Los 53 principales errores que las mujeres deben evitar al planificar su jubilación. Stefania tiene 25 años y nunca pensó que se encontraría sin suficiente dinero para vivir con dignidad. Hoy es una realidad que debe afrontar. Después de XNUMX años de matrimonio, llegó un inesperado divorcio. Los niños, ya grandes, están lejos. El dolor de la separación y las dificultades de empezar de nuevo no fueron suficientes, Stefania se pregunta: “¿Cómo afrontaré ahora los gastos diarios? ¿Cómo planificar el mañana?”. La de Stefania es una historia común a muchas mujeres. Es mejor equiparse a tiempo, se podría decir. ¿Pero cómo? Aquí estás el decálogo de errores a evitar sugerido por Allianz, para hacer comprender a las mujeres las ventajas de una correcta planificación financiera, garantía de unos ingresos adecuados y una pensión sólida.
1) Mi esposo gana bien y también puede mantenerme.
¡Atención! Los divorcios y las separaciones son dos fenómenos en constante crecimiento: si en 1995 por cada 1.000 matrimonios se producían 158 separaciones y 80 divorcios (datos Istat), en 2009 se produjeron 297 separaciones y 181 divorcios. Por lo tanto, casi una de cada dos parejas casadas se enfrenta a la separación o al divorcio. Los ahorros para la jubilación del esposo a menudo no son suficientes para mantener a ambos cónyuges en sus años de jubilación. Por esta razón, es absolutamente necesario cuidar el propio futuro de forma independiente.
2) No me interesa el tema de pensiones, me las arreglaré de alguna manera.
Esta actitud puede tener consecuencias fatales en sus ingresos futuros. Las mujeres que, durante sus años de trabajo, se han hecho cargo de la familia, de la casa, de familiares que ya no gozan de salud, corren el riesgo de no poder contar con ingresos suficientes. Siempre citando datos de Istat, las mujeres reciben una pensión bruta media de 12.840 euros al año, frente a los 18.435 de los hombres.
3) Solo tengo treinta años, no tengo que pensar en eso ahora.
¡Equivocado! Es crucial comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. De hecho, se requiere un número cada vez mayor de años de cotización para devengar el derecho al beneficio de pensión. Y el tamaño y la duración de las contribuciones es esencial para determinar el tamaño de la futura pensión. Las recientes reformas de la seguridad social conducen a una reducción de la tasa de reemplazo (relación entre la primera pensión y el salario final), especialmente para las trabajadoras más jóvenes.
Cuanto mayor sea la tasa de reemplazo, más será suficiente la pensión para garantizar un nivel de vida similar al que se disfruta durante el período de trabajo. Por esta razón, una inversión de pensión complementaria es importante.
4) Trabajos a tiempo parcial y pequeños, de alguna manera suficientes para la jubilación.
¡Equivocado! Dados sus ingresos limitados, tendrá derecho a una pensión igualmente limitada. Por lo tanto, es mejor verificar si es posible aumentar las contribuciones para tener derecho a una pensión más alta y siempre considerar integrar los ingresos de la pensión con una inversión de pensión complementaria. La seguridad social se estructura en torno a tres pilares: la pensión obligatoria, los fondos de pensión complementarios y los seguros individuales constituidos con fines de seguridad social.
5) Tengo que cuidar a los niños, así que no puedo trabajar.
¡Arriesgado! Si en algunos países se reconoce el compromiso dedicado al cuidado y educación de los hijos durante largos periodos, en Italia la legislación prevé el periodo de maternidad obligatoria, es decir, cinco meses entre el nacimiento del hijo, en los que la trabajadora percibe casi todo el salario (más las cotizaciones a la seguridad social) y los denominados permisos parentales (6 meses de licencia por maternidad opcional) durante los cuales la trabajadora dispondrá del 30% de su salario y la garantía de aportes nocionales y antigüedad.
6) Después de la baja por maternidad, nunca pensé en volver al juego: volver al trabajo me pesa mucho.
De hecho, después de la maternidad, a las mujeres les resulta difícil volver a su profesión anterior. A menudo tienen que conformarse con actividades a tiempo parcial o con un pequeño negocio autónomo. Los derechos de pensión adquiridos a través de estas actividades son menores que a través del empleo a tiempo completo. En estos casos es necesario comenzar a ahorrar temprano para llenar el vacío de pensión con instrumentos complementarios.
7) Tengo 55 años, puedo dejar de cotizar porque la pensión me llegará pronto.
¡FALSO! Aún después de las recientes reformas de la seguridad social, quienes hoy tienen 55 años tendrán que seguir cotizando por varios años más. A partir de 2018, todas las mujeres tendrán que trabajar hasta los 65 años tanto en el sector público como en el privado. Además, cada año de impago de cotizaciones reduce el importe de la pensión para todo el período en que se percibirá. Importante: Si continúa trabajando más allá de la edad legal de jubilación, el monto de su pensión puede aumentar.
8) Tengo que cuidar a mis padres ancianos y enfermos. Este compromiso me será reconocido.
Es necesario verificar en qué medida se reconoce el cuidado de los familiares para el pago de la pensión. Normalmente, depende de algunos factores como el grado de discapacidad de la persona a ser asistida y la duración del tratamiento.
9) La crisis financiera ha quemado los ahorros de muchos. Nunca invertiré en los mercados de valores.
¡Equivocado! Especialmente los jóvenes deberían tener acciones en su paquete de pensión. Incluso si el valor de las acciones cae, tendrá tiempo de volver a subir con los años. Se aplica la regla según la cual un treintañero puede tener una participación de hasta el 70% de las acciones. Los bonos del gobierno y las inversiones de renta fija (con rendimientos más bajos, pero más seguridad de capital) para una misma mujer deben ascender a un máximo del 30% de la inversión. Cuanto más envejece, menos acciones debe mantener en su inversión. La participación de acciones de una persona de 65 años debe ser cercana a cero. Lo mejor es poner la mayor parte de sus ahorros en inversiones de bonos más seguras. Operadores profesionales con experiencia consolidada ofrecen las mejores soluciones para inversiones previsionales.
10) No necesito mucho para vivir, así que no tengo que ahorrar.
Podría ser, pero se dice que las necesidades de hoy serán también las de mañana. Es recomendable calcular las necesidades económicas propias, que varían en las distintas etapas de la vida: matrimonio, embarazo, terminación del trabajo, trabajo a tiempo parcial, salida de los hijos del hogar son factores que modifican las necesidades económicas. En principio, toda mujer debería invertir el 10% de sus ingresos en su pensión de jubilación.
