“El crecimiento del negocio en 2015 podría superar nuestras proyecciones de julio en casi un 1%. En nuestro país, el PIB ha vuelto a crecer por primera vez desde el inicio de la crisis de la deuda soberana a un ritmo en torno al 1,5% anual”. De la recuperación del PIB al banco malo que se avecina, de la reforma del Popolari en proceso de implementación a la "necesaria" de los Bcc, pasando por los casos de los bancos populares de Vicenza y Spoleto y el rol supervisor interpretado por via Nazionale: es un discurso en 360 grados el pronunciado hoy por Ignazio Visco, gobernador del Banco de Italia, durante el Día del Ahorro organizado en Roma por ACRI.
“El impulso inicial de la demanda exterior estuvo acompañado por el de los componentes domésticos –prosiguió el número uno en Palazzo Koch–, con la consolidación de la recuperación del consumo privado y el reinicio paulatino de las inversiones. Las encuestas empresariales confirman un creciente optimismo sobre la evolución de la demanda, lo que fomenta la propensión a invertir. El importante incremento del empleo, que también se benefició de las medidas adoptadas por el Gobierno, seguirá apoyando el consumo de los hogares”.
En general, según Visco, la economía italiana “debe recuperar los retrasos acumulados para adaptarse a los grandes cambios en la economía global, en la tecnología, en la demografía. La recuperación debe consolidarse y fortalecerse” y en este sentido “las finanzas y los bancos tienen un papel fundamental que jugar”.
BANCO MAL: PARTICIPACIÓN PÚBLICA LIMITADA O NINGUNA
“La participación pública” en el capital de un banco malo italiano, subrayó el Governato, “sería limitada o nula: podría haber una garantía estatal sobre los pasivos senior emitidos por él para financiar la compra de activos. En las próximas semanas se conocerá definitivamente la viabilidad del proyecto. Independientemente del resultado de la verificación, los bancos que soportan grandes exposiciones dudosas aún deberán identificar, de acuerdo con las autoridades de supervisión, las formas más adecuadas de gestionar estos activos de la manera más eficiente, con el fin de lograr su eliminación gradual. reducción de tamaño".
LA REFORMA POPULAR ES BUENA, AHORA NECESITAMOS AL BCC
Según el número uno de via Nazionale, tras la reforma de los bancos cooperativos, que está dando "importantes estímulos al sistema bancario italiano", "ahora es necesaria una reforma del crédito cooperativo. La principal fuente de alimento para los activos de los bancos mutuales, el autofinanciamiento, se ha secado sustancialmente por los efectos de la crisis económica. En ausencia de decisiones, el necesario incremento en los niveles de cobertura de los préstamos deteriorados llevaría a una mayor compresión de la capacidad de autofinanciamiento; una parte no marginal del sistema CCB enfrentaría evaluaciones negativas por parte de las autoridades de supervisión y podría no ser capaz de satisfacer la necesidad de mayores dotaciones de capital. Podrían surgir situaciones difíciles que son difíciles de manejar”.
Un punto sobre el que se abre la discusión “es si el grupo cooperativo debe ser uno o más de uno –continuó Visco-. La hipótesis de un solo grupo, si se comparte dentro de la categoría, ciertamente tiene aspectos positivos, pero si no hay consenso sobre la solución, esto no debe ser motivo para detener la reforma”.
BAIL IN: DEPÓSITO SUPERIOR A 100 EUROS POCO PROBABLE DE SER AFECTADO
En cuanto al nuevo mecanismo de resolución de crisis bancarias, que entrará en vigor el 2016 de enero de XNUMX, según el Gobernador, deberá aplicarse “teniendo en cuenta la necesidad de proteger a los acreedores y, al mismo tiempo, garantizar la estabilidad financiera; habrá que hacerlo de modo que sólo haya que recurrir en casos limitados y extremos. En todo caso se respetará la jerarquía concursal y los acreedores no tendrán que declarar pérdidas superiores a las que sufrirían si el banco, en estado de quiebra, fuera liquidado por los procedimientos ordinarios”.
Los depósitos de hasta 100 mil euros, recordó Visco, "estarán protegidos hasta 100 mil euros", mientras que los que superen este umbral recibirán "un trato preferente frente al resto de pasivos del banco". Por tanto, la probabilidad de que se vean afectados en la resolución de una crisis es baja”.
BRUSELAS DAN SEGURIDAD JURÍDICA A LOS PLANES DE RESCATE BANCARIO
El plan de rescate de los bancos desarrollado por el Fondo Interbancario de Garantía de Depósitos “está siendo hoy cuestionado por las recientes directrices de las oficinas de la Comisión Europea que se ocupan de las ayudas estatales -prosiguió el número uno de Via Nazionale-. Es deseable que las autoridades europeas promuevan la coordinación y la seguridad jurídica en la aplicación de las disposiciones sobre competencia y sobre resolución bancaria”.
POP VICENZA: BUEN AUMENTO GARANTIZADO POR UN CONSORCIO
"El resultado exitoso" del aumento de capital de Popolare di Vicenza "está asegurado por la presencia de un consorcio de garantía", dijo nuevamente el Gobernador, subrayando que "la intervención realizada por los inspectores del Banco de Italia reveló comportamientos no conformes con las normas". El Banco de Italia y el BCE, en pleno acuerdo, ya tras las primeras pruebas que surgían de las inspecciones iniciadas el pasado mes de febrero, han instado al Popolare di Vicenza a adoptar medidas correctoras inmediatas: el máximo ejecutivo fue sustituido y casi todos los primeros línea gerencial; se ha definido un plan de fortalecimiento del capital” y “se prevé un proyecto de reforma radical del gobierno corporativo, con la transformación de Popolare en sociedad anónima y la cotización simultánea en Bolsa”.
VISCO: CORRECTA SUPERVISIÓN, MAL GESTIÓN COMBATIDO
Los bancos, según el Gobernador, "deben asegurarse de que los servicios de liquidez incluidos en los adelantos en cuenta corriente se carguen a un precio que no supere el valor del servicio efectivamente prestado -añadió el número uno de Palazzo Koch- y que además tenga en cuenta cuenta las ventajas indirectas que los propios bancos obtienen de la oferta de estos servicios”. El Gobernador agregó que los bancos obtienen información adicional de la gestión de liquidez hacia las pymes, “mitigando los riesgos asociados a las dificultades e incertidumbre de los tiempos de recuperación de créditos”.
Los episodios de "mala gestión única y grave" que han surgido en el sector bancario italiano en los últimos años "han salido a la luz con la contribución, en la mayoría de los casos decisiva aunque no siempre reconocida, por parte del Banco de Italia -precisó Visco-. El sistema en su conjunto, a pesar de la recesión, a pesar del comportamiento incorrecto sostenido. Confío en que los bancos, el buen crédito y las buenas finanzas harán una contribución importante a la recuperación económica, una recuperación que necesita ser consolidada y fortalecida”.
En referencia a su implicación en la investigación de la Banca Popolare di Spoleto, Visco garantizó "el debido respeto a la actuación del poder judicial, en el que tengo plena confianza". El trabajo de los supervisores del Banco de Italia, agregó, siempre ha sido "legítimo, correcto y astuto".
PADOAN: EL GOBIERNO AGRADECE A BANKITALIA Y VISCO
La solidaridad del ministro de Economía, Pier Carlo Padoan también se dirigió a Visco: “Mi agradecimiento es para el Banco de Italia y para el Gobernador y el del gobierno –volvió a decir el número uno de Hacienda durante el Día del Ahorro–. Una acción supervisora eficaz, continua y generalizada por parte del Banco de Italia sigue siendo un elemento estructural para el éxito de la estrategia de recuperación económica”.
