Sobre empréstimos malparados dos bancos, novos podem ser identificados "margens de flexibilidade na aplicação das regras prudenciais, também em matéria de empréstimos inadimplentes”, além dos introduzidos nos últimos meses. O governador do Banco da Itália disse: Ignazio Visco, falando perante a comissão parlamentar de inquérito ao sistema bancário sobre as novas regras do BCE sobre a cobertura de NPLs.
A referência é, em particular, ao "mecanismo de calendário” lançado em 2017 pela Eurotower, que prevê a amortização integral do crédito malparado de acordo com prazos pré-estabelecidos. O objetivo é garantir que os NPL não se acumulem nos balanços dos bancos, mas nesta situação a aplicação rígida da lei corre o risco de produzir uma nova contração do crédito, o que seria o golpe de misericórdia para as empresas e os cidadãos. Daqui a importância da flexibilidade, que – segundo o Governador – poderá aumentar ainda mais no futuro.
Neste momento a prioridade é não comprometer "a capacidade dos bancos para financiar adequadamente a economia, particularmente na fase complexa da saída da emergência sanitária”, sublinhou o número um do Bankitalia, acrescentando no entanto que “a flexibilidade por parte das autoridades de supervisão deve corresponder à supervisão e mitigação de riscos por parte dos intermediários”.
Segundo Visco, “é de esperar que esta situação para cima em empréstimos inadimplentes”, que ainda representam “o principal risco para os bancos italianos”. O contexto, porém, é menos preocupante do que no passado, porque o sistema de crédito está começando”de uma posição mais sólida. Em comparação com 2007, no setor bancário como um todo, a proporção de capital de melhor qualidade para ativos ponderados pelo risco mais que dobrou, enquanto em comparação com o pico de 2015, o estoque de NPLs diminuiu em mais de dois terços”.
Para o reforçar ainda mais, o Governador espera “avanços na constituição das sociedades gestoras de créditos malparados (AMC)”, mas reconhece também que “o projeto está limitado pelas orientações restritivas da Comissão Europeia sobre auxílios estatais”.
Em particular, no caso de transferência de empréstimos malparados para um banco público ruim a preços acima dos preços de mercado, "seria necessário impor uma repartição de perdas aos acionistas e credores, uma condição que claramente desencoraja o recurso a este instrumento completamente - O número um da Via Nazionale disse novamente - Na ausência de uma mudança de opinião da Comissão sobre este aspecto fundamental, o projeto, que está em discussão há algum tempo, não parece destinado a produzir benefícios significativos".
A solução do rebus passa então por uma das reformas que a Europa nos pede há anos (e que Mario Draghi pretende lançar com o novo governo): o da justiça civil. "O mecanismo do calendário não seria um problema se os tempos da justiça civil no nosso país estivessem alinhados com os que vigoram no resto da Europa - conclui Visco - Todas as outras condições iguais, de facto, a elevada duração dos processos de recuperação de crédito que traduz , mecanicamente, em um estoque maior de NPLs e deprime seu valor. É necessário, portanto, intervir na raiz para acelerar os tempos da justiça civil, afetando a causa raiz do fenômeno”.
