La oferta de Intesa Sanpaolo por adquirir Monte dei Paschi, el banco más antiguo de Italia, está sacudiendo no solo Siena, la sede histórica de MPS, sino toda la región de Toscana. Pero otra operación bancaria, de menor envergadura pero no por ello insignificante, está en marcha en esta región: Banca Cambiano 1884, el banco mutualista italiano más antiguo en funcionamiento antes de su salida del sector del crédito cooperativo y su transformación en sociedad anónima bajo la ley Renzi. Cassa Centrale ha superado a Iccrea, el otro holding nacional de bancos mutualistas, y ha obtenido el derecho exclusivo a adquirir una participación del 15% en Banca Cambiano, convirtiéndose así en su mayor accionista minoritario. Otro banco mutualista de Cassa Centrale, Castagneto Banca 1910, ya opera en Toscana: un banco local líder en la costa toscana con 24 sucursales, además de su sede en Castagneto Carducci, que lleva mucho tiempo colaborando con Cambiano. Por ello, están surgiendo escenarios bancarios sin precedentes, que Fabrizio Mannari, director general de Castagneto Banca 1910, analiza por primera vez en esta entrevista con FIRSTonline.
Director Mannari, en las últimas semanas, el Grupo Cassa Centrale, del que forma parte su banco Castagneto Banca y del que es único representante en la Toscana, ganó la licitación para adquirir una participación del 15% en Banca Cambiano, un banco independiente con sede en Florencia y la Toscana, superando la oferta del Grupo Iccrea. ¿Ha desencadenado esto un juego territorial de riesgos en la Toscana que va más allá del caso Monte dei Paschi y en el que Cassa Centrale se perfila como el actor clave?
Absolutamente no. Cassa Centrale aprovechó la oportunidad de invertir en un banco local, bien establecido en la Toscana, en zonas que no competían con nuestra institución. De esta manera, pudo consolidar su presencia en una región clave donde, a pesar de la presencia de Castagneto Banca 1910, muchas otras localidades permanecían sin explotar. Las normas que aún rigen la expansión de los bancos cooperativos de crédito restringen la expansión a municipios vecinos, por lo que habría sido impensable cubrir toda la región con la expansión de nuestro banco.
¿Qué significado tiene la oferta que ustedes, como Cassa Centrale, hicieron a Banca Cambiano por una participación del 15%? ¿Representa un punto de inflexión o de partida para ustedes? ¿Cuándo se completará la adquisición de dicha participación y qué planes tienen para Banca Cambiano en el futuro?
Estas son decisiones de la empresa matriz. En mi opinión, la inversión actual es suficiente para dotar a Banca di Cambiano de los recursos de capital necesarios para su desarrollo continuo. Si en el futuro se requieren inversiones adicionales, nuestra empresa matriz podrá satisfacer las necesidades futuras. Creo, y lo digo por experiencia personal, que la cercanía de Cassa Centrale puede brindar a Cambiano un respaldo sólido en términos de organización corporativa y dirección estratégica, con una visión menos egocéntrica. Esto potencia las mejores prácticas adoptadas por los bancos del grupo e introduce un enfoque más avanzado, en línea con la normativa de supervisión vigente, que considera la calidad de los activos, el porcentaje de préstamos dudosos brutos y su cobertura, y la capitalización corporativa como los pilares de un banco sano y eficiente. Banca di Cambiano es un banco bien establecido en su área local, y creo que podrá brindar gran satisfacción a nuestra empresa matriz y a los accionistas del banco en un futuro próximo.
Teniendo en cuenta que llevas tiempo pensando en abrir una sucursal en Florencia, ¿habrá competencia con Banca Cambiano en el mercado o se formará una alianza con sinergias operativas?
Espero que se forme una alianza que permita a ambos bancos competir con estrategias de diversificación de riesgos, incluso en transacciones de mediana y gran envergadura. Por supuesto, a nivel operativo, sería ingenuo pensar que no habrá desacuerdos debido a la competencia entre ambas instituciones, pero a nivel estratégico, creo que habrá una colaboración fructífera. De hecho, antes de la reforma de 2016, trabajamos juntos durante 40 años con Cambiano, siempre con respeto mutuo. Además, el conocimiento personal de gran parte del equipo directivo sin duda facilitará las relaciones entre ambos bancos.
¿Cómo cerró Castagneto Banca sus estados financieros de 2025 y cómo se presenta el ejercicio financiero de 2026?
Los accionistas de Castagneto Banca aprobaron un estado financiero con cifras récord este año. El beneficio neto alcanzó los 18,3 millones de euros, el mejor resultado de la historia por tercer año consecutivo, tras los 14,6 millones de euros de 2023 y los 16,1 millones de euros de 2024. El ratio CET 1 también alcanzó un máximo histórico, situándose en el 23,3%, con un crecimiento constante en los últimos años y muy por encima de la media del sector bancario. Esta cifra cobra aún más relevancia si se compara con el ratio CET 1 del Grupo Cassa Centrale, que se situó en el 29,1% a finales de 2025. Cabe destacar que, dentro de los Grupos Bancarios Cooperativos, existe un sistema de garantías cruzadas que permite a cada banco beneficiarse legítimamente de la totalidad de los activos del grupo. Los indicadores de calidad crediticia también son excelentes, con un ratio de morosidad bruta del 3,4% y una cobertura de préstamos dudosos del 78,1%, con una reducción de la morosidad del 100%. De esta forma, el banco confirma su estatus de "cero morosidad", tal como lo hizo a finales de 2024. Los estados financieros de 2025 también incluyen cifras que demuestran la estrecha relación entre Castagneto Banca y su comunidad local: 540 nuevos socios, un impresionante crecimiento en el número de clientes y 210 empleados en la sede central y 24 sucursales a lo largo de la costa toscana, desde Grosseto hasta Lucca. Por último, en cuanto a los volúmenes: los préstamos crecieron en 78 millones de euros, los depósitos directos en más de 161 millones de euros y los depósitos indirectos en 140 millones de euros.
Más allá de sus resultados económicos, Castagneto Banca siempre se ha distinguido por sus fuertes vínculos con la comunidad local y por su conciencia social, de la cual su nueva Fundación forma parte integral: ¿cuáles son los objetivos y programas en este ámbito?
La Fundación Castagneto Banca se creó en enero de 2025 con el objetivo de fortalecer el sentido de pertenencia y la cercanía a nuestra comunidad local, y de transferirle de forma concreta parte del valor generado por nuestro trabajo, mediante el apoyo a iniciativas culturales, sociales y sanitarias. Las primeras de estas iniciativas ya se han puesto en marcha durante el primer año de actividad. Entre ellas, quisiera destacar las contribuciones realizadas a varias asociaciones de la provincia de Livorno que trabajan con personas con autismo, y la donación de equipos al hospital de Livorno para telemedicina y al departamento de cardiología y ginecología de Cecina. Las próximas convocatorias de propuestas de este año se centrarán de nuevo en el autismo en las provincias de Grosseto, Pisa y Lucca, mientras que en la provincia de Livorno apoyaremos a asociaciones que asisten a pacientes con Alzheimer. Todo ello se combina con nuestra labor cultural a través de exposiciones y conferencias. Todo ello es coherente con la misión principal de nuestro banco: captar recursos, invertirlos eficazmente en empresas locales y generar beneficios que se reinviertan en la propia comunidad, incluso a través de la Fundación. Castagneto Banca 1910 para quienes necesiten ayuda”.
