En esta entrevista a dos ejecutivos de Unicredit, en puestos clave del banco para atender a los clientes que operan en el exterior, emergen las habilidades de comunicación banco-empresa, pero también las múltiples dificultades de nuestras empresas en estos momentos de turbulencia de los mercados internacionales, entre crisis regionales y feroces competencia. Lo que emerge sobre todo es la necesidad de un mayor apoyo a nivel de sistema para ayudar a nuestras empresas a superar estas dificultades, como ocurre en los países competidores.
Garioni: UniCredit es el grupo bancario italiano con la mayor red exterior y con una gran vocación por la internacionalización de nuestros negocios. ¿Qué parte juegan las operaciones extranjeras en su negocio con clientes corporativos?
Francioni y Padovani: UniCredit es a todos los efectos un banco líder a nivel europeo con fuertes raíces locales, para lo cual las operaciones en el extranjero con nuestros clientes corporativos juegan un papel absolutamente importante. Nuestro Instituto intermedia, en Italia, una parte importante de estas operaciones, alrededor del 20%. Nuestro interés en el sector, por lo tanto, solo puede ser muy alto. UniCredit es uno de principales grupos financieros europeos con un fuerte presencia en 22 países – la mayor red bancaria internacional en la región de Europa Central y Oriental – y una red internacional general repartida en aprox. 50 mercados.
Gracias a una red de aproximadamente 4.000 corresponsales bancarios y numerosos acuerdos de colaboración con los principales bancos extranjeros, es una de las principales redes del panorama bancario mundial.
Es evidente que como estamos tan "internacionalizados", somos conscientes y por tanto muy atentos también a los riesgos, a las dificultades pero también a las oportunidades relacionadas con el trabajo de nuestras empresas en el extranjero. Es también esta riqueza de experiencia la que nos permite estar cada vez más cerca de nuestros clientes corporativos, y no sólo de las grandes empresas, sino de las de cualquier tamaño. La atención a los clientes también se demuestra por nuestra fuerte presencia en el territorio nacional con una red especializada dedicada, que en Italia en lo que respecta a financiamiento comercial è conformado por una amplia red de Centros de Comercio Exterior y Especialistas en Financiamiento Comercial, dedicados a brindar asistencia y soluciones a los clientes que operan en el exterior.
Garioni: Tras la gran crisis mundial, la mínima recuperación que se produjo en Italia estuvo impulsada por las exportaciones. ¿Hubo sectores en los que esta reactivación de las exportaciones fue más evidente?
francos: Luego de un 2009 extremadamente negativo, el año pasado notamos una interesante recuperación en las exportaciones. Para algunos sectores de productos hubo incluso un aumento del 30%. Entre estos, los que se destacaron más que los demás fueron: el sector químico textil, cuero y sus derivados y el mecánico (desde grifos y válvulas hasta maquinaria en general, principalmente las de embalaje). Creemos firmemente que las exportaciones pueden desempeñar un doble papel clave: una estrategia de salida de la crisis a corto plazo y una estrategia de crecimiento y desarrollo a medio y largo plazo. En definitiva, para combatir la crisis, nuestras empresas necesitan más internacionalización, y no menos proyección exterior.
Garioni: ¿Existen herramientas de financiación del comercio y las exportaciones más utilizadas por nuestras empresas exportadoras en los últimos tiempos? En la sección Exportación de FIRST online hemos publicado dos importantes préstamos recientes suyos: el de la exportación de aviones ATR 72 a Rusia y el de la empresa rusa VTB leasing: ¿y el resto?
paduanos: Hemos observado cómo la reciente crisis económica internacional ha hecho que las empresas sean más sensibles al uso de instrumentos que ofrezcan un mayor nivel de cobertura de riesgos. En particular, hemos notado un mayor uso de herramientas financiamiento comercial tales como el crédito documentario y las formas relacionadas de cobertura y financiamiento que pueden ofrecerse en combinación (compromiso, confirmación, descuento, etc.) Por poner un ejemplo, hasta 2008 los créditos documentarios confirmados constituían aproximadamente el 25-26% del total de créditos a la exportación recibidos, mientras que en 2009-2010 (y hasta ahora) esta proporción ha crecido hasta alcanzar picos de 38% (actualmente 35%). Cabe señalar que, nuevamente a raíz de la crisis, algunos mercados emergentes (por ejemplo, Argelia) han hecho obligatorio el uso de crédito documentario para sus importaciones o no aseguran la cobertura en moneda extranjera, si se realizan con otros medios de pago. Lo mismo sucede con respecto al tema de las garantías internacionales para respaldar las distintas etapas de exportación de bienes y servicios (pujar, adelantar e Bono de rendimiento) así como para instrumentos de financiación de exportaciones más específicos como, por ejemplo, créditos de proveedores (crédito del proveedor) y créditos de comprador (crédito del comprador), como las dos transacciones que mencionaste.
Garioni: En su opinión, ¿por qué, a pesar del aumento del riesgo de los países extranjeros y contrapartes, a nuestras empresas les resulta difícil utilizar instrumentos -financieros y de seguros- para cubrirse del riesgo de crédito? Y, siguiendo con este tema, ¿Unicredit evalúa de manera diferente (por ejemplo, a nivel de calificación crediticia interna) a la empresa que tiene una actitud prudente en comparación con la que no se protege contra estos riesgos?
paduanos: Como se mencionó, la reciente agitación internacional ha llevado a las empresas a hacer un mayor uso de las herramientas financiación del comercio y las exportaciones, aunque algunos de ellos aún no conocen todos los servicios disponibles actualmente para la mitigación del riesgo. Precisamente por eso, nuestro compromiso de sensibilización en este sentido es muy fuerte, llevado a cabo no solo a través de nuestra Red de Especialistas, sino también a través de intervenciones formativas dirigidas a las empresas, diseñadas para ampliar su nivel de conocimiento, permitiéndoles evaluar más a fondo las problemas sino también las oportunidades que puede presentar una operación.
No sabemos que a las empresas, en general, les cueste utilizar instrumentos financieros más protectores (como la confirmación de créditos documentarios, el descuento de efectos y compromisos bancarios, etc.). Por supuesto, la protección ha aumentado en costo y esto puede haber llevado a algunos exportadores en situaciones financieras difíciles o con márgenes estrechos a renunciar en ocasiones al uso de instrumentos de cobertura. Es claro que miramos con absoluto respeto desde el punto de vista crediticio a las empresas exportadoras que utilizan productos que mitigan el riesgo comercial, especialmente en momentos de severa crisis en diversas áreas geográficas, como la actual.
En cuanto a nuestra experiencia como institución, nuestras exposiciones comerciales, en apoyo de las exportaciones italianas, han seguido creciendo desde el comienzo de la crisis, lo que demuestra el apoyo que ofrecemos a nuestros clientes que se combina con la disposición a contratar extranjeros. riesgos
Garioni: ¿Está pensando en alguna herramienta innovadora para financiar y cubrir riesgos para las empresas italianas que venden e invierten en el extranjero?
paduanos: La investigación y desarrollo de nuevas soluciones o la mejora de la oferta actual de productos y servicios es parte integral de nuestro negocio, en el que creemos firmemente. La innovación de nuestra gama productos y servicios de financiamiento comercial es fundamental ofrecer siempre a nuestras empresas nuevas soluciones que les permitan ser competitivas y operar con mayor tranquilidad en los mercados internacionales. Podemos presumir de poder ofrecer a las empresas una gama de productos y soluciones absolutamente innovadoras y en algunos casos exclusivas. En cuanto a las exportaciones, estamos en capacidad de satisfacer cualquier necesidad cubriendo tanto riesgos crediticios (comerciales y políticos) como otros riesgos (como, por ejemplo, el riesgo de transporte de mercancías). Lo mismo puede decirse respecto a la financiación de suministros (para exportación), compras (para importación) y en general para cualquier otra actividad vinculada a la internacionalización de la empresa. Nos gustaría señalar que, en los últimos meses, hemos recibido la premio ABI y el primer premio Nacional a la innovación (que nos otorga el Presidente de la República), con el producto @Global Trade: una plataforma completamente web (link: http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm), multibanco, multicontraparte fácil de usar capaz de apoyar a las empresas en transacciones relacionadas con el negocio de financiamiento comercial. También estamos trabajando en nuevas palancas comerciales para llegar donde nuestro sistema bancario aún no ha llegado en forma completa, es decir, financiar al cliente corporativo extranjero a través del descuento de importación (L/C) con liquidación diferida y el Financiación a la Cadena de Suministro.
Garioni: ¿Cuánto se utiliza su red internacional, especialmente en los países de la nueva Europa, para apoyar a las empresas italianas que exportan e invierten en el extranjero? Me refiero sobre todo a la financiación local, que las empresas italianas necesitan para operar en los distintos países.
francos: De hecho, el grupo UniCredit puede ofrecer a las empresas italianas un excelente apoyo en todos los mercados, especialmente en la nueva Europa, gracias a una amplia presencia a través de una red de sucursales que no tiene igual entre nuestros competidores. Además, en todos los países estamos organizados con Equipos dedicados a la recepción de clientes italianos (Italian Desk) a disposición de Gerentes en Italia y clientes, para facilitar la realización en el lugar de todos los trámites bancarios necesarios (por ejemplo apertura de cuentas, concesión de préstamos, etc.). En particular, con respecto a la financiación, hemos un producto dedicado llamado Cross Border Plus Credit. En este sentido, las empresas italianas pueden contar con una asistencia tan eficiente que se puede comparar en todos los aspectos con la que ya reciben de nosotros en Italia. Y en los mercados extranjeros donde la burocracia, las prácticas locales y las diferentes legislaciones, y por último pero no menos importante, el idioma, a menudo constituyen obstáculos importantes, UniCredit está en posición de ofrecer un valor agregado concreto y tangible. Un dato que resume todo esto es que en 3 años hemos apoyado a unas 15 empresas italianas en su expansión en Europa del Este. Tenemos diversas iniciativas para orientar las exportaciones, la última en orden de abastecimiento es “Puerta del Este” (realizada con el patrocinio del Ministerio de Desarrollo Económico, ver enlace https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). Se trata de un proyecto enfocado a mercados cercanos que interesa a miles de nuestros emprendedores que están pensando en ingresar o potenciar su flujo exportador hacia los mercados de Europa Central y del Este.
Garioni: ¿Qué papel juega la cultura internacional en la formación de su personal? Pregunto porque los bancos suelen notar, sobre todo en el sector crediticio, un desconocimiento de las operaciones con el extranjero, y por tanto una valoración poco satisfactoria de las necesidades crediticias de los clientes.
Francioni y Padovani: Nuestra atención en brindar asesoría a empresas, que definimos como especialistas, es posible porque ponemos especial atención en la capacitación continua de nuestro personal. Nuestro catálogo de cursos de formación interna en temas relacionados con financiación del comercio y las exportaciones se desarrolla de tal manera que pueda brindar a los destinatarios un conocimiento profundo de los diversos aspectos en función de los diversos roles (Gestor de Relaciones, Especialista, etc.) y contribuir a mantener, dentro de nuestro Instituto, el buen nivel de internacional. cultura que la ha distinguido históricamente. Se presta especial atención a la definición de la intervención crediticia necesaria para el cliente único y la operación única, con el fin de permitir al sector crediticio una evaluación más razonada de las líneas de crédito propuestas.
Nuestra firme voluntad es continuar por este camino manteniendo esta peculiaridad, y persiguiendo una perspectiva de superación constante y mejora de nuestras capacidades encaminada a satisfacer plenamente las necesidades de nuestros clientes.
Garioni: Durante años no se han producido cambios significativos en nuestro sistema de apoyo a la internacionalización, a pesar de que se habían anunciado, como por ejemplo, la introducción de una Ley Refundida en la materia, la reorganización de las entidades, etc. ¿No cree que ese, llamémoslo así, "desinterés" por la política penaliza tanto a nuestros bancos como a nuestras pymes? ¿Y cuáles son las medidas más urgentes que deberían tomarse?
Francioni y Padovani: Podemos ver que la atención de otros países por sus clientes es siempre muy alta. nuestras carreras competidores Los europeos, principalmente Alemania y Francia, organizan con frecuencia eventos y reuniones en los países de mayor interés para promocionar a sus clientes, con la ayuda de sus cámaras de comercio y embajadas. Cabe recordar que en el período 2007 – 2010 registramos una disminución de la participación italiana en las importaciones y exportaciones mundiales de 0,5% y 0,6% respectivamente y una pérdida de una posición en las clasificaciones tanto de importaciones como de exportaciones mundiales, donde Italia se desplazó del séptimo al octavo lugar.[ 1 ] Los márgenes de mejora presentes en Italia ciertamente nos ven dispuestos a hacer nuestra parte para contribuir al apoyo de las empresas exportadoras y las empresas que invierten en el extranjero con iniciativas y soluciones comerciales destinadas a acompañarlas con éxito en sus proyectos de internacionalización.
[ 1 ] Participación de Italia en las exportaciones mundiales: disminución de 3,6 la 3% en el período 2007-10; La participación de Italia en las importaciones mundiales disminuyó de 3,6 a 3,1% [Fuente Observatorio Económico Ministerio de Desarrollo Económico sobre datos IMF-DOTS].
Archivos adjuntos: CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt
