La Banco de Italia llama a los prestamistas al orden tasas hipotecarias variables. En los últimos días, escribe hoy MF, Via Nazionale envió una comunicación a los bancos pidiéndoles que se adapten, si aún no lo han hecho, al nuevo contexto del mercado.
En particular, algunos institutos no habrían tenido en cuenta que tipos interbancarios como el euríbor han caído en terreno negativo como resultado de la política monetaria expansiva del BCE. Estos valores son utilizados por los bancos como base a la que se puede añadir un margen para determinar la tasa final que se aplicará a los clientes: por lo tanto, está claro que, si el valor inicial es negativo, la tasa final debe ser inferior a la desparramar.
Ejemplo numérico: con un 1% Euriobor y un diferencial del 2%, el tipo final es del 3%; ayer, sin embargo, el Euribor estaba en el -0,17%, por lo que, sumando el mismo diferencial, la tasa de clientes no debe superar el 1,83%. Algunos bancos, sin embargo, habría fijado en cero el nivel mínimo ("suelo") del tipo de referencia al que se sumaría el diferencial, de forma diferente a lo previsto en los contratos. En consecuencia, estarían aplicando a sus clientes dioses tasas de interés más altas de lo esperado.
“De algunos informes recibidos surgieron hipótesis en las que los intermediarios (bancos, ed) neutralizaban la erosión del spread derivada del valor negativo del parámetro, atribuyéndole un valor igual a cero. Esto resultó en la aplicación de tasas de interés que no estaban en línea con las disposiciones contractuales respectivas”.
Por ello, el Banco de Italia ha pedido a las instituciones que intervengan en tres frentes:
1) cumplir con "una aplicación rigurosa de las condiciones pactadas con los clientes", o bien no introducir unilateralmente cláusulas de tarifa mínima no previstas en los contratos;
2) en caso de que las tasas interbancarias sean negativas, “verificar que las aplicaciones y procedimientos en uso determinen correctamente la tasa de interés aplicable a cada relación y el monto de los intereses adeudados”;
3) llevar a cabo una "pronta verificación de la conducta seguida hasta ahora en la determinación de los intereses adeudados" y, eventualmente, "prever las consiguientes devoluciones" si se han aplicado tipos mínimos iguales a cero. En estos casos, también será necesario enviar un informe al Banco de Italia, que en los próximos meses comprobará que se han respetado las solicitudes contenidas en su comunicación.
