Los bancos aceleraron el saneamiento de sus balances el año pasado cancelar deudas incobrables por 22 mil millones, sobre todo gracias a las ventas en el mercado, frente a un descenso de las titulizaciones tras el fin de la era de las garantías públicas, los gacs. Esto es lo que surge de la última encuesta de la Banco de Italia, según el cual la tasa de recuperación de los préstamos dudosos mejoró el año pasado en comparación con el anterior, mientras que el precio de los préstamos dudosos transferidos aumentó en comparación con el pasado.
La investigación, leemos en las "Notas sobre la estabilidad y la supervisión financiera", fue iniciada por Via Nazionale a partir de 2016, cuando el problema de la enajenación de préstamos dudosos era una prioridad para el sector.
Banco de Italia: disminuyen las deudas incobrables, aumentan las ventas
Las deudas incobrables de los bancos continúan reduciéndose: como se mencionó, en 2022 se cerraron posiciones por valor de alrededor de 22 mil millones (eliminadas de los balances, un valor equivalente a aproximadamente 4 veces el valor de las nuevas entradas y superior a 2021 tanto en términos absolutos (17 mil millones) como en impacto porcentual sobre las deudas incobrables pendientes al final del año anterior (64% frente a 42%).
El aumento respecto a 2021 – explica el Instituto – se debe principalmente a ventas, saltó de 14 a 18 mil millones de euros, mientras que el importe de las posiciones cerradas de forma ordinaria (retraso en el pago de la deuda) se mantuvo sustancialmente estable en comparación con el año anterior en alrededor de 4 mil millones de euros. El tasa de recuperación de deuda vendidas creció el año pasado hasta el 32% (29% en 2021) y las posiciones cerradas de forma ordinaria hasta el 47% desde el 45 por ciento en 2021.
Las titulizaciones también bajan
En comparación con años anteriores, el uso de titulizaciones en relación con las ventas totales fue menor, teniendo en cuenta también que a partir del 14 de junio de 2022 los GACS ya no están disponibles. El gacs, destaca el Banco de Italia, han ayudado a casi todas las principales operaciones de titulización de préstamos dudosos (5,4 mil millones, el 82% de los préstamos dudosos titulizados). Los préstamos con poca probabilidad de pago aumentaron a 7 mil millones (5,7 mil millones en 2021).
Los tiempos de eliminación mejoran
La investigación de Via Nazionale pone de relieve la mejora de los tiempos de eliminación de morosidad desde 2015 hasta la actualidad, un fenómeno estrechamente vinculado a la reducción de stocks y a las bajas tasas de entrada de préstamos dudosos y a los avances logrados por los bancos en la gestión de los préstamos dudosos en los últimos años.
La proporción de posiciones cerradas. dentro de un año desde el paso a la insolvencia ha ido aumentando progresivamente, pasando del 38% para las posiciones ingresadas en 2015 al 65% para las de 2021. Los datos actualizados también muestran que el 85% de las insolvencias están cerradas dentro de tres años del paso de créditos a este estado. Además de las deudas incobrables por valor de 22 mil millones, el año pasado los bancos vendieron 7 mil millones en préstamos clasificados como “Es poco probable que pague”.
Tasas de recuperación de deudas incobrables
Volviendo a las tasas de recuperación de los préstamos incobrables, la encuesta muestra que la tasa media de aquellos asistidos por garantías reales fue igual al 40%, frente al 38% en 2021 debido a las enajenaciones.
para Posiciones no respaldadas por garantías reales. En cambio, la tasa media de recuperación se situó en el 27%, un aumento con respecto al 25% en 2021 tanto para los préstamos dudosos transferidos (del 22% al 24%) como para los sujetos a procedimientos de recuperación ordinarios (del 35% al 42%).
Los precios suben gracias a garantías reales
Por último, el Banco de Italia subraya que el precio de los préstamos malos vendidos en 2022 equivalía al 21% de la exposición bruta del balance en el momento de la venta, un ligero aumento en comparación con el 20% en 2021.
El aumento, en cuanto a la tasa de recuperación correspondiente, es atribuible tanto a los préstamos dudosos respaldados por garantía real, cuyo precio aumentó del 29% en 2021 al 32% en 2022, como a los no respaldados por garantía real, cuyo precio aumentó al 12% (en 11 era del 2021%).
Il precio de transferencia de varios préstamos deteriorados por insolvencias fue igual al 34%, una reducción de 6 puntos porcentuales respecto al valor observado en 2021, reflejando el menor peso del componente garantizado.
