calano i tarifas. De nuevo. ¿El efecto directo? El costo de las hipotecas se volverá “más ligero”. la decision adoptada ayer por el BCE de hecho, se reflejará en la financiación dedicada a comprar una casa (compras que, según Crif, van en aumento, ya que sólo en el mes de septiembre la demanda registró un +19 por ciento). Pues bien, si consideramos que el recorte de tipos del BCE puede ser absorbido completamente por el tipo Euribor a tres meses, Sin duda, los ahorros se sentirán en los bolsillos de los consumidores.. Según Codacons, por ejemplo, el recorte permitirá ahorrar -en los tipos de hipotecas más comunes en Italia-, incluido entre 13 y 30 euros al mes.
Hipotecas, ¿qué cambia? las simulaciones
Para una Hipoteca a tipo variable a 20 años de un importe entre 100 mil y 200 mil euros, el ahorro en la cuota mensual varía entre 13 y 27 euros, lo que equivale a un menor gasto anual entre -156 y -324 euros - analiza Codacons - Si el préstamo tiene un duración de 30 años, la rebaja de tipos del 0,25% producirá un ahorro medio de entre 15 y 30 euros en la cuota mensual, entre -180 y -360 euros al año. por un hipoteca de 125 mil euros a 25 añosSin embargo, un recorte similar se traduce en un ahorro de unos 17 euros al mes, con un impacto de 204 euros anuales.
Lo que es seguro es la decisión del BCE de recortar el dinero cuesta 25 puntosvisa la desaceleración de la inflación tiene una serie de efectos, tanto inmediatos como a medio plazo, sobre ciudadanos, empresas e gobiernos.
Hipotecas ya existentes, cuotas más ligeras
Las hipotecas a tipo variable y sin tope en Italia son ahora una minoría. Del total de 423,4 millones desembolsados, aproximadamente un tercio, 144 mil millones, es a tasa variable y los restantes 279 mil millones son de tipo fijo. Pero para quienes todavía disponen de esa financiación, la decisión del BCE aligera un pago que se había disparado en los últimos meses. Las cuotas de las antiguas hipotecas a tipo variable son creció hasta un 78% más. Como destaca un análisis de Fabi (Federación Autónoma de Banca Italiana), durante un Préstamo de 150.000 euros con una duración de 20 años la cuota mensual es de 1.180 euros, 515 euros más de lo que se habría obtenido hace dos años o 665 euros. Ahora el ahorro rondará los 20 euros al mes y está destinado a aumentar en caso de nuevos recortes.
Hipotecas, ¿mejor fijas o variables?
Los índices de mercado y las ofertas bancarias ya se habían anticipado a la decisión del BCE. Por lo tanto, los tipos ya han bajado en las últimas semanas y seguirán bajando de aquí a los próximos meses. Para Mutuionline.it la variable se ofrece a un Bronceado medio del 4,33% con propinas hasta 3,86%. La media podría bajar hasta el 4,08% en los próximos días y aún más durante 2025. Si el BCE siguiera con estas opciones, la variable alcanzaría el fijo que de media se sitúa ahora en el 3,06% con picos incluso del 2,7%.
Recorte de tipos, un soplo de aire fresco para las inversiones
Los análisis del BCE y del Banco de Italia indican una baja demanda de las empresas debido al estancamiento económico y la consiguiente caída de los préstamos que se prolonga desde hace varios meses. Sin embargo, las altas tasas también contribuyeron a desacelerar las inversiones que ahora, con mejores condiciones monetarias, podrían recuperarse.
Bonos gubernamentales, rendimientos a la baja
En las próximas subastas saldrá el Tesoro cupones más ligeros para refinanciar la deuda. El rendimiento medio medido por el Banco de Italia en octubre fue 3,154 con un máximo de 4,049 de los vencimientos superiores a 20 años. Por el contrario, los valores de los títulos en circulación en el mercado secundario podrían aumentar.
Bolsas de valores, ¿qué efectos?
Las consecuencias a medio y largo plazo de una política monetaria más acomodaticia en las listas de precios son difíciles de predecir. Demasiadas variables, sean financieros ambos geopolíticos, especialmente en un momento como el actual caracterizado por una altísima incertidumbre.
¿Cuánto costará comprar autos y electrodomésticos a plazos?
Al mismo tiempo, el nuevo recorte de tipos por parte del BCE está impulsando la demanda de hipotecas por parte de los italianos. Y por tanto: casas, autos y electrodomésticos ¿Cuánto cuesta comprar a plazos con un coste del dinero del 3,25 por ciento? Fabi publica algunos datos y previsiones sobre cómo ha cambiado el crédito a las familias en nuestro país, cómo ha cambiado ya y cómo podrían evolucionar los tipos de interés que cobran los bancos a las familias. En Italia hay 6,8 millones de familias endeudadas, lo que equivale aproximadamente al 25% del total: de estos, 3 millones y medio tienen una hipoteca para comprar una casa. Durante 2022 y 2023, las tasas de interés de los préstamos aumentaron significativamente y el costo del dinero alcanzó gradualmente el 4,5% y luego volvió a caer al 3,25%.
Sin embargo, desde hace algunos meses los bancos, anticipando un retorno a una política monetaria menos restrictiva por parte de la Eurotorre, anticipan la esperada reducción de los tipos y el descenso podría continuar en los próximos meses. De ahí importantes ventajas para las familias, tanto para comprar una casa como para comprar coches o electrodomésticos. Los tipos hipotecarios ya cayeron hasta una media del 3,59% en agosto, frente a niveles medios superiores al 5% en 2023 y podrían volver a caer hasta el 3,20%: una reducción que supondrá, en el caso de un préstamo inmobiliario a 25 años, de 200.000 euros, un ahorro total de más de 70.000 euros (-19,3%).
Los tipos de crédito al consumo han caído hasta una media del 8,58%, tras picos superiores al 14%, y podrían caer aún más hasta el 8,25%: esto significa que Un coche de 25.000 euros comprado íntegramente a plazos, con un préstamo a 10 años, costará más de 11.000 euros menos (-23%) respecto a 2023.; mientras por uno lavadora por 750 euros, con crédito a 5 años, el ahorro en los próximos meses será de 161 euros.
La búsqueda: dime cuántos años tienes y te diré qué casa compras
No sólo eso. Según una investigación de Cambios Unipol elaborada por Ipsos, El 34% de las personas que buscan vivienda considera el recorte del coste del dinero un incentivo para contratar una hipoteca, especialmente en primera vivienda, mientras que el empuje es menor en segunda residencia (16%) y reformas (21%). La reducción de tipos, como se desprende de la investigación, representa un incentivo para contratar un primer préstamo hipotecario, especialmente entre aquellos jóvenes de la Generación Z (51%) mientras que los más propensos a renegociar la hipoteca son yo. milenario (47%). El nuevo recorte de tipos deseado es, en promedio, del 2,6%, mientras que para 6 de cada 10 italianos un tipo de interés considerado inasequible determina la decisión de posponer la hipoteca, especialmente entre aquellos Baby Boomer (% 65).
