Unicrédito: mais apoio às exportações para sair da crise

Nesta entrevista com dois executivos do Unicredit, em posições-chave no banco para atender clientes que operam no exterior, emergem as habilidades de comunicação banco-empresa, mas também as muitas dificuldades para nossas empresas nestes momentos de turbulência nos mercados internacionais, entre crises regionais e ferozes concorrência. O que emerge acima de tudo é a necessidade de um maior apoio a nível do sistema para ajudar as nossas empresas a superar estas dificuldades, como acontece nos países concorrentes.

Garioni: UniCredit é o grupo bancário italiano com maior rede estrangeira e com grande vocação para a internacionalização dos nossos negócios. Qual o papel das operações estrangeiras em seus negócios com clientes corporativos? 

Francioni e Padovani: O UniCredit é, para todos os efeitos, um banco líder a nível europeu, com fortes raízes locais, para o qual as operações estrangeiras com os nossos clientes empresariais desempenham um papel absolutamente importante. Nosso Instituto intermedia, na Itália, uma parcela importante dessas operações, cerca de 20%. O nosso interesse no sector, portanto, só pode ser muito elevado. O UniCredit é um dos principais grupos financeiros europeus com um forte presença em 22 países – a maior rede bancária internacional na região da Europa Central e Oriental – e uma rede internacional global espalhada por aproximadamente 50 mercados.

Graças a uma rede de aproximadamente 4.000 correspondentes bancários e a numerosos acordos de colaboração com os principais bancos estrangeiros, é uma das principais redes no cenário bancário global.

É evidente que por estarmos tão “internacionalizados”, estamos conscientes e por isso muito atentos  também aos riscos, às dificuldades, mas também às oportunidades ligadas ao trabalho das nossas empresas no estrangeiro. É também esta riqueza de experiência que nos permite estar cada vez mais próximos dos nossos clientes empresariais, e não apenas das grandes empresas, mas de qualquer dimensão. A atenção aos clientes é também demonstrada pela nossa forte presença no território nacional com uma rede especializada dedicada, que em Itália no que diz respeito financiamento do comércio è formada por uma vasta rede de Centros de Comércio Exterior e Especialistas em Trade Finance, dedicados a prestar assistência e soluções aos clientes que operam no exterior.

Garioni: Depois da grande crise global, a menor recuperação que ocorreu na Itália foi impulsionada pelas exportações. Houve sectores em que esta retoma das exportações foi mais evidente?

Francões: Depois de um 2009 extremamente negativo, no ano passado notamos uma recuperação interessante nas exportações. Para alguns setores de produtos houve até um aumento de 30%. Dentre estes, os que mais se destacaram foram: o setor químico  têxtil, couro e seus produtos e o mecânico (de torneiras a válvulas até máquinas em geral, principalmente aquelas para embalagens). Acreditamos firmemente que as exportações podem desempenhar um duplo papel fundamental: uma estratégia de saída da crise a curto prazo e uma estratégia de crescimento e desenvolvimento a médio e longo prazo. Em suma, para combater a crise, as nossas empresas precisam de mais internacionalização e não menos projeção externa.

Garioni: Existem ferramentas de comércio e financiamento à exportação que são mais utilizadas pelas nossas empresas exportadoras nos últimos tempos? Na seção Exportação do FIRST online publicamos dois importantes empréstimos recentes seus: o para a exportação de aeronaves ATR 72 para a Rússia e o outro para a empresa russa VTB leasing: e o resto?

Paduanos: Observámos como a recente crise económica internacional tornou as empresas mais sensíveis à utilização de instrumentos que oferecem um maior nível de cobertura de risco. Em particular, notamos um maior uso de ferramentas financiamento do comércio como o crédito documentário e as formas relacionadas de cobertura e financiamento que podem ser oferecidas em combinação (compromisso, confirmação, desconto, etc.) Para dar um exemplo, até 2008 os créditos documentários confirmados constituíam aproximadamente 25-26% do total dos créditos à exportação recebidos, enquanto em 2009-2010 (e até agora) este rácio cresceu até atingir picos de 38% (atualmente 35%). Refira-se que – novamente na sequência da crise – alguns mercados emergentes (por exemplo a Argélia) tornaram obrigatória a utilização do crédito documentário para as suas importações ou não asseguram a cobertura em moeda estrangeira, se feita com outros meios de pagamento. O mesmo acontece no que diz respeito à emissão de garantias internacionais de apoio às diversas fases de exportação de bens e serviços (lance, adiantamento e vínculo de desempenho), bem como para instrumentos de financiamento à exportação mais específicos, como, por exemplo, créditos a fornecedores (crédito do fornecedor) e créditos do comprador (crédito do comprador), como as duas transações que você mencionou.  

Garioni: Na sua opinião, porque é que, apesar do aumento do risco de países estrangeiros e congéneres, as nossas empresas têm dificuldade em utilizar instrumentos – financeiros e de seguros – para cobertura do risco de crédito? E, permanecendo neste tema, será que o Unicredit avalia de forma diferente (por exemplo ao nível da notação de crédito interna) a empresa que tem uma atitude prudente comparativamente àquela que não se protege contra estes riscos?

Paduanos: Conforme mencionado, a recente turbulência internacional levou as empresas a fazerem maior uso das ferramentas comércio e financiamento à exportação, embora alguns deles ainda não tenham conhecimento de todos os serviços atualmente disponíveis para mitigação de riscos. Precisamente por isso, é extremamente forte a nossa aposta na sensibilização neste sentido, realizada não só através da nossa Rede de Especialistas, mas também através de intervenções de formação dirigidas às empresas, destinadas a alargar o seu nível de conhecimento, permitindo-lhes avaliar mais detalhadamente o problemas, mas também as oportunidades que uma operação pode apresentar.

Não sabemos que as empresas, em geral, tenham dificuldade em utilizar instrumentos financeiros mais protetivos (como a confirmação de créditos documentários, o desconto em letras e compromissos bancários e assim por diante). É claro que o custo da protecção aumentou e isso pode ter levado alguns exportadores em situações financeiras difíceis ou com margens estreitas a, por vezes, desistirem da utilização de instrumentos de cobertura. É claro que olhamos com absoluto respeito do ponto de vista do crédito para as empresas exportadoras que utilizam produtos que mitigam o risco comercial, especialmente em tempos de crise grave em diversas áreas geográficas, como a atual.

No que diz respeito à nossa experiência como instituição, as nossas exposições comerciais, de apoio às exportações italianas, continuaram a crescer desde o início da crise, testemunhando o apoio que oferecemos aos nossos clientes que se combina com a vontade de contratar estrangeiros riscos.  

Garioni: Você está pensando em alguma ferramenta inovadora para financiar e cobrir riscos para empresas italianas que vendem e investem no exterior? 

Paduanos: A investigação e desenvolvimento de novas soluções ou a melhoria da atual oferta de produtos e serviços é parte integrante do nosso negócio, no qual acreditamos fortemente. A inovação da nossa gama  produtos e serviços de financiamento do comércio é fundamental oferecer sempre às nossas empresas novas soluções que lhes permitam ser competitivas e operar com maior tranquilidade nos mercados internacionais. Podemos afirmar que somos capazes de oferecer às empresas uma gama de produtos e soluções absolutamente inovadores e, em alguns casos, exclusivos. No que diz respeito às exportações, conseguimos satisfazer qualquer necessidade de cobertura tanto de riscos de crédito (comerciais e políticos) como de outros riscos (como, por exemplo, o risco de transporte de mercadorias). O mesmo se pode dizer do financiamento de fornecimentos (para exportação), de compras (para importação) e em geral de qualquer outra actividade ligada à internacionalização da empresa. Gostaríamos de salientar que, nos últimos meses, recebemos o  Prémio ABI e o primeiro prémio Nacional de Inovação (que nos foi conferido pelo Presidente da República), com o produto @Global Trade: uma plataforma totalmente web (link: http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm), multibanco, multicontraparte, fácil de usar, capaz de apoiar empresas em transações relacionadas ao negócio de trade finance. Também estamos trabalhando em novas alavancas comerciais para chegar de forma completa onde nosso sistema bancário ainda não chegou, ou seja, financiar o cliente corporativo estrangeiro através do desconto de importação (L/C) com liquidação diferida e do Financiamento da cadeia de suprimentos.

Garioni: Quanto é utilizada a sua rede internacional, especialmente nos países da nova Europa, para apoiar as empresas italianas que exportam e investem no estrangeiro? Refiro-me sobretudo ao financiamento local, de que as empresas italianas necessitam para operar nos vários países.

Francões: De facto, o grupo UniCredit é capaz de oferecer às empresas italianas um excelente apoio em todos os mercados, especialmente na nova Europa, graças a uma presença generalizada através de uma rede de sucursais que não tem igual entre os nossos concorrentes. Além disso, em todos os países estamos organizados com Equipas dedicadas a receber clientes italianos (Italian Desk) à disposição dos Gestores em Itália e dos clientes, para facilitar o preenchimento no site de todos os procedimentos bancários necessários (por exemplo abertura de contas, concessão de empréstimos, etc.). Em particular, no que diz respeito ao financiamento, temos  um produto dedicado chamado Cross Border Plus Credit.  Neste sentido, as empresas italianas podem contar com uma assistência tão eficiente que pode ser comparada em todos os aspectos àquela que já recebem de nós em Itália. E nos mercados estrangeiros onde a burocracia, as práticas locais e as diferentes legislações, e por último mas não menos importante, a língua, constituem frequentemente obstáculos significativos, o UniCredit está em posição de oferecer um valor acrescentado concreto e tangível. Um facto que resume tudo isto é que em 3 anos apoiámos cerca de 15 empresas italianas na sua expansão na Europa de Leste. Temos diversas iniciativas de orientação às exportações, a última por ordem de abastecimento é a “Portão Leste” (realizada com o patrocínio do Ministério do Desenvolvimento Econômico, veja o link https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). É sobre  um projecto centrado em mercados próximos que interessa a milhares dos nossos empresários que pensam entrar ou aumentar o seu fluxo de exportação para os mercados da Europa Central e Oriental.

Garioni: Qual o papel da cultura internacional na formação do seu pessoal? Pergunto porque os bancos notam frequentemente, especialmente no sector do crédito, um desconhecimento das operações com países estrangeiros e, portanto, uma avaliação insatisfatória das necessidades de crédito dos clientes. 

Francioni e Padovani: A nossa atenção na prestação de consultoria a empresas, que definimos como especializadas, é possível porque prestamos muita atenção à formação contínua dos nossos colaboradores. Nosso catálogo de treinamentos internos sobre temas relacionados a comércio e financiamento à exportação é desenvolvido de forma a poder proporcionar aos destinatários um conhecimento aprofundado dos vários aspectos baseados nas diversas funções (Gestor de Relacionamento, Especialista, etc.) e contribuir para manter - dentro do nosso Instituto - o bom nível de internacionalização cultura que historicamente se destacou. É dada especial atenção à definição da intervenção creditícia necessária ao cliente único e à operação única, de forma a permitir ao sector do crédito uma avaliação mais fundamentada das linhas de crédito propostas.

A nossa vontade firme é continuar neste caminho mantendo esta peculiaridade, e perseguindo uma perspectiva de constante melhoria e melhoria das nossas capacidades visando a plena satisfação das necessidades dos nossos clientes.

Garioni: Durante anos não ocorreram alterações significativas no nosso sistema de apoio à internacionalização, apesar de terem sido anunciadas, como, por exemplo, a introdução de uma Lei Consolidada sobre a matéria, a reorganização das entidades e assim por diante. Não acha que este, digamos assim, “desinteresse” pela política penaliza tanto os nossos bancos como as nossas PME? E quais são as medidas mais urgentes que devem ser tomadas?

Francioni e Padovani: Podemos perceber que a atenção de outros países para com seus clientes é sempre muito grande. Nossos cursos concorrentes Os europeus, principalmente a Alemanha e a França, organizam frequentemente eventos e reuniões nos países de maior interesse para promover os seus clientes, com a ajuda das suas câmaras de comércio e embaixadas. Recorde-se que no período 2007 – 2010 registámos uma diminuição da participação italiana nas importações e exportações mundiais de 0,5% e 0,6% respectivamente e uma perda de uma posição nos rankings tanto nas importações como nas exportações mundiais, onde a Itália passou do sétimo ao oitavo lugar. As margens de melhoria presentes em Itália mostram-nos certamente dispostos a fazer a nossa parte no sentido de contribuir para o apoio às empresas exportadoras e às empresas que investem no estrangeiro com iniciativas e soluções empresariais que visam acompanhá-las com sucesso nos seus projectos de internacionalização.

Anexos: CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt