La cuota de hipoteca siempre se convierte en superior reflejando las subidas de tipos de interés que está llevando a cabo el Banco Central Europeo para frenar la inflación. En noviembre, las tasas de las hipotecas y los préstamos en Italia volvieron a sus niveles más altos desde 2014 y, mientras tanto, los préstamos a empresas y hogares, si bien son positivos, se están desacelerando. Pero la carrera de tasas de interés también continuará en 2023 y, en consecuencia, el pago mensual de la hipoteca aumentará aún más. Las últimas encuestas publicadas por Banco de Italia, en noviembre de 2022.
La situación empieza a volverse insostenible para muchas familias, que ya se enfrentan a otros aumentos de precios entre la energía cara y el carrito de la compra. Pero, ¿qué hacer si no puede pagar el pago de la hipoteca? Hay tres soluciones para aligerar costes: renegociación, subrogación y tipo variable con tope.
Las tasas hipotecarias saltan a su nivel más alto en 8 años
de acuerdo con la últimos hallazgos de Via Nazionale, las tasas de interés de los préstamos desembolsados a los hogares para la compra de una casa, incluidos los costos accesorios (tasa porcentual anual, Taeg) saltan a un máximo de nueve años: del 3,23% en octubre al 3,55% en noviembre. Los de nuevos desembolsos de crédito al consumo, en cambio, se dispararon a 9,25%, tasa que no se registraba desde marzo de 2014 (8,93% en octubre).
Las tasas de interés también han aumentado nuevos préstamos solicitado por las empresas no financieras, que ascendió al 2,94% (fue del 2,54% el mes anterior). Los tipos de los importes de hasta 1 millón de euros fueron del 3,37%, mientras que los de los nuevos préstamos por importes superiores a este umbral se situaron en el 2,67%.
Las tasas suben, pero también los préstamos (ligeramente)
A pesar de las tasas más altas, el Banco de Italia precisó que el número de préstamos solicitados sigue aumentando, aunque lentamente. De nuevo en noviembre de 2022, los préstamos al sector privado crecieron un 3,5% (ya estaban en un 3,4% en octubre), mientras que los las familias aumentaron un 3,8% (4% en octubre).
Las novedades se registran en el anverso de depósitos. El último vistazo de 2022 registró un cambio de signo en la tendencia de los depósitos bancarios que en noviembre mostró una caída del 0,3% en el año, tras la caída del 0,2% registrada el mes anterior. La última caída de los depósitos, más negativa que la registrada en este mes, se registró en enero de 2012, precisa Via Nazionale, cuando la variación en los doce meses fue del -0,79%. En cuanto a la financiación con bonos, se reduce un 3,2% respecto al mismo periodo del año anterior (-6% en octubre).
Renegociación, subrogación y tipo variable con tope: tres soluciones para cuotas hipotecarias demasiado elevadas
Para aquellos que ya no pueden hacer frente al pago de la hipoteca, debido a estos aumentos repentinos en las cuotas, el Ley de Presupuesto 2023 prevé la posibilidad de renegociar la hipoteca con tu banco y cambia de variable a fijo sin costes adicionales con un préstamo inferior a 200 mil euros y un ISEE inferior a 35 mil euros. Aquellos en dificultad también pueden recurrir a la sustituto, que te permite transferir el préstamo de un banco a otro para obtener condiciones más favorables que las estipuladas inicialmente. También existe la opción de contratar una hipoteca. tasa variable con tope, es decir, un techo máximo por encima del cual la cuota no puede aumentar durante toda la duración del préstamo.
Tasa hipotecaria alta: más aumentos están en camino
El problema es que la carrera por las variables no parece destinada a detenerse, ya que el Banco Central Europeo no pretende aflojarse el cinturón al ciclo de subidas de tipos de interés, con inevitables repercusiones negativas para quienes tienen una hipoteca al hombro. Tras las enésimas declaraciones de línea dura del alemán isabel schnabel, otros miembros de la junta de Frankfurt confirmaron la orientación para las próximas reuniones, Roberto Holzmann, el miembro austriaco del Comité Ejecutivo, durante un discurso en Viena reforzó la dosis al declarar que "las tasas de interés tendrán que aumentar significativamente más para alcanzar niveles lo suficientemente restrictivos para garantizar un regreso oportuno de la inflación al objetivo a mediano plazo en un 2% ". Para Holzmann "el rumbo del BCE no cambiará hasta que la inflación subyacente se calme" y ese momento aún no ha llegado dado que "los precios subyacentes aún no han alcanzado su punto máximo".
Mirando las expectativas del mercado, Euribor Futures, los expertos predicen que para junio de 2023 elEuribor a 3 meses seguirá creciendo casi un punto y medio. En ese caso, el pago mensual de su hipoteca seguirá aumentando.
