A oferta de aquisição do Monte dei Paschi, o banco mais antigo da Itália, pelo Intesa Sanpaolo, está abalando não apenas Siena, a sede histórica do MPS, mas toda a região da Toscana. No entanto, outra operação bancária está em andamento na região, menor, mas longe de ser insignificante, envolvendo o Banca Cambiano 1884, o banco mútuo italiano mais antigo em operação antes de sua saída do setor de crédito cooperativo e sua transformação em sociedade anônima sob a Lei Renzi. A Cassa Centrale superou a outra holding nacional de bancos mútuos, a Iccrea, e conquistou o direito exclusivo de adquirir uma participação de 15% no Banca Cambiano, tornando-se seu maior acionista minoritário. Outro banco mútuo da Cassa Centrale, o Castagneto Banca 1910, já opera na Toscana — um banco local líder no litoral toscano com 24 agências, além de sua sede em Castagneto Carducci — e colabora há muito tempo com o Cambiano. É por isso que estão surgindo cenários bancários sem precedentes, que Fabrizio Mannari, Diretor Geral do Castagneto Banca 1910, discute pela primeira vez nesta entrevista à FIRSTonline.
Diretor Mannari, nas últimas semanas, o Grupo Cassa Centrale, do qual o seu Castagneto Banca faz parte e é o único representante na Toscana, venceu a licitação para uma participação de 15% no Banca Cambiano, um banco independente em Florença e na Toscana, superando a proposta concorrente do Grupo Iccrea. Isso teria desencadeado uma disputa territorial de risco na Toscana que vai além do caso Monte dei Paschi e que vê a Cassa Centrale como o principal ator?
De forma alguma. A Cassa Centrale aproveitou a oportunidade para investir em um banco local, bem estabelecido na Toscana, em áreas que não competiam com a nossa instituição. Dessa forma, conseguiu consolidar sua presença em uma região chave onde, apesar da presença do Castagneto Banca 1910, muitas outras localidades permaneciam inexploradas. As regras que ainda regem a expansão dos bancos cooperativos de crédito restringem a expansão para municípios vizinhos, portanto, seria impensável cobrir toda a região com a expansão do nosso banco.
Qual o significado da oferta que vocês, da Cassa Centrale, fizeram ao Banca Cambiano para uma participação de 15%? É um ponto de chegada ou de partida para vocês? Quando a aquisição da participação será concluída e quais são os seus planos para o Banca Cambiano no futuro?
Estas são as decisões da empresa-mãe. Na minha opinião, o investimento atual é suficiente para fornecer ao Banca di Cambiano os recursos de capital necessários para o seu desenvolvimento contínuo. Caso sejam necessários investimentos adicionais no futuro, a nossa empresa-mãe poderá atender às necessidades futuras. Acredito, e digo isso por experiência própria, que a proximidade com a Cassa Centrale pode proporcionar ao Cambiano um apoio sólido em termos de organização corporativa e direção estratégica, com uma visão menos egocêntrica. Isso alavanca as melhores práticas adotadas pelos bancos do grupo e introduz uma abordagem mais avançada, em consonância com as normas de supervisão vigentes, que consideram a qualidade dos ativos, o percentual de crédito malparado bruto e sua cobertura, e a capitalização corporativa como os pontos fortes de um banco saudável e eficiente. O Banca di Cambiano é um banco bem estabelecido em sua região e acredito que poderá trazer grande satisfação à nossa empresa-mãe e aos acionistas do banco em um futuro próximo.
Considerando que já há algum tempo vocês vêm pensando em abrir uma filial em Florença, haverá concorrência com o Banca Cambiano no mercado ou será uma aliança com sinergias operacionais?
Espero uma aliança que permita a ambos os bancos competir com estratégias de diversificação de risco, mesmo em transações de médio a grande porte. É claro que, em nível operacional, seria ingenuidade pensar que não haverá divergências devido à concorrência entre as duas instituições, mas, em um nível estratégico, acredito que haverá uma colaboração frutífera. Aliás, antes da reforma de 2016, trabalhamos juntos por 40 anos com o Cambiano, sempre com respeito mútuo. Além disso, o conhecimento pessoal de grande parte da equipe de gestão certamente contribuirá para o bom relacionamento entre os dois bancos.
Como o Castagneto Banca encerrou suas demonstrações financeiras de 2025 e como está o andamento do exercício financeiro de 2026?
Os acionistas do Castagneto Banca aprovaram um balanço financeiro com números recordes neste ano. O lucro líquido atingiu € 18,3 milhões, o melhor resultado da história pelo terceiro ano consecutivo, após € 14,6 milhões em 2023 e € 16,1 milhões em 2024. O índice CET 1 também atingiu um recorde histórico, chegando a 23,3%, crescendo de forma constante nos últimos anos e bem acima da média do setor bancário. Esse número torna-se ainda mais significativo quando consideramos o índice CET 1 do Grupo Cassa Centrale, que se situou em 29,1% no final de 2025. Cabe ressaltar que, dentro dos Grupos Bancários Cooperativos, existe um sistema de garantias cruzadas, permitindo que cada banco se beneficie legitimamente de todos os ativos do grupo. Os indicadores de qualidade de crédito também são excelentes, com o índice de inadimplência bruta em 3,4% e a cobertura de crédito malparado atingindo 78,1%, com as perdas com crédito incobrável reduzidas a 100%. O banco confirma, assim, seu status de "zero inadimplência", como já havia feito no final de 2024. As demonstrações financeiras de 2025 também incluem números que demonstram a forte ligação entre o Castagneto Banca e sua comunidade local: 540 novos membros, um crescimento expressivo no número de clientes e 210 funcionários na sede e nas 24 agências que se estendem pela costa da Toscana, de Grosseto a Lucca. Por fim, os volumes: os empréstimos cresceram € 78 milhões, os depósitos diretos mais de € 161 milhões e os depósitos indiretos € 140 milhões.
Para além dos resultados económicos, o Castagneto Banca sempre se destacou pelos seus fortes laços com a comunidade local e pela sua consciência social, da qual a vossa nova Fundação é parte integrante: quais são os objetivos e programas nesta área?
A Fundação Castagneto Banca foi criada em janeiro de 2025 com o objetivo de fortalecer o senso de pertencimento e proximidade com a nossa comunidade local e de transferir concretamente para ela parte do valor gerado pelo nosso trabalho, por meio do apoio a iniciativas culturais, sociais e de saúde. As primeiras dessas iniciativas já foram implementadas no primeiro ano de atividade. Entre elas, gostaria de destacar as contribuições feitas a diversas associações na província de Livorno que atuam na área do autismo, e a doação de equipamentos para o hospital de Livorno para telemedicina e para o departamento de cardiologia e ginecologia em Cecina. Os próximos editais de financiamento deste ano terão como foco o autismo nas províncias de Grosseto, Pisa e Lucca, enquanto na província de Livorno, apoiaremos associações que auxiliam pacientes com Alzheimer. Tudo isso se combina com o nosso trabalho cultural com exposições e conferências. Tudo isso está em consonância com a missão primordial do nosso banco: captar recursos, investi-los de forma eficaz em empresas locais e gerar lucros para serem reinvestidos na própria comunidade, inclusive por meio da Fundação. Castagneto Banca 1910 para aqueles que necessitam de assistência”.
