a mudança de atividades do Banco da Itália na área. Esta é uma das reivindicações discutidas na conferência promovida nos últimos dias pela Federação de Crédito da CGIL intitulada “Banco da Itália: presente e futuro. Qual instituição para o país?“. Um dos pontos de vista mais interessantes é que as atividades da rede de agências do Banco da Itália remanescentes após duas intervenções de racionalização devem ser direcionadas não tanto para novas tarefas e serviços de natureza operacional, especialmente se já supervisionadas por outras instituições, mas para investimento em informação especialmente de natureza micro relevante para as transformações profundas e contínuas (e de certa forma dramáticas) da sociedade e economia italianas nos últimos anos.
A esse respeito, podemos citar o aumento da desigualdade social, o crescimento do negro fiscal, a marginalização de velhos e novos (migrantes) cidadãos nos mercados de crédito e poupança, o que coloca a Itália em 27º lugar entre as 30 principais economias do planeta , de acordo com o Índice de Desenvolvimento Inclusivo (Fórum Econômico Mundial, 2017).
O conhecimento dos processos para aumentar a confiança dos cidadãos no sistema bancário também é importante. As iniciativas de defesa do consumidor e da educação financeira requerem um acompanhamento cuidadoso através da análise crítica dos métodos e conteúdos, para evitar a sua proliferação descontrolada e o risco de se tornarem a moda do momento.
Acresce que, estando os bancos empenhados em alterar os seus processos decisórios e operacionais, visando a exploração dos ativos de informação inerentes à relação com os clientes, os métodos de avaliação destes processos terão também de ser seguidos através de estruturas de proximidade, com ferramentas adaptadas à informação necessidades de supervisão do crédito e fiscalização dos mercados de pagamentos e ativos financeiros, profundamente impactados pelo advento da SEPA e da União Bancária. O interesse vital damodernização dos serviços de pagamento, com o acompanhamento das políticas implementadas pelos operadores.
Outro motivo para reorganizar as informações é representado pelainício da quarta revolução industrial, que aponta para uma tendência de automação industrial, através da digitalização dos processos e ligação à rede, que assumirá um caráter cada vez mais pervasivo nas relações mesmo entre pequenas empresas, na gestão de serviços privados e públicos locais, nas relações entre cidadãos.
A rastreabilidade dessas tendências a contextos locais é uma questão natural de investigação para observadores descentralizados, como as agências do Banco da Itália, após uma reorientação para as modalidades cognitivas da nova ciência de dados (data analytics, big data, machine learning, inteligência artificial, blockchain, fintech), a fim de avaliar os progressos ou atrasos da economia nacional.
Como disse, a renovação dos processos de governança da informação está também no centro das mudanças do setor bancário, que se volta a centrar na necessidade de fiscalizar o território com estratégias e estruturas organizativas renovadas.
É a ação declarada dos principais bancos do sistema: Banca Intesa assumiu recentemente o Banca dei Tabaccai, Unicredit desenvolve políticas específicas de reposicionamento territorial, Monte dei Paschi criou o Widiba, um dos primeiros bancos digitais italianos, Ubi luta pela integração de três bancos locais que, apesar de abalados por profundas crises, ainda são importantes para seus respectivos territórios.
Também o sistema bancário cooperativo é chamada a enfrentar o desafio dos territórios através de uma nova configuração industrial.
Del marco jurídico-organizacional desejado pela reforma de facto, não é necessário ter uma visão limitada à regulação das interdependências entre o banco-mãe e os bancos mútuos agregados com base no cruzamento de garantias, na distribuição de autonomia de gestão e na manutenção de dotações de capital. Seria uma abordagem redutora, porque se traduziria numa exaustiva (e dispendiosa) procura de equilíbrios de natureza política, aliás sem a razoável certeza de não recair em conflitos de interesses, concentração de riscos e perda de controlo de custos, como aconteceu nas crises bancárias dos últimos anos.
Il relançamento do crédito cooperativo acima de tudo, é uma questão estratégica que se mede pela capacidade de desenvolvimento de novos algoritmos de governação e negócio bancário, traduzindo-se em novas relações com os mercados locais, respondendo às crescentes necessidades de serviços financeiros das famílias e dos pequenos negócios.
Reduzir a subjetividade da governança visa, antes de tudo, conter os riscos de distorção/manipulação da informação, que favorecem a afirmação de interesses impróprios. A reforma deverá ser capaz de estimular nos membros dos órgãos centrais de gestão e de cada BCC uma cultura de serviço que deixe um mínimo de margem às ambições individuais, não só porque o controlo da rede se tornará mais rigoroso, mas também porque os fluxos terão informações a serem fortalecidas a serem transformadas em linhas de negócios sustentáveis para todo o grupo.
Ao longo do tempo, os CCB foram reduzindo o conhecimento "vertical" dos seus mercados de referência, prosseguindo escolhas aparentemente mais fáceis, induzidas pela bolha imobiliária/imobiliária dos primeiros dez anos do século e pelo alargamento das áreas de competência, que foram de mãos dadas com a proliferação de ramos.
Esta condição tem pelo menos dois pontos de verificação.
O primeiro é a baixa penetração no mercado de serviços de pagamento em relação às famílias e empresas (muitos pos, mas poucas transações automatizadas, impulso limitado para a difusão de cartões de pagamento e produtos como contas de pagamento, tarifas altas e nem sempre transparentes, falta de políticas de incentivo, operações lentas entre agências de BCs individuais e os serviços de cobrança e pagamento das plataformas centrais). O défice traduz-se num reduzido conhecimento dos circuitos subjacentes, para os quais os serviços de pagamentos avançados constituem a espinha dorsal das novas relações económico/sociais, com retornos positivos de crescimento. A referência vai para a relação entre pagamentos inteligentes (focados em ferramentas móveis), serviços inteligentes (e-commerce, governo eletrônico, inovação social) e comunidades inteligentes (serviços inteligentes produzem bacias de usuários, unidos por interesses semelhantes, em contínuo potencial de expansão graças à multiplicação das interdependências). A sua promoção é uma oportunidade para a banca local, pois estimula também o desenvolvimento de plataformas (marketplace e economia da partilha) de venda de produtos e serviços locais, abrindo-as a um público mais alargado de consumidores e proporcionando alternativas aos fenómenos de desintermediação que vão surgindo com o crescimento das relações diretas entre pessoas e entre empresas.
O segundo elemento crítico é a atenção reduzida para novos segmentos de mercado, talvez menos ricos, mas sem dúvida não carentes de oportunidades e plenamente condizentes com as características da solidariedade cooperativa, como o mercado do microcrédito ou o da inclusão financeira. Diretrizes devem ser formadas o quanto antes para agir com mais determinação sobre os efeitos das transformações em curso também nos ramos locais da sociedade italiana.
No entanto, cobrir essas lacunas pode não ser suficiente se negligenciarmos outras tendências, destinadas a se estabelecer nos setores manufatureiro, de serviços públicos e privados e bancário.
As finanças corporativas provavelmente verão o peso crescente do patrimônio em relação à dívida, como efeito do redesenho da cadeia de valor, ao longo da qual não será tanto avaliar o desempenho de cada empresa individualmente, mas sim o grau de integração de cada uma na sua própria cadeia produtiva. Para efeitos de solvabilidade, devem ser valorizadas formas de colaboração, incluindo a nível internacional, ligações com centros de inovação (universidades, distritos tecnológicos) e novos esquemas de distribuição.
O contributo do banco não se esgotará no apoio financeiro às estratégias empresariais, mas terá de contribuir para a formulação dessas mesmas orientações, desempenhando o papel de conector e organizador de processos de integração.
A integração de tecnologias para o crescimento dos negócios (para toda a Internet das coisas) será acompanhada pelo uso da nuvem como local de acúmulo de informações produzidas por meio de técnicas cada vez mais sofisticadas de Customer Experience, por meio de sensores internos em processos produtivos e fluxos de dados de outras empresas da cadeia de suprimentos e de o mercado.
A capacidade de transformar dados em informações e estes em conhecimento se dará com a construção de modelos preditivos, para melhor avaliar o retorno do investimento, exposto a um leque mais alargado de variáveis, com a transição progressiva para a tecnologia blockchain para a segurança das transações subjacentes às cadeias de valor. A renovação dos sistemas informáticos bancários assume uma importância vital, de acordo com estas novas necessidades.
Na complexidade que se avizinha, a reforma do crédito cooperativo deve, portanto, estar sempre presente o novo RPG entre a controladora do banco, empenhada em ditar, com ferramentas de programação adequadas, orientações em matéria de negócio de crédito, organização, TIC, pagamentos, e componentes locais dedicado a adaptar esses endereços às necessidades bancárias dos mercados de referência.
As prioridades terão de ser cuidadosamente estabelecidas, começando completa interoperabilidade funcional e técnica de plataformas de rede para cobranças e pagamentos. Os processos de tomada de decisão visando explorar a vantagem competitiva da configuração renovada do grupo serão causa e efeito das melhorias que serão alcançadas.
O desafio que visa potenciar as múltiplas implicações de cariz industrial não pode deixar de ser contundente, colocando também à prova os melhores profissionais do movimento.
