeciones a su razonamiento. El primero se refiere a la investigación iniciada por la Agencia Antimonopolio en relación con los métodos de comunicación enviados a los clientes involucrados en la transición a Isybank. La segunda objeción es que todavía están muy lejos de captar los 4 millones de clientes ya digitalizados de Intesa Sanpaolo.
“Tenemos el máximo respeto por la Autoridad e inmediatamente nos pusimos a disposición para colaborar en el examen y la resolución de las cuestiones planteadas, en el mejor interés de los clientes. En cumplimiento, y también gracias a la escucha constante de nuestros clientes, el 10 de enero enviamos una nueva comunicación individual que ilustra aún más detalladamente las ventajas de Isybank y solicita el consentimiento explícito para el cambio. También hemos introducido un banner claramente visible en nuestra aplicación para apoyar la propuesta. Respecto al número total de clientes involucrados en el traslado, sólo unos pocos miles presentaron una queja, pero para nosotros la voz de cada cliente es importante y por eso escuchamos sus necesidades y respondimos con prontitud".
Luego está la segunda objeción: todavía estáis muy lejos de los objetivos marcados en el Plan Intesa Sanpaolo en referencia a los clientes ya digitales. ¿O no?
“Somos plenamente conscientes de que estamos sólo en el comienzo de una historia que tiene todas las características de ser una historia de éxito. Además del tamaño total de nuestros clientes y el objetivo de adquirir un millón para 2025, ya hay tres métricas que nos animan y son hoy una realidad. La primera es que el 82% de nuestros clientes están activos mensualmente, es decir, operan en Isybank al menos una vez al mes frente a una media del 50% de otras fintech. La segunda noticia es que ya hoy 100 mil salarios de nuestros clientes están acreditados en la cuenta de Isybank. Finalmente, en apenas unos meses ya hemos cobrado 200 mil débitos de usuarios. No son cifras baladíes, sino cantidades que revelan cómo Isybank es hoy considerado el banco de referencia por una clientela creciente. Pretendemos ofrecer a nuestros clientes los más altos estándares tecnológicos y de servicio y esta es una realidad que se reconoce en sus elecciones. Para nosotros es un objetivo alcanzado que nos estimula a seguir haciéndolo mejor, gracias a una escucha continua".
Inicialmente se pensó en Isybank como el banco para aquellos que nunca van al banco y como un banco especialmente para los jóvenes que están notoriamente más digitalizados: ¿su objetivo es siempre este o planea atraer también a segmentos de clientes mayores pero más ricos?
“Somos el banco para quienes necesitan operar con la máxima sencillez, rapidez, comodidad, de forma independiente y aprovechando los canales digitales, principalmente su smartphone. Los jóvenes menores de 35 años son sin duda nuestro principal punto de referencia, pero no el único. Día a día vemos aumentar la afiliación de clientes mayores de 40 y mayores de 50 que ya se han familiarizado con lo digital o que ayudamos a adquirir y que están interesados, además de las operaciones vinculadas a la cuenta, también en la inversión y pólizas de seguro que estamos a punto de lanzar."
¿Quiere decir que después de las ofertas en la cuenta dedicada a menores de 35 años y en las hipotecas para jóvenes y en préstamos personales, se prepara para lanzar nuevos productos que conciernen a todos los clientes y no sólo a los jóvenes? ¿En qué sentido?
“Sin perjuicio de que Isybank represente hoy la oferta del Grupo para el grupo de menores de 35 años, y también la mejor propuesta del mercado gracias a la promoción que elimina la tarifa isyPrime, confirmo que sí, gracias a la experiencia interna del grupo, estamos a punto de lanzar nuevos productos seguros y financieros y la tarjeta de crédito. Además, desde principios de marzo también se puede acceder a Isybank desde PC y tabletas. Lo que impulsa nuestra estrategia bancaria digital e innovadora es ser integral pero no compleja”.
Una de las innovaciones presentadas en el lanzamiento de Isybank fue la combinación de la posibilidad de que los clientes utilicen las tecnologías digitales más avanzadas pero también el toque humano, la asistencia y el asesoramiento de personas con las que pueden comunicarse fácilmente. ¿Cómo va el servicio “Hable con nosotros”? ¿Y qué nivel es la satisfacción del cliente?
“Nuestro toque humano es concreto, representado por alrededor de 3.000 gerentes de Sucursales Digitales que atienden a los clientes en horario extendido e incluso los fines de semana. Todo está funcionando muy bien y estamos trabajando para ofrecer verdaderos equipos de gestores dedicados que apoyen y asesoren cada vez más a los clientes. Un número vale más que las palabras: según las últimas encuestas, la satisfacción de nuestros clientes es del 80%. Ochenta de cada 100 clientes están totalmente satisfechos con nuestros servicios."
De cara al futuro, ¿Isybank sustituirá el actual negocio minorista de Intesa Sanpaolo o se unirá al banco comercial tradicional?
“Tenemos muy claro nuestro papel que es representar el banco totalmente digital del Grupo para atender a los clientes que ya son digitales o que prefieren este canal para operar. De esta manera, el Grupo ofrece una nueva respuesta a las necesidades en constante evolución de los clientes, además de la operativa tradicional a través de oficinas físicas. El objetivo es servir mejor a los clientes en una lógica de modelo de servicio omnicanal, con las máximas sinergias. Si se tiene en cuenta que en Italia ya hay 20 millones de personas que utilizan la banca digital, se comprenden las grandes oportunidades que ofrece el mercado. Para quienes aún prefieren acudir a la sucursal para realizar operaciones digitales pero más complejas, también brindamos apoyo presencial de un gerente en el uso de tecnologías avanzadas y cajeros automáticos para las llamadas operaciones self (hágalo usted mismo). .
Hasta ahora hemos hablado de estrategias e innovación de servicios en la transformación digital del grupo Intesa Sanpaolo pero también sería interesante conocer las cuentas de Isybank: ¿cuándo presentarán sus primeros estados financieros? ¿Aún estás en la fase de implementación o ya estás en el punto de equilibrio?
“No puedo anticipar las cifras porque en marzo presentaremos nuestro primer balance a la junta de accionistas. Nuestro objetivo es crear valor con un modelo de negocio coste/ingreso inferior al 30%."
Ingeniero Valitutti, como sabemos, Isybank se basa en tecnología nativa en la nube y ha encontrado en Thought Machine su socio tecnológico ideal desde el principio: ¿está satisfecho con esta alianza y prevé otros socios en el crecimiento de su banco digital?
“Estamos muy satisfechos con la alianza con Thought Machine, una empresa tecnológica de core business con sede en Reino Unido, que ofrece una plataforma digital de última generación y que nos ha permitido alcanzar todos los objetivos tecnológicos marcados. Lo que no excluye otras alianzas verticales, algunas ya vigentes y otras que se irán sumando. En la nube, la integración con Google, por ejemplo, ya es una realidad. Además, nos beneficiamos de las inversiones en tecnología del Grupo Intesa Sanpaolo, dentro del programa IsyTech”.
En conclusión: ¿seguiréis creciendo de forma orgánica o estáis pensando también en operaciones extraordinarias de M&A?
“Por ahora todavía nos consideramos en la fase de inicio. Nuestro objetivo es crecer orgánicamente pero también convertirnos en un modelo exportable en Europa, donde Intesa Sanpaolo ya tiene una presencia significativa. Nuestro horizonte y nuestro nuevo desafío no pueden dejar de ser internacionales".
