“No basta poner dinero para recapitalizarlos, para salvar a los bancos hay que sacar el crédito deteriorado”. Tiene sus propias ideas sobre el presente y el futuro de los bancos italianos. Giulio Romani, secretario general de Primera Cisl, sindicato que hoy cuenta con unos 73 afiliados bancarios registrados: "Tiene razón el Gerente General de la Banca d'Italia, Salvatore Rossi, quien en la entrevista concedida a FIRSTonline dice que la racionalización de la plantilla es un proceso ineludible, pero debe ser enfatizó, como él mismo lo hizo, que este es solo uno de los pasos: primero necesitamos cambiar los modelos de negocios de los bancos italianos”.
La receta de Romani, que también cita el caso Mps ("A pesar de las dos recapitalizaciones y el recorte de personal de 30.000 a 25.000 unidades, seguimos ahí: porque no nos hemos librado de los NPL"), es clara: más consultoría y menos Npl . Para afrontar los retos de la digitalización, el banco debe, por tanto, redescubrir el factor humano, que puede ser rentable y ayudar a las pymes a no encontrarse en las condiciones en las que se encuentran ahora. “Más consultoría significa menos morosidad, incluso si se necesita un banco malo al estilo español para eso”.
El Director General del Banco de Italia, Salvatore Rossi, en elentrevista concedida el pasado sábado a FIRSTonlineArgumentó, como también hizo el primer ministro Renzi en Cernobbio, que hay que cambiar el modelo de negocio de los bancos, que hay demasiados empleados y sucursales y que la racionalización de la plantilla es un "proceso ineludible" aunque "no sea el único respuesta ” al cambio: ¿está el sindicato listo para asumir el desafío?
"Ciertamente. Somos conscientes de ello y sobre todo en casos de emergencia estamos lidiando con reducciones de sucursales y de personal. Sin embargo, Rossi tiene razón al especificar que esta no es la única respuesta, después de todo es una cuestión de números: los préstamos deteriorados o bloqueados en Italia ascienden a aproximadamente 300 mil millones, mientras que el costo total del personal a nivel nacional es inferior a 23 mil millones. : uno se da cuenta por sí mismo que incluso despidiendo a la mitad del total de empleados, o 150.000, como dijo Renzi en Cernobbio, solo se recuperarían 11-12 mil millones. Por otro lado, demasiados bancos acabarían cerrando y demasiadas familias se verían en apuros".
Entonces, ¿cuál es tu receta?
“Como dijo el propio director general de Bankitalia, es necesario revisar el modelo de negocio. No solo es necesario reducir costes, sino también aumentar los ingresos: los bancos han entendido que con tipos cero o incluso negativos, el crédito deja de ser rentable y por ello los bancos se han centrado cada vez más en la venta de productos financieros. Esto ha llevado a un cambio de profesionalismo hacia diferentes actividades comerciales del pasado. En la práctica, se ha descuidado la actividad de evaluación del riesgo de crédito, encomendándose al sistema de calificación automática. Sin embargo, este tipo de evaluación no es apropiado en tiempos de turbulencia. La calificación funciona como el piloto automático de un avión: excelente para mantener el rumbo en condiciones climáticas estables, pero totalmente inadecuado para realizar maniobras complejas o navegar en medio de turbulencias. Por ello, hay que redescubrir el factor humano, mejorando la capacidad de evaluar riesgos y ofrecer asesoramiento, especialmente a las pymes. La solvencia también debe establecerse en el conocimiento del cliente y, a continuación, el cliente debe estar bien asesorado y acompañado de las soluciones financieras más adecuadas para apoyar su desarrollo. Tomemos las startups: apenas son financiadas por los bancos, porque no tienen un historial y la calificación opera sobre secuencias estadísticas relacionadas con el pasado, por lo tanto, no intercepta las oportunidades para una innovación. Si Facebook, al comienzo de su historia, hubiera sido evaluado por su calificación, nunca habría sido financiado. En los últimos 20 años, los bancos no han invertido adecuadamente en el profesionalismo asociado a la concesión y gestión del crédito y se han centrado principalmente en mejorar su capacidad de venta de productos financieros. Mientras tanto, al renunciar a un papel consultivo real para las empresas, no han afectado el hábito atávico del empresariado italiano de robar capital de sus negocios. Y este capítulo incluye obviamente también el de la utilización de sucursales ubicadas en paraísos fiscales donde, quizás, se ha depositado dinero que más útilmente hubiera podido quedar en apoyo de la actividad empresarial”.
¿Un buen asesoramiento puede significar más solidez financiera y por tanto menos morosidad?
"Así es. Además, hoy la morosidad es la verdadera emergencia del sistema: si no se toman medidas para aligerar a los bancos de esta carga, se seguirán anulando las recapitalizaciones, como sucedió, por ejemplo, con el MPS. Y si se sigue pidiendo capital en el mercado, es evidente que sólo se concederá a cambio de reducción de costes. Pero los recortes producen resultados a corto plazo, útiles para los especuladores, no para dar un futuro a las empresas sin un proyecto de innovación. Por eso valoro mucho la posición de Rossi".
Pero tenemos que cortar: ¿de qué manera y en qué momentos se debe hacer?
“Distingamos: hay operaciones de reducción de costos que deben realizarse con urgencia y que atañen a los bancos en mayor dificultad, como las dos cooperativas venecianas, por ejemplo. Sin embargo, los costes no son sólo los de personal, porque esos bancos son ejemplos de grandes despilfarros sobre los que se puede actuar, antes de pensar en reducir puestos de trabajo, a partir de la retribución y los escandalosos beneficios de los grupos gestores. Otro tema es el de una reorganización conectada a la digitalización. No creo que la presencia de los bancos en el territorio esté destinada a disminuir tan rápido como a uno le gustaría creer: llevará tiempo que toda la población, incluso aquellos menos inclinados a explotar las innovaciones digitales, se independicen. Y si los bancos, mientras tanto, abandonaran su presencia en los pueblos pequeños, veríamos una nueva transferencia masiva de ahorros del sistema bancario al sistema postal. La cultura financiera de nuestro país, tanto de las familias como de las empresas, no es tal como para poder renunciar fácilmente a una relación personal. La banca es brindar un servicio a los clientes que produce valor agregado. Es bastante diferente de simplemente hacer finanzas. Y, además, paradójicamente, mientras se predica la automatización, en los últimos años ha disminuido el número de cajeros automáticos. En cualquier caso, en cuanto a cantidades, el recorte drástico que sugiere Renzi es poco probable: si fuera así, en Alemania tendrían que reducir su plantilla a una cuarta parte de la actual, dado que tienen 1 banco cada 125 habitantes contra nuestros 205, y un banco cada 3,9 comercios contra nuestros 12,4. Atención: continuar reduciendo la cantidad y calidad del servicio bancario italiano, mientras continuamos invirtiendo en el extranjero, terminará favoreciendo la presencia de bancos extranjeros a los que entregaremos a nuestros clientes italianos”.
Volviendo a la morosidad, ¿cuál podría ser la solución según vuestro punto de vista?
“Creemos que se necesita un mal sistema bancario. El problema de los NPL no se limita a los bancos individuales, sino que es un problema de importancia mundial. Entonces, en algunos casos es un tema vital, mientras que en otros la estructura de capital del banco le permite soportar mejor la morosidad en el balance. Pero en cualquier caso son un freno al crecimiento o recuperación de las empresas. Tomemos el caso de Monte dei Paschi: desde la explosión del "caso de los derivados" ha hecho dos ampliaciones de capital pero hoy capitaliza solo 700 millones en Bolsa. Ha quemado así más de 10 millones de euros, a pesar de haber reducido su plantilla hasta en 5.000, de 30.000 a 25.000. ¿La solución? El Fondo Atlante tiene recursos limitados, y puede apoyar realidades más pequeñas, pero si quieres solucionar el problema del sistema necesitas un banco malo, simplificando, en el modelo español, lo que beneficiaría no solo a los bancos sino a toda la economía”.
Eso es?
“Un mal banco supervisado y de propiedad del público no vendería la morosidad a sujetos que tienen interés en obtener un buen margen de beneficio en muy poco tiempo, sino que podría realizar una actividad real de gestión de la morosidad, apoyando, cuando sea posible, a los deudores con planes de pago, quizás más largos, pero compatibles con la posibilidad de no poner de rodillas a familias y empresas. Un poco como sucedió con SGA, la gestora de activos dudosos del antiguo Banco di Napoli: una operación realizada durante unos 20 años con la que se recuperaron más del 90% de los préstamos”.
Por tanto, ¿está de acuerdo con el Banco de Italia que dice que el primer objetivo debe ser la búsqueda de "soluciones que preserven la estabilidad financiera en Italia y en Europa" más allá de la naturaleza de la propiedad de los bancos en cuestión?
“Sí estoy de acuerdo, por eso digo que no es tanto necesario poner dinero como quitar el crédito deteriorado”.
¿En qué punto está la discusión sobre los temas más candentes con el Abi?
“Comenzamos formalmente una discusión, esperando el final del verano y su reunión anual para reunirse operativamente. Hay principalmente tres cuestiones sobre la mesa. El primero es claramente el relacionado con el empleo y, en particular, con la gestión conjunta de las redes de seguridad social. Luego los modelos de negocio, más rentables pero también más éticos, que producen beneficios pero también más confianza. El tercer punto es precisamente el de la confianza en el sistema, que hay que relanzar y por eso se necesitan controles mucho más estrictos para que no vuelva a pasar lo que pasó en los últimos años, en los que faltaron controles no sólo por Consob y Banco de Italia sino incluso por los propios bancos. Necesitamos más controles independientes, hay que proteger y ayudar a los clientes”.
