“Isso não vai a lugar nenhum. O sistema bancário precisa de uma mudança, mas há banqueiros que continuam pensando que as aparências podem ser salvas demitindo trabalhadores" é o comentário de Giulio Romani, secretário-geral da Primeira Cisl, diante dos dados que emergem da análise do relatório de setembro relatórios trimestrais dos treze principais grupos bancários italianos elaborados pelo Departamento de Estudos da União.
“O refrão dos banqueiros – acrescenta Romani – é que o pessoal custa muito caro, mas as despesas com funcionários já estão diminuindo em metade dos bancos e nos principais grupos equivalem a menos de um terço do crédito malparado líquido e 5- 6% da massa de crédito líquido de cobrança duvidosa. Mesmo que demitissemos absurdamente todos os funcionários, estaríamos jogando uma gota no oceano. Não se trata de cortar empregos, mas de convertê-los em atividades de maior valor agregado. Precisamos de novos modelos organizacionais, novos trades, novas estruturas produtivas, mas os bancos devem ter uma visão estratégica, que por enquanto nem se vislumbra”.
“A verdade – diz Romani – é que perdemos o próprio significado da banca. Os números provam isso impiedosamente. A margem de juros está diminuindo em doze dos treze bancos, mas continua sendo a principal fonte de receita. As comissões líquidas, que são o segundo item das receitas, caíram em dez dos treze bancos. Os únicos três grupos que têm uma margem de intermediação crescente devem isso às negociações financeiras”.
Segundo pesquisa do Departamento de Research do First Cisl, que analisou o desempenho nos três primeiros trimestres de 2016 dos 13 maiores grupos bancários italianos, excluindo os controlados por bancos estrangeiros e as instituições de crédito adquiridas pelo Fundo Atlante, o a evolução das taxas de juro teve um impacto negativo nos juros líquidos, que diminuíram em todos os bancos, exceto no Credem, onde cresceram 1,5%. As comissões diminuem em quase todos os lugares, exceto em Monte Paschi, Ubi e Banca Sella. Apenas Unicredit, Popolare Milano e Carige registram um crescimento nas receitas totais, em comparação com as receitas de intermediação.
Os custos de mão-de-obra, ajustados pelos incentivos ao despedimento de trabalhadores e pela ativação do Fundo de Solidariedade, diminuíram em 6 dos 13 bancos, enquanto as despesas administrativas aumentaram em quase todos os lugares, exceto no Intesa e no Banco Desio (grande parte do crescimento deve-se às contribuições mais elevadas pagas ao Fundo de Resolução e ao Fundo de Garantia).
A rentabilidade caiu na maioria dos grupos e até 5 dos 13 bancos (Monte Paschi, Ubi, Banco Popolare, Carige e Creval) fecharam os primeiros nove meses com prejuízo. Em termos de volumes, está em curso uma inversão de tendência no crédito, que cresceu +0,8% em setembro de 2016 face ao final de 2015. Se o crédito malparado bruto está a aumentar em todos os grupos, exceto Intesa e Creval, outros créditos de cobrança duvidosa brutos , por outro lado, mostram um aumento em apenas 5 bancos (Intesa, Banco Popolare, Popolare Milano, Carige e Credem).
Por último, o Gabinete de Estudos do First Cisl destacou que se a cobertura do crédito malparado e do crédito malparado sobre o capital próprio fosse aumentada para 78% (o crédito malparado dos quatro bancos objeto de resolução em novembro de 2015 estavam avaliados em 22% do seu valor nominal), os 5 primeiros bancos precisariam, em conjunto, de uma provisão adicional de 25 mil milhões de euros (29 para o total dos 13 bancos analisados).
"O conjunto destes dados - conclui Giulio Romani - diz-nos inequivocamente que a questão de uma nova forma de bancar e de gerir o crédito malparado não pode ser evitada, a menos que queiramos assistir impotentes ao colapso da banca nacional sistema" .
