Barrese (Intesa Sanpaolo): "Covid está cambiando la forma de hacer banca"

En los últimos días, el gobernador del Banco de Italia, Ignazio Visco, ha definido la pandemia como un "shock sin precedentes" para la economía italiana, pero ¿cómo responde el banco más grande del país, Intesa Sanpaolo, a un estado de emergencia que hasta hace unos meses no era ni remotamente imaginable y que ahora corre peligro de empeorar? FIRSTonline preguntó a Stefano Barrese, director del grupo Banca dei Territori que gestiona el servicio minorista Intesa Sanpaolo para clientes privados y pymes. Entre el desarrollo del trabajo inteligente, la reorganización de las sucursales, la integración con Ubi y las respuestas a los nuevos hábitos de los clientes alimentados por la pandemia, emerge un proceso de cambio de gran calado que dejará profundas huellas. En esta entrevista, Barrese, de 50 años, de Roma, máximo responsable de la nueva generación de Intesa Sanpaolo, habla sobre qué está pasando exactamente en el banco en la era del Covid.

Recientemente, el gobernador del Banco de Italia, Ignazio Visco, señaló los primeros elementos de recuperación de la industria italiana tras el confinamiento, pero también precisó que nuestra economía tardará dos años en volver a los niveles anteriores al Covid, definido como "un shock sin precedentes”: ¿desde su observatorio qué se desprende de los territorios, de los distritos industriales y de las diversas cadenas productivas sobre el estado de salud de nuestra economía? 

“En los últimos meses hemos visto algunos signos alentadores que demuestran la capacidad de reacción y la velocidad de recuperación de los empresarios italianos. El impacto de la pandemia, sin embargo, es fuerte y lo que notamos es una relajación de la demanda, por razones obvias, que tendremos que estimular en su lugar: incluso en 2021, de hecho, será necesario seguir acompañando a las empresas con apoyo. de liquidez y con la extensión de las medidas adoptadas. El objetivo debe ser restaurar la confianza, que es el motor clave para continuar con la planificación de las inversiones. Algunos sectores se mantuvieron bien en algunas zonas del país, frente a una caída generalizada: en Lombardía, por ejemplo, y en otros lugares, los sectores farmacéutico y biomédico mostraron signos positivos, el sector agroalimentario se mantuvo bien a nivel nacional. La situación es diversificada, el reinicio es irregular. Las empresas que pretendan invertir en digitalización, innovación, sostenibilidad y calidad serán las que podrán recuperarse más rápido y estamos preparados para apoyar sus planes de desarrollo, gracias a nuestra solidez y la visión de futuro de un gran Grupo como Intesa Sanpaolo".  

En las últimas semanas, la Banca dei Territori de Intesa Sanpaolo ha firmado una auténtica lluvia de convenios de apoyo a las distintas realidades productivas, pero ¿cuáles son los criterios fundamentales que rigen su política crediticia hacia empresas y familias?  

 “Como banco líder en el país, hemos sentido la responsabilidad de contribuir al reinicio tratando de hacer nuestra parte completa, es decir, facilitar el acceso al crédito para empresas y hogares en un momento de grave crisis económica y social. Inmediatamente activamos la suspensión de las cuotas de los préstamos y asignamos un tope de 50 mil millones de euros puestos a disposición del país, tanto con iniciativas específicas como a través de medidas gubernamentales. Como parte del Fondo para Pymes en virtud del Decreto de Liquidez, hemos apoyado a familias y empresas con casi 200.000 intervenciones hasta 30.000 €, por un volumen total de 3,6 millones de € y, en cuanto a préstamos superiores a 30 €, fueron alrededor de 24.000 para un valor de 13 mil millones. Además, inmediatamente pusimos a disposición 100 millones de euros, donándolos a Protección Civil para el fortalecimiento del sistema nacional de salud durante la epidemia de Coronavirus. 

La emergencia sanitaria y sus consecuencias en las actividades productivas no han impedido que sigamos siendo un sólido referente para las empresas, ayudándolas a crecer, a innovar, pero sobre todo a resistir la crisis, brindándoles un apoyo incluso más allá del crédito. En la primera mitad de este año, con un gran compromiso y cercanía con alrededor de un millón de empresas y microempresas de nuestros clientes, de las cuales alrededor de 200 4.300 PYME, hemos logrado que alrededor de 2 empresas italianas vuelvan a funcionar. Durante la fase de recuperación económica, lanzamos importantes acuerdos para apoyar a todas las principales asociaciones comerciales - Confcommercio, todas las asociaciones de turismo, Ance, FederlegnoArredo, Confartigianato, Confapi, Assopellettieri - con el objetivo de apoyar las cadenas productivas tanto a través de medidas específicas como a través de los incentivos. previstos por los mecanismos Superbonus y Ecobonus vinculados al sistema de origen e introducidos por el Decreto de Relanzamiento. Además, con vistas a dar un mayor impulso a las categorías económicas, especialmente a las más afectadas como el turismo, hemos destinado un techo de XNUMX millones de euros para garantizar una mayor liquidez para hacer frente a la crisis, pero también para incentivar nuevas inversiones”.

La caja de ahorro de los italianos crece en cuentas corrientes y de depósito bancarias, postergando el consumo y las inversiones a tiempos mejores, pero sigue siendo difícil orientar los recursos de los hogares hacia el sistema productivo: ¿no cree que, si la confianza en el futuro no regresa del país, ni siquiera los PIR podrán cumplir su misión?  

“La propensión a ahorrar de los italianos es una característica bien conocida, que en esta fase de incertidumbre se ha fortalecido aún más en la medida de lo posible. La incertidumbre, en cambio, es un factor de frenado y limita los horizontes de inversión, como también se vio en la crisis financiera de 2009. Precisamente por eso, creo necesario postergar las medidas emprendidas a favor de empresas, artesanos, comerciantes y familias, encontrando juntos nuevas ideas para enfrentar la persistencia de la pandemia y no frustrar los esfuerzos industriales, pero también individuales, hasta que llegue la ansiada vacuna. También debemos reflexionar sobre las oportunidades que ofrece el desarrollo sostenible a nuestro país, considerando que los recursos del Green Deal y el Recovery Fund representan una oportunidad única para recuperar la confianza en las inversiones. De hecho, como recordaba recientemente nuestro director general Carlo Messina, en los últimos meses los depósitos de las empresas italianas han crecido en 50 millones de euros, que sin embargo no están destinados a nuevas inversiones. Está claro que cuanto antes se pueda recuperar la confianza en el país y en las pymes, antes se inyectarán estos ingentes recursos a la economía real, activando así una fase de recuperación”. 

Los tipos de interés bajos o negativos y la nueva oleada de morosos parecen ser los dos principales problemas a los que se enfrentan los banqueros de hoy: para eliminar el segundo escollo, ¿no cree también que habría que revisar el controvertido aprovisionamiento del Calendario que corre el riesgo de trastornar el negocio? modelo y balances de muchos bancos? ¿Cómo van las cosas para Intesa en el difícil frente crediticio? 

“Si conseguimos activar un mecanismo de prórroga de las medidas de suspensión y moratoria y una prórroga de las medidas de liquidez, el impacto de la morosidad podrá mantenerse en un nivel manejable y, digamos, ordinario en la gestión habitual de los dudosos. o préstamos improductivos que forman parte del crédito de un banco. Las iniciativas y medidas tomadas por el Gobierno con motivo de la emergencia pandémica, que desde mi punto de vista han sido válidas y efectivas, no deben terminar a finales de 2020 ni a principios de 2021: en esta fase la economía del país debe seguirá siendo acompañado por algún tiempo y, sobre todo, será importante apoyar a los empresarios que principalmente luchan con la cantidad de burocracia en la gestión de sus negocios. Por tanto, se necesitan más medidas para acompañar a las empresas en la salida progresiva de la situación de emergencia, teniendo en cuenta que la recuperación que comenzó tras el final del confinamiento no permitió la reconstitución de los flujos de caja y la seguridad de los balances de las empresas. Esta estrategia tendrá entonces que ser implementada y apoyada también a nivel europeo con reglas y medidas que no pesen en los balances de los bancos y que al mismo tiempo permitan la recuperación de la economía”. 

Covid ha acelerado el uso del trabajo inteligente: para Intesa, ¿cuántos empleados trabajan de forma remota hoy? ¿Es una elección temporal o puede convertirse en permanente? ¿El trabajo inteligente para su banco es solo trabajo remoto o también es el punto de partida para repensar su forma de trabajar y reconfigurar los mismos entornos de trabajo? 

“Con la pandemia y el consiguiente confinamiento, se hizo necesaria una importante reorganización de la forma de trabajar de todo el Grupo y su gente. Esto es para garantizar la continuidad de un servicio fundamental como es la banca y la máxima seguridad para todos nuestros compañeros y clientes. La atención a las personas es fundamental para nosotros y es un rasgo distintivo de Intesa Sanpaolo. En pocos meses pasamos de 14 personas que ya utilizaban el trabajo flexible (diciembre de 2019) a 40 en trabajo inteligente con la creación muy rápida de un grupo de trabajo de 1.400 personas comprometidas con la gestión de todas las solicitudes. La experiencia de los últimos meses confirma una tendencia general que es seguir adelante con el trabajo inteligente que debe estar bien coordinado con un retorno gradual a la presencia del personal en el lugar de trabajo. Actualmente estamos reflexionando sobre espacios, tiempos y organización del trabajo - teniendo en cuenta la evolución de la crisis pandémica. Puedo añadir que nuestro Grupo no se ha encontrado desprevenido desde el punto de vista tecnológico y organizativo. Por eso, a pesar de la situación de emergencia y las condiciones objetivamente difíciles, conseguimos gestionar una mayor cantidad de trabajo que los caudales ordinarios”.  

¿En qué etapa se encuentra la integración de Ubi Banca en Intesa Sanpaolo? ¿La adquisición de los bancos del Véneto es un modelo válido también en este caso o la integración se llevará a cabo de diferentes maneras y cómo?  

“Son situaciones completamente diferentes: Ubi es un banco saludable con un gran potencial. La operación de integración nació para unir dos realidades bancarias con modelos similares y valores compartidos, creando importantes sinergias en beneficio del país, y hoy nos enorgullece poder afirmar que la integración comercial entre Intesa Sanpaolo y Ubi Banca avanza de manera expedita . En las últimas semanas hemos cancelado las comisiones por reintegros a los clientes de los dos bancos y hemos ampliado la moratoria y las bonificaciones fiscales previstas por el Decreto de Relanzamiento también a los clientes de Ubi, ampliando el techo dedicado a las inversiones en economía circular de 5 a 6 mil millones, destinándolo también a la red Ubi. La integración, favorecida por una cultura común orientada hacia los valores sociales y que nos llevará a la creación de un Banco de Impacto líder precisamente en los territorios en los que RBU tiene especial arraigo, da testimonio de lo que hoy es un punto fuerte para nosotros: territorial raíces A lo largo de la historia del Grupo Intesa Sanpaolo hemos acogido y preservado el legado de las realidades locales y este principio nos guiará con éxito también en esta experiencia". 

Intesa Sanpaolo alcanzó recientemente un convenio sindical muy significativo en materia de empleo con 5.000 salidas voluntarias en tres años y 2.500 contrataciones. ¿Puede explicar con más detalle cómo se llevará a cabo el relevo generacional?  

“En materia de relevo generacional, hace unas semanas firmamos un importante acuerdo con todos los sindicatos que prevé al menos 5.000 salidas voluntarias para 2023 y hasta 2.500 incorporaciones permanentes de jóvenes, tras la operación con UBI. Según nuestro CEO y Director General Carlo Messina, el acuerdo firmado, tras negociaciones rápidas y eficaces, permite alcanzar un resultado basado, para ambas partes, en el deseo de proteger el empleo, promover el desarrollo profesional de las personas, respetar sus aspiraciones. Las nuevas entradas podrán apoyar el crecimiento del Grupo y sus nuevas actividades. 

¿El Covid también está cambiando los hábitos de los clientes? ¿Menos recurso a ventanillas y sucursales y más home banking y servicios digitales?  

“El confinamiento ha cambiado profundamente el comportamiento de los clientes de Banca dei Territori que han aprendido a entender y aprovechar la variedad de herramientas tecnológicas disponibles como la App y el home banking. Las inversiones que venimos haciendo desde hace años en multicanal van en esta dirección y resultaron ser aún más valiosas durante el confinamiento, porque nos permitieron garantizar nuestra proximidad, sin obligar a la gente a acudir a la oficina. Esto no significa que vayan a desaparecer las sucursales, pero la integración entre las redes físicas y digitales será cada vez más estrecha y nuestros profesionales tendrán que aprender a comunicarse con ambas. La sucursal seguirá siendo el lugar de interacción en el que crear vínculos sólidos con los clientes, estableciendo relaciones de confianza para guiarlos incluso en decisiones financieras complejas”. 

Última pregunta sobre Fintech: ¿puede ser un aliado valioso para el banco o se está convirtiendo cada vez más en un competidor formidable? 

“Creemos que fintech es y seguirá siendo un aliado desde el punto de vista de estimular el desarrollo de nuevas soluciones de negocio y acelerar la transición digital del país. Esto se ve confirmado por el compromiso del Grupo Intesa Sanpaolo en los últimos años de apoyar a las nuevas empresas fintech con estructuras especializadas dedicadas e inversiones sólidas en procesos innovadores, servicios de pago, movilidad y digitalización. Sin embargo, el mercado es amplio y la sana competencia entre operadores calificados puede estimular la recuperación y el crecimiento, que debe seguir siendo nuestro primer objetivo compartido. Sin embargo, es esencial que las reglas de funcionamiento y las restricciones impuestas sean las mismas para todos y que no haya sujetos privilegiados sobre otros”.